Что делать, если я оформила займ без ведома гражданина?

Как избежать попадания в столь неприятную ситуацию

В первую очередь стоит внимательно следить за своими документами и не допускать таких манипуляций с паспортом:

  1. Передавать его посторонним лицам;
  2. Использовать в роли залога, взамен получая право пользоваться каким-либо имуществом;
  3. Отдавать кому-то сделать копию или оставлять уже готовые копии на хранение (нужно стараться не забывать их);
  4. Если документа на месте не оказалось, не затягивая обращаться в полицию с заявлением о краже или потере.

Схем обмана доверчивых граждан с каждым годом становится все больше. Поэтому необходимо по возможности обезопасить себя, оберегая конфиденциальные личные данные от попадания в руки посторонних людей.

Если оказалось, что на ваше имя ушлый мошенник оформил кредит, не стоит паниковать. При грамотно выстроенной линии защиты возвращать долг с процентами и штрафами не придется. Чтобы доказать недействительность кредитного договора и непричастность к его подписанию, хороши все методы: обращение в полицию с заявлением о краже паспорта, графологическая экспертиза почерка на кредитном договоре и, конечно же, подача судебного иска. Пострадавшей стороне следует собрать максимум доказательств вплоть до распечатки звонков с сотового телефона, чтобы доказать свою невиновность. А затем важно обратиться в БКИ, чтобы запись о просроченном кредите была удалена из реестра.

Как узнать о долгах

Если Вам еще не звонили коллекторы, представители банка или МФО и не сообщили о просрочке выплаты, то узнать обо всех возможных кредитах, взятых на Ваше имя, можно запросив кредитную историю.

Чтобы получить полную информацию о кредитных обязательствах, нужно обратиться в БКИ – бюро кредитных историй. Как правило, таких учреждений несколько и разные финансовые организации обращаются в разные БКИ, а потому есть вероятность, что собирать свою кредитную историю придется во всех бюро.

Сделать это можно онлайн, отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй:

  • Через портал Госуслуг.
  • Через сайт Банка России.

Заказал выписку своей кредитной истории в БКИ — и все стало ясно.

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты

Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит.
Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК). Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам. Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д. Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.


Пример заявления

Заявление
На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК). Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.

Шаг 2. Связаться с МФО

После того как выяснили все названия МФО, где на вас оформили займы, надо с ними связаться и сообщить о ситуации. Вы не должны переживать или оправдываться. Цель вашего звонка сообщить о мошенничестве и получить порядок действий, которые предложит МФО.

Ваша позиция должна быть непреклонной. Вы ничего не делали и легко сможете это доказать. Сразу приготовьте аргументы. Немного поможем вам. Наверняка в системе указаны левые не принадлежащие вам данные. Почти точно компания никак вас не уведомила, когда предоставляла займ. У них точно нет оригинала ваших подписей. И если подтверждение кредита делалось с помощью мобильного телефона, то 99%, что он тоже не ваш и оформлен не на ваше имя. Козыри уже в ваших руках.

Желательно записать телефонный разговор с оператором. Только обязательно нужно предупредить оператора, что будете делать запись. И дальше спросите, какой порядок действий предусмотрен в этой ситуации. Как писали выше для МФО это не редкость. Поэтому наверняка порядок действий в них уже описан. Вам скажут что нужно написать заявление по определённому бланку и отправить его в компанию, приложив документы, которые могут запросить.

Желательно записать телефонный разговор с оператором. Только обязательно нужно предупредить оператора, что будете делать запись. И дальше спросите, какой порядок действий предусмотрен в этой ситуации. Как писали выше для МФО это не редкость. Поэтому наверняка порядок действий в них уже описан. Вам скажут что нужно написать заявление по определённому бланку и отправить его в компанию, приложив документы, которые могут запросить.

На меня оформили без моего ведома микрозаймы

По паспортным данным на подругу оформили уже 7 займов в разных местах на сумму более 90т, просматривая сайты оказалось,что нужен был только паспорт и указать киви кошелек. По некоторым уже идет просрочка, что делать?Писать заявление в полицию по факту чего,чтобы не отказали в возбуждении дела.Ждать когда они подадут в суд?но идут просрочки,плюс это уже отображено в бывшей ранее идеальной кредитной истории

    социальный займ, микрозаймы, на меня оформили кредит, кредит на паспортные данные, на меня оформили кредит без моего ведома, оформили кредит без моего ведома, кредитная история, займ, микрозайм
  • Поделиться
Читайте также:  Образец заполнения миграционной карты в Таиланде

Ответы юристов ( 1 )

  • 9 ответов
  • 4 отзыва

Паспортные данные она предоставляла сама, или паспорт был утерян?

Нет,паспорт не терялся и никуда не предоставлялся, телефоны в заявках указаны неизвестные,сейчас недоступны.Как вообще уберечь себя от того,что взяв где-то паспортные данные на тебя оформят подобное

Паспортные данные в сети Интернет распространять не стоит, дабы избежать подобных казусов. Не совсем уверен, что данные МФО подадут в суд на вашу подругу, как говорится не в их случае. Любой займ и кредит должен быть оформлен в рамках договора, который ваша подруга никоим образом не могла подписать. В полицию нужно обращаться с заявлением по факту мошенничества (ст.159 УК РФ), получить талон КУСП, далее в течении 10 дней будет известен итог вашего обращения — либо будет возбуждено дело в рамках ст.159 УК РФ, либо вам выдадут постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Данный отказ можно будет обжаловать в судебном порядке.

Спасибо за развернутый ответ. Т.е.,грубо говоря,если мошенник купит базу с паспортными данными,и наберет так займов,то получается обезопасить себя никак нельзя?

Они выдают так займы,общались с несколькими из этих контор , никакой подписи и личного присутствия не нужно ,договора тем более,деньги перечисляют после такой он-лайн заявки почти моментально

И после того,как по указанным в заявке телефонам найти человека они не могут,то находят того,на чьи паспортные данные было оформлено,начинают терроризировать. В суд заявление о недействительности сделки?если в милиции будет отказ,то что нужно получить от этих контор, как их уведомить кроме как на словах, что займы не брали

Фактически если нет договора, то есть оферта (предложение взять займ) на которое ваша подруга должна дать акцепт (согласие). В данной ситуации акцепт был дан только на один займ, а на данные офрмлена дюжина, на остальные акцепта не было. Собственник на которого оформлены номера в этих онлайн займах рано или поздно скажет, на кого оформлял. При получении постановления об отказе в возбуждении уголовного дела можно будет обжаловать его в судебном порядке, если таковое будет. Так же можно признать сделку недействительной в рамках гражданского судопроизводства. Если у данной организации имеется адрес, где зарегистрировано юр.лицо, то можете составить претензию, и направить по указанному адресу заказным письмом с уведомлением о вручении. Если там и адрес не указан, то дело заведут точно, на лицо мошенническая схема, и состав преступления.

Но кем он был дан, телефоны уже не работают, в заявках указывались разные номера, разные контактные лица для связи, они недоступны, поэтому и спрашивать не с кого, номера с вероятностью 99,9% куплены где-то в переходе для таких махинаций. Замкнутый круг, найти их не найдут, а долги из разных контор висят на конкретном человеке.

Сейчас писать заявление о мошенничестве, потом в случае отказа в прокуратуру?в центробанк? плюс после получения талона в милиции сделать копию и отправить заказным письмом в эти конторы (верно?) или всё писать одновременно

Для признания сделки недействительной нужно уже дождаться отказа-ответа из милиции, писать на это заявление, когда дело уже дойдёт до суда?

Есть сайт, и доменное имя сайта на кого то должно быть зарегистрировано. Писать нужно именно претензию в рамках досудебного урегулирования, в ней требовать расторжения договоров займа, фактически ваша подруга денежных средств по этим займам не получала. Далее если в течении 30 дней ответа не будет, или будет отказ — обращаться в суд с иском о признании сделок недействительными и требовать расторжения договоров займа, по которым она денежных средств не получала. Это я вам перечислил то, что нужно будет сделать в рамках гражданских правоотношений. В целях привлечения к уголовной ответственности пишете заявление по ст. 159 УК РФ, где подробно излагаете обстоятельства, получаете талон КУСП, который подтверждает, что ваше заявление приняли к рассмотрению, и ждете 10 дней, по истечению 10 дней — возбуждается уголовное дело по ст.159 УК РФ, либо вам приходит постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, отказ в возбуждении уголовного дела вы можете обжаловать в судебном порядке.

Паспортные данные в сети Интернет распространять не стоит, дабы избежать подобных казусов. Не совсем уверен, что данные МФО подадут в суд на вашу подругу, как говорится не в их случае. Любой займ и кредит должен быть оформлен в рамках договора, который ваша подруга никоим образом не могла подписать. В полицию нужно обращаться с заявлением по факту мошенничества (ст.159 УК РФ), получить талон КУСП, далее в течении 10 дней будет известен итог вашего обращения — либо будет возбуждено дело в рамках ст.159 УК РФ, либо вам выдадут постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Данный отказ можно будет обжаловать в судебном порядке.

Сообщить о краже или утере паспорта

Если уверены, что паспорт украден:

  1. Отправляйтесь в ближайшее отделение полиции и пишите заявление о краже.
  2. Обязательно сохраните талон, выданный сотрудниками. Он понадобится в качестве доказательной базы.

Если уверены, что паспорт потеряли:

  1. Пишите заявление в отдел УФМС (Управление федеральной миграционной службы) об утере.
  2. Сохраните талон после принятия заявления. На его основании вам обязаны выдать временный паспорт.

В заявлении укажите:

Получи свою кредитную историю онлайн

  • Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
  • Нужен только паспорт и телефон.
  • Все займет не более 5 минут
  • Нужен телефон для регистрации
  • Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
  • Самый дешевый вариант получения
  • Шаг 1. Потом необходимо подать заявление в полицию, в котором детально описать сложившуюся ситуацию. Дежурный должен выдать документ с отметкой о принятии заявления. Данное заявление поможет вам в диалоге с МФО.
  • Шаг 2. Подача заявления в кредитное учреждение. Его нужно дополнить требованием предоставить заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит до определенной даты (копию паспорта, кредитного договора, выписки со счета), а также данные о месте, где займ был обналичен. Если ответ в срок не был получен, «заемщик» вправе направить заявление в прокуратуру. В нем нужно изложить в хронологии все известные обстоятельства. Как правило, после этого претензий к «должнику» кредитор больше не предъявляет. Основная ваша цель обращения в МФО, где был взят кредит на вас, — закрытие займа и прекращение проблем с коллекторами. Как только МФО реагирует и говорит вам, что Окей, это были не вы и претензий к вам не имеем, то звонки прекращаются.
  • Шаг 3. Проверка и исправление кредитной истории. Как только возникает факт неуплаты займа в МФО, в кредитной истории заемщика появляется запись о просрочке и она портится. Шансы на кредит в любом банке становятся равны нулю. Вам нужно проверить КИ, если она испорчена МФО, в котором вы кредит не брали, нужно обратиться в МФО с заявлением о восстановлении кредитной истории. Если МФО не отреагирует, придется обращаться в суд.

После этого, необходимо подготовить запрос в банк с требованием предоставить заверенные копии документов по кредиту (кредитный договор, выписку со счета, график погашения платежей, претензии и решения суда (если такие были), расчет штрафных санкций). В запросе обязательно укажите дату его исполнения.

Как оформляются кредиты на человека без его ведома и что делать, если вы попали в подобную ситуацию

Жалобы людей, которые стали жертвами мошенничества в кредитной сфере, можно услышать все чаще. От человека начинают требовать погашения займа, который он не брал, хотя в договоре фигурируют его персональные данные. На то, чтобы доказать собственную непричастность к задолженности, уходит много времени и сил. При этом никто не застрахован от подобной ситуации: механизм получения денег по чужим документам существует и, к сожалению, успешно применяется мошенниками. Разберемся, как оформляются кредиты на человека без его ведома и как защититься от действий недобросовестных кредиторов.

  1. 5 самых распространенных схем оформления кредита на человека без его ведома
  2. Возможно ли оформление онлайн кредита на человека без его ведома
  3. Как доказать свою правоту в банке, если кредит был оформлен без вашего ведома
  4. 5 правил противодействия оформлению кредита на человека без его ведома
Читайте также:  Можно ли снизить проценты по кредитам без суда?

Другой вариант воспользоваться чужим документом для оформления займа – кража паспорта. Удобные места для того, чтобы незаметно вытащить его из сумки или кармана владельца, – общественный транспорт, развлекательные заведения, массовые мероприятия. Заполучив документ, мошенники сделают все, чтобы оформить кредит на человека без его ведома.

Что делать, если на меня был оформлен кредит без моего ведома?

​В сравнении с периодом 1990-х и 2000-х годов ситуация на рынке кредитования в виду серьезного ужесточения правил оформления кредитов и микрозаймов стала более прозрачной. Факты оформления кредитов без ведома и личного участия (присутствия) заемщика – единичны. Но они все-таки встречаются и практически все свидетельствуют о мошенничестве или злоупотреблении правом со стороны лиц, имеющих доступ к персональным данным и документам заемщика. Сегодня мы подробно поговорим о том, что нужно делать, если мошенники оформили нас вас кредит.

​В сравнении с периодом 1990-х и 2000-х годов ситуация на рынке кредитования в виду серьезного ужесточения правил оформления кредитов и микрозаймов стала более прозрачной. Факты оформления кредитов без ведома и личного участия (присутствия) заемщика – единичны. Но они все-таки встречаются и практически все свидетельствуют о мошенничестве или злоупотреблении правом со стороны лиц, имеющих доступ к персональным данным и документам заемщика. Сегодня мы подробно поговорим о том, что нужно делать, если мошенники оформили нас вас кредит.

В подобных ситуациях жертвами становятся рядовые граждане

Еще одной распространенной схемой мошенничества с копиями документов – приобретение товара в кредит в крупных торговых центрах или магазинах техники. При этом у мошенников должны быть сообщники среди персонала банка в гипермаркете. Так мошенники могут приобрести товары в кредит, который по факту будет оформлен на другое лицо. Возможность проведения такой схемы полностью зависит от кредитного эксперта, который вместо оригинала паспорта принимает его ксерокопию, а отсутствие обязательной фотографии заемщика объясняет поломкой камеры. Подобная схема достаточно краткосрочна, она заканчивается в момент, когда начинается просрочки по кредиту, а возможности взыскать с клиента денежные средства отсутствует.

Еще одним способом мошенничества является подделка документов сотрудниками банка. Так как все документы, которые когда-либо заполнялись и предоставлялись клиентами в банк, хранятся в его архивах, сотрудники с правами доступа к ним и недобросовестными намерениями, могут ими воспользоваться. Мошенническая схема будет выглядеть следующим образом: сотрудник банка берет копии документов клиента, доход которого подходит под выдаваемую сумму кредита.

Данные анкеты подделываются на основании, имеющейся информации. На основе «новых» документов выдается кредит. Подобные мошеннические схемы могут принести частным лицам долг в несколько сотен тысяч рублей. Единственным вариантом доказать свою непричастность к получению данного кредита – графологическая экспертиза, которая может установить фальсификацию подписей на документе.

Один из наиболее современных видом мошенничества с оформлением кредитов – оформление кредитной карты он-лайн по ксерокопии документа и номеру телефона, который не привязан к паспортным данным. Заявка на кредит оформляется в он-лайн режиме, для проверки данных указанных в анкете производиться контрольный звонок менеджера, после одобрения заявки, карта отправляется на указанный адрес.

Для максимальной конспирации мошенники снимают квартиру посуточно, куда доставляется карта. В этот же день все деньги с карты обналичиваются, телефонная сим-карта уничтожается. В этом случае порядок действий будет стандартный, более подробно рассмотрен далее. Основным фактом, который может доказать вашу непричастность к сделке может стать не ваша подпись на «вашем» кредитном договоре. Поэтому у банка стоит запросить все документы подписанные заемщиком по сделки, а также записи камер видеонаблюдения в месте снятия наличных средств с карты.


Предупредит возникновение подобных ситуаций стоит бережно обращаться со своим основным документом:

Как я узнал о долгах

В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.

Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений.

Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился. Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками. К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2 – 3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли.

Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале — выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал».

Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу. По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.

От двух МФО я получил довольно лояльные ответы: они готовы идти мне навстречу. Одна из них сообщила, что сотрудники уже выявили факт мошенничества, сняли с меня обвинения и должны направить запросы в БКИ, чтобы убрать долги из моей кредитной истории. Вторая — пообещала обратиться в полицию и начать разбирательства. ( На момент публикации статьи четыре МФО из семи сообщили герою о том, что выявили факт мошенничества, сняли обвинения и начали процесс исправления кредитной истории — прим. Сравни.ру).

Если гражданину сообщают о долге по кредиту

Случаи банковского мошенничества в минимальном количестве все же имеют место. В основном они происходят по вине самих же граждан. Неосторожное обращение с личной персональной информацией может привести к неблагоприятным последствиям.

Если человек получает сообщение о кредитной задолженности, о которой он не имеет понятия, то, в первую очередь, необходимо уточнить наименование банка. Кредитованием в РФ могут заниматься только организации, занесенные в реестр Банка России. После получения информации о наименовании банка, его наличие следует уточнить в указанном реестре.

Если банк значится в реестре и работает в регионе постоянного проживания гражданина, то последнему необходимо предпринять следующие действия:

  1. Уточнить у оператора (третьего лица) номер кредитного соглашения и дату его подписания.
  2. Узнать, каким именно образом перечислялись средства — на счет или в наличном виде.
  3. Запросить информацию о номере и отделения банка, в котором обслуживается данный кредит.
  4. Согласовать с оператором время личного визита в банк для выяснения обстоятельств.
  5. Подготовить документы и явиться в назначенный срок в отделение банка.

Не рекомендуется игнорировать подобные сообщения. Проверка сведений не занимает много времени. Впоследствии такие действия послужат эффективной страховой подушкой для гражданина.

Читайте также:  Основные принципы декларации прав ребенка

Если оригинал договора не предоставляется по требованию, лицо имеет все основания покинуть банк, а впоследствии пожаловаться на данную организацию за фальсификацию данных.

Что делать если на мое имя оформили кредит без моего ведома

В один прекрасный день человек может неожиданно для себя узнать, что является «счастливым» обладателем кредита, но никаких денег он при этом не получал и договор не подписывал. Как такое возможно, если оформлен кредит без твоего присутствия?

Оформили кредит на мое имя

Схема поведения таких мошенников довольно проста. Оформление происходит с помощью чужих украденных или потерянных документов. Фотография в паспорте также не является помехой для аферистов. В качестве своей жертвы они выбирают либо похожего человека, либо вклеивают собственное фото в документы. Как правило, аферисты оформляют экспресс-займы под высокий процент на короткий срок времени. Такие кредиты являются очень выгодными для банка и позволяют клиенту максимально сэкономить время и силы на сбор документов. Таким образом, можно получить в долг до 100 000 рублей, предъявив лишь паспорт. Весь процесс оформления занимает не более 30 минут, особенно, если займ оформлен в микрофинансовой организации.

К сожалению, во многих МФО и банках сегодня работают неквалифицированные сотрудники. За счет этого далеко не все заемщики проходят даже через элементарные нормы проверки и установления личности.

Банки не обеспокоены ростом преступности в кредитной среде, ведь все риски изначально заложены в процентную ставку. Крайней стороной оказывается физическое лицо, на чье имя был оформлен кредит, ведь именно этому человеку грозит выплачивать большие проценты и отстаивать собственную честь.

Нередко случается, что мошенники в сговоре и с самой кредитной организацией, ведь у финансовых сотрудников есть доступ к личным документам заемщиков. То есть сотрудник такой организации, имея под рукой базу реальных паспортов может самостоятельно оформлять небольшие кредиты и выводить их удобным для него способом.

Неприятная ситуация

Попав в крайне неприятную ситуацию, заемщики ломают голову над вопросом: как могут оформить кредит без меня?

Такое случается, если вы передаете свои личные данные (сканы документов, ксерокопии или сам паспорт) третьим лицам даже на время. Паспорт – это основной документ, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации. Если паспорт был потерян или украден, необходимо в срочном порядке написать заявление в полицию и обратиться в соответствующие органы за восстановлением документа.

Если на мое имя оформили кредит, сначала необходимо удостовериться, не терял ли я документы за последнее время, не передавал ли их в чужие руки.

Что делать, если банк оформил кредит без моего участия

Если происшествие уже случилось, и вы узнаете от банковского сотрудника или коллектора о наличии задолженности, главное не паниковать! Что можно предпринять в сложившейся ситуации, ведь никому не хочется выплачивать чужой кредит?

В первую очередь, необходимо обратиться в банк или другую финансовую организацию, где был оформлен займ. В письменном обращении заемщик сообщает, что не имеет к кредиту никакого отношения. Для дальнейшего процесса вам понадобится получить от банка копию кредитного договора, где должна стоять подпись заемщика.

После этого отправляемся в полицию и сообщаем, что мошенники получили кредит на мое имя. Пишем заявление по факту совершенного мошенничества, к которому прикладываем кредитный договор с фальшивой подписью, анкету-заявление на получение кредита, выписку по кредитному счету и справку о потере или краже паспорта.

Важно помнить, что действовать в данном случае нужно быстро и слаженно!

После оформления всех документов полиция сообщит вам срок, в течение которого проводится комплексная проверка по работе банка. Сегодня в каждой финансовой организации установлено видеонаблюдение, и вы вправе требовать запись со дня, когда кредит был оформлен. Также полиция может провести экспертизу подписи, сравнив подпись на кредитном договоре и вашу.

Не переживайте за свою кредитную историю. Как только банк снимет все претензии по фальшивому кредиту, напрямую обратитесь в бюро кредитных историй, предъявив все документы по данному делу. Сотрудники бюро удалят ненужную запись из вашей кредитной истории.

Если банк напрочь отказывается от сотрудничества, необходимо идти дальше и обращаться в суд, доказывая свою невиновность. Не позволяйте мошенникам обвести вас вокруг носа, будьте бдительны и уверены в своей правоте!

Напоследок хочется добавить пару простых советов:

  • всегда внимательно следите за своими документами, не передавайте их в третьи руки, не отправляйте личную информацию через социальные сети и интернет-ресурсы;
  • не игнорируйте письма, приходящие на ваш адрес;
  • не избегайте звонков от банка и коллекторов (особенно, если уверены в своей невиновности);
  • не откладывайте решение проблемы на потом.

Если происшествие уже случилось, и вы узнаете от банковского сотрудника или коллектора о наличии задолженности, главное не паниковать! Что можно предпринять в сложившейся ситуации, ведь никому не хочется выплачивать чужой кредит?

Что делать, если на вас взяли займ?

Обычно человек узнает об оформленном на его имя займе, когда получает письмо по почте с требованием вернуть задолженность. Очень редко это происходит по телефону. Согласитесь, очень странно оформлять на другого человека займ и указывать при этом его собственный номер телефона.

В 99% случаев это нереально, ведь у злоумышленника должен быть доступ к телефону потенциальной жертвы (на него приходят смс-сообщения с кодом подтверждения, код АЦП для принятия условий кредитования и т.д.) Телефон — важнейшая часть оформления займа и без него получить деньги в долг в микрофинансовой организации невозможно.

Если человек говорит, что ему звонят и требуют вернуть деньги по займу, который он не получал, он скорее всего, лукавит. Первый вариант — он получил этот микрозайм, но теперь пытается выдать все так, что не брал его. Второй — никакого микрозайма не существует, а его данными завладели злоумышленники, которые вымогают деньги.
См. также: Куда жаловаться на микрозаймы при нарушении своих прав?
Если представить ситуацию, что кто-то завладел паспортными данными этого человека и решил оформить на него займ, очевидно, что злоумышленник укажет какой-то третий номер телефона в анкете. Именно на него потом придет смс с кодом и будут поступать звонки от кредитора.

Абсолютно очевидно, что злоумышленник не будет указывать номер телефона человека, на чей паспорт оформляет микрозайм. Во-первых, он его даже не будет знать. Во-вторых, у злоумышленника должен быть безграничный доступ к этому телефону.

Исключительной ситуацией можно назвать потерю сумки с документами и телефоном. В этом случае мошенник может указать реальный номер человека, которому принадлежит паспорт и на которого оформляется займ, ведь у него будет полный доступ к телефону.

Единственный верный вариант — обратиться в полицию, которая расставит все точки над «и», допросит подозреваемых, выявит местонахождение заемщика в момент оформления займа и т.д. Только так можно доказать, что займ был оформлен другим человеком по вашим документам.

С помощью реального документа и подставного лица

В этом случае речь идет о похищении/находке документа и последующей его подделке. Мошенник вклеивает фотографию подставного лица (чаще всего используют граждан из низших социальных слоев). Злоумышленник рассылает предварительные заявки на кредит в несколько банков и других организаций, после чего подставное лицо оформляет кредит, как обычный человек с использованием паспорта.

Эта схема особенно опасна для жертв, поскольку мошенник не дает реальные контактные данные, а значит, жертва узнает о кредите только после значительной просрочки или даже передачи долга коллекторскому агентству.

В первую очередь нужно написать заявление в полицию и письмо в финансовую организацию, которая требует вернуть деньги. В заявление нужно детально описать ситуацию, указать все контакты, по которым вы связывались с брокером, скриншоты переписки, записи разговоров. Любая информация о мошеннике поможет в его поимке.

Добавить комментарий