Какие породы собак должны выгуливаться в наморднике

Региональные законодательные акты о штрафах и иных санкциях

Органы управления городов, районов, а также региональные власти рассматривают и принимают правовые документы, регулирующие вопросы содержания животных в пределах определенной территории. Эти административные акты иногда основываются на многочисленных обращениях местных жителей и утверждаются с целью обеспечения их безопасности в конкретном городе или районе. Тип санкций и размеры денежных компенсаций зависят от региона проживания и тяжести правонарушения. В среднем на территории России суммы штрафов за нарушение правил выгула составляют:

  • прогулка на территории около жилого дома – от 500 до 1000 р.;
  • выгул в местах из перечня запрещенных – от 2000 до 4 000 р.;
  • отсутствие на собаке поводка или намордника в предусмотренных законодательством случаях – от 1000 до 3000 р.;
  • неубранные продукты жизнедеятельности собаки – от 1000 до 2000 р.;
  • целенаправленное натравливание животного на человека – до 5000 р., а в случае нанесения увечий заводится уголовное дело.

Указанные размеры штрафов носят ориентировочный характер. Более точная информация содержится в соответствующих правовых документах, имеющих юридическую силу в каждом конкретном субъекте РФ.


Некоторые жители многоквартирных домов ежедневно сталкиваются на дворовой площадке или в подъезде с собакой без намордника, пугаются, когда соседский пес неожиданно выскакивает из квартиры и стремительно несется на прогулку с громким лаем. Родители маленьких детей иногда боятся отпускать их на прогулку из-за того, что кто-то из жителей держит собаку и не надевает на пса намордник, не пристегивает к ошейнику поводок.

Каким породам собак нужно носить намордник

Полная амуниция необходима всем крупным собакам вне зависимости от наличия их в списке потенциально-опасных видов. Помимо этого, все псы, проявляющие агрессивность, должны быть ограничены в области морды. Даже малогабаритная собачка способна принести тяжкий вред окружающим. Правила регламентирует закон о намордниках для собак 2020 г.

Намордник для собак

Запереть без выгула таких собак — не выход. Данным видам бойцовских псов категорически запрещены свободный выгул, отсутствие намордника и особого контроля со стороны хозяина.

Выгул собаки без поводка: новый закон о собаках

В настоящее время не принят закон, который бы мог упорядочить действия при выгуле собак, обязуя владельцев хвостатых прислушиваться к букве закона. Создание такого законопроекта позволило урегулировать все сложные моменты. Но есть некоторые правила, которые задекларированы в нормах обращения с животными. Главный вопрос, который нас сегодня интересует – можно ли выгуливать собаку без поводка? Для того, чтобы дать ответ обращаемся к проекту закона «О содержании кошек и собак в Москве». В рамках этого документа прописано, что хозяин может гулять с собакой на поводке удобной длины. При этом, вы должны легко контролировать поведение питомца. Выгуливать собак без поводка допускается только на специальных территориях, которые имеют заборы и приспособлены для этого.

Более того, в том же КоАП прописано, что посещение общественных мест и транспорта запрещено, если собака неукомплектованная по правилам, а именно, намордником и поводком. На территории детских садов, школ, больниц – категорически нельзя выгуливать животных. Прогуливаясь по парку или зеленой площадке, убедитесь, что ваш пес находится на поводке.

Федеральный Закон и другие нормативные акты о выгуле собак.

Разработка и согласование единых требований по содержанию питомцев в России заняла несколько лет. И в конце 2018 года был принят ФЗ № 498 об обращении с домашними животными. Как раз в нем закрепились актуальные нормы, регулирующие взаимоотношения людей и животных. Принятые положения направлены на:

  • Защиту питомцев;
  • Укрепление этических норм;
  • Соблюдение норм человечности;
  • Обеспечение безопасности гражданских прав и интересов при взаимодействии людей с животными;

Помимо Федерального Закона правила и нормы содержания домашних питомцев оговариваются в следующих документах:

  • Общие правила содержания и ухода за кошками и собаками в населенных пунктах 1981 года;
  • Ветеринарный закон № 4979 – 1 1993 года;
  • ФЗ № 52 1999 года о санитарии и эпидемиологии населения страны;
  • Нормативно-правовые акты субъектов Российской Федерации;
  • Общие правила содержания и ухода за кошками и собаками в населенных пунктах 1981 года;
  • Ветеринарный закон № 4979 – 1 1993 года;
  • ФЗ № 52 1999 года о санитарии и эпидемиологии населения страны;
  • Нормативно-правовые акты субъектов Российской Федерации;

Кто определяет причины приостановки операций

Признаки, по которым оператор должен выделить подозрительный платеж, перечислены в приказе Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525. Заблокировать банковские карты за переводы могут в следующих случаях:

  1. Если получатель средств внесен в базу данных ЦБ в связи с произведенными ранее переводами или попытками перевода денег без согласия клиента
  2. Если параметры устройств, с помощью которых осуществлен вход в платежную систему, совпадают с параметрами девайсов, используемых ранее при несанкционированных переводах
  3. Несоответствие объема или других параметров перевода тем, которые свойственны обычно совершаемым клиентом операциям

Карту физического лица могут заблокировать, если переводится крупная сумма, клиент вошел в систему с незнакомого устройства, находится далеко от обычного места пребывания (например, за границей). Может вызвать подозрение периодичность операций, а также данные получателя.

Каждый банк на основании этих указаний разрабатывает свою процедуру распознавания подозрительных операций. Во всех крупных кредитных организациях давно действует круглосуточный мониторинг платежей с целью выявления подозрительных переводов. В Сбербанке, по словам его руководства, пресекали 97% мошеннических операций до принятия закона.

Карту физического лица могут заблокировать, если переводится крупная сумма, клиент вошел в систему с незнакомого устройства, находится далеко от обычного места пребывания (например, за границей). Может вызвать подозрение периодичность операций, а также данные получателя.

Ключевые моменты Закона

Чтобы не попасть на уловки злоумышленников, предлагаем рассмотреть ключевые моменты Закона о блокировке карт без предупреждения, о которых следует знать их владельцам:

  • Изменения начнут действовать только с 26 сентября 2018г. До этого момента все остается неизменным, и никто не имеет права блокировать вашу карту.
  • Банки не требуют у своих клиентов уточнения какой-либо информации. Все подобные звонки до и после 26 сентября осуществляют исключительно мошенники.
  • Блокировка карты возможна только в том случае, если у банка возникает опасение, что операцию выполняет не фактический владелец карты.
  • Ограничение проведения платежа временная мера. Она будет полностью выполнена после подтверждения ее владельцем карты.
  • Даже по факту отсутствия такого подтверждения блокировка платежа не может длиться больше 2 суток – по истечению этого периода платеж все равно проведут.
  • Критерии, по которым отдельные операции будут относить в список подозрительных платежей, еще находятся на стадии разработки. Делает это Банк России.
  • Анализ информации осуществляется отдельно по каждому пользователю. Выявляются нетипичные (ранее не используемые) платежи.

Какие-либо ограничения на фактическое использование карты не вводятся. При этом федеральный закон о блокировке карты дает возможность уменьшить риск воспользоваться вашим платежным инструментом постороннему лицу.

Блокировка карты не означает внесение пользователя в какой-либо черный список. Делается исключительно с целью защиты средств от воровства.

Дополнительно каждый банк будет разрабатывать собственные критерии, учитывающие специфику, периоды, типичность платежей каждого клиента. В качестве подозрительных операций будут учитываться такие действия:

Что это за закон?

Это Федеральный закон от 07.08.2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он определяет обязанности и ответственность организаций, которые работают с деньгами и имуществом граждан: банков, страховых компаний, микрофинансовых организаций и т.п.

Цель закона — не допускать легализации незаконных доходов и финансирования терроризма.

Почему банки блокируют карты, ссылаясь на закон ФЗ-115?

По закону ФЗ-115 все банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность. Это делается по критериям Центробанка. По ним отслеживаются любые операции, похожие на незаконный перевод безналичных денег в наличные («обналичивание»), на запутывание схем расчетов и сокрытие истинных целей и участников сделок («транзит»), на незаконный вывод денег за границу.

Блокировка счета производится по такому механизму:

  • Клиент совершает транзакцию или получает деньги;
  • Операция кажется банку подозрительной, и он начинает ее проверку, запрашивая данные у ФНС или у самого клиента;
  • Если подозрения оправдываются – счет или сумма блокируется;
  • Информация об этом поступает по форме 550-П в Росфинмониторинг и Центробанк;
  • В Росфинмониторинге готовится общий «черный список» и рассылается по всем банкам.

Особенно критично попадание в стоп-лист для предпринимателя. Если одно финансово-кредитное учреждение наложит на него «черную метку», это будет сигналом для остальных: клиент неблагонадежен, с ним лучше не связываться. Но и для физического лица тоже ничего хорошего. Любой банк может отказать ему, например, в открытии расчетного счета или в выдаче кредита, получив данные из «черного списка».

2. Банковские карты изначально предназначены для безналичного расчета. И если отношение объема получаемых за неделю наличных денежных средств к оборотам по банковским картам клиента за соответствующий период составляет 30% и более — ваша карта сразу ставится под подозрение и привлекает внимание.

Признаки несанкционированных операций, из-за которых банк может заблокировать ее проведение

Признаки, по которым транзакция может быть признана подозрительной определяются Центральным Банком России в Приказе № ОД-2525 от 27 сентября 2018 года.

Всего ЦБ определил три признака, по которым операция может быть признана не санкционированной и инициированной без согласия клиента.

Первый: банки должны проверять реквизиты получателя средств, сверяя ее с базой данных в которой хранится информация о случаях и попытках неразрешенного клиентом перевода. Если совпадение будет найдено, то такая операция заблокируется. То есть, если получатель перевода – это лицо, которое уже было причастно к мошенническим действиям, то транзакцию остановят.

Второй: банки должны сверять информацию и об устройствах с помощью которых совершается доступ в интернет-банк, мобильный-банк и иные автоматизированные системы, с целью проведения операции перевода средств с БД, содержащей информацию об устройствах, с которых уж был совершен доступ к автоматизированным системам. То есть мошенникам не удастся воспользоваться теми же телефонами, компьютерами, планшетами и иными гаджетами, которые ранее уже применялись при атаках на счета клиентов банка.

Третий и, пожалуй, самый важный признак, который будет ключевым при принятии решения о блокировке проводимой транзакции. Он состоит из нескольких критериев, по которым банк должен решить, что перевод является мошенническим. Это операция не характерная для обычной, совершаемой клиентом.

ЦБ выделил параметры, на которых банк должен сконцентрировать внимание, чтобы выявить мошеннические действия – это нестандартные для транзакций: объем, время, сумма, день, периодичность, получатель, место и устройство с которого осуществляется попытка провести перевод.

С этой целью банк будет собирать, хранить и анализировать информацию о всех операциях, которые клиент проводит картой. И если, например, картодержатель проживает в Москве и регулярно совершает покупки в ближайшем от дома магазине, текущая транзакция по снятию наличных проводится в Монако, то, естественно, такая операция попадает под действие закона и ее приостановят.

Читайте также:  Можно ли не платить штраф за распитие?

Тоже самое произойдет, если клиент всегда пользовался онлайн-банком через домашний компьютер, а новая операция перевода будет проводится через мобильное приложение на Андроиде.

При этом ЦБ оставил за банками право самостоятельно разработать и применить порядок выявления сомнительных операций. То есть вопросы реализации закона с технической и организационной стороны банки решают самостоятельно, упираясь на свои системы управления рисками.

Если же банк не выполняет 167-ФЗ и не провел мониторинг транзакции, а подозрительный денежный перевод дошел до злоумышленника, то в такой ситуации клиент вправе обратиться в банк с требованием возместить украденные средства. Такая возможность предусмотрена 9 статьей закона «о национальной платежной системе».


Первый: банки должны проверять реквизиты получателя средств, сверяя ее с базой данных в которой хранится информация о случаях и попытках неразрешенного клиентом перевода. Если совпадение будет найдено, то такая операция заблокируется. То есть, если получатель перевода – это лицо, которое уже было причастно к мошенническим действиям, то транзакцию остановят.

Новый налог на доходы: дополнительные 2% будут платить не только богатые

Аргументы для отказа

Однако не стоит думать, что с введением поправок закон 115-ФЗ больше не работает. Меняется не суть закона, а порядок его применения. Возможность отказывать в операции у финансовых структур останется, только теперь им придётся аргументированно обосновывать свои подозрения “в отмывании” и сообщать о каждом таком случае в Росфинмониторинг. При этом решение об отказе будет приниматься не операционным специалистом, а уполномоченном лицом банка или руководителем. Клиенту, которому отказали в открытии счёта, также должны будут в течение пяти дней сообщить причины принятия такого решения, время принятия решения об отказе и кем это решение было принято, а также каков порядок его обжалования.

Как не попасть в прицел

Впрочем, в поправках есть и новые ловушки. Предполагается, что не только банки должны проводить идентификацию клиентов. Теперь все организации, которые работают с деньгами или имуществом клиентов, должны проводить их идентификацию — например, при продаже клиентам любых ценных бумаг, паёв или страховых продуктов.

Как не попасть в прицел

Закон о блокировке банковских карт: разъяснения

Несколько недель назад Государственная Дума приняла закон, согласно которому серьёзно ужесточается контроль банков за подозрительными переводами и платежами с банковских карт (или на них). Эта инициатива уже обросла целым комом слухов и «страшилок»: мол, теперь кредитку проще выбросить, чем снять с неё незадекларированные 200-300 рублей.

Попробуем разобраться, где здесь правда, а где – вымысел.

Миф 1: «Наши деньги пересчитают и потребуют налог!»

Самая распространённая «страшилка» и – самая глупая. Никогда и ни при каких обстоятельствах банки не занимаются самостоятельными налоговыми фискальными операциями – это исключительно прерогатива ФНС и судебных приставов как исполнительного органа. Поэтому слухи о том, что теперь переводы с карты на карту обложат 13% НДФЛ (есть версия так же, что и 18, и даже уже 20% НДС), конечно же – полная чушь.

А что на самом деле? Ключевая функция банковской системы – это обеспечивать свободное, бесперебойное и безопасное движение денежных средств. Слово безопасное мы выделили не случайно – именно это и есть суть нового законопроекта. Только за прошлый год Банк России отследил более 300 тысяч попыток кибермошенничеств – сегодня жулики сменили квалификацию и вместо краж кошельков в трамвае всё чаще пытаются воровать деньги различными способами с банковских счетов и карт. Времена меняются, прогресс не стоит на месте, и государство должно соответственно противодействовать этим попыткам.

Миф 2: «Теперь за каждый платёж с карты или на карту придётся объясняться!»

Вторая по распространённости «страшилка», и вполне имеющая под собой основу в нынешних экономических реалиях. Что греха таить – немало среди россиян тех, кто получает «серый» доход или определённые платежи на карты без достаточного на то основания. Например, дал в долг другу без нотариального оформления, а тот тебе каждый месяц возвращает по 5-10 тысяч, перебрасывая на счёт. А ну как заподозрят в чём?

А что на самом деле? В вышеозвученном мифе, как в стихах Лермонтова, «смешались в кучу кони, люди…» Правда же в том, что банки давным-давно и во всём мире ведут настоящую войну с «отмыванием» денег, то есть легализацией доходов, полученных преступным путём. И если вам на карту каждый день от ООО «Рога и Копыта» падают суммы, сопоставимые с годовым бюджетом райцентра Новосергиевка, то да – определённо, у банка возникнут вопросы об их происхождении. Но это не нововведение осени – законы против отмывания средств действуют давным-давно.

Обычных же граждан с их бытовыми транзакциями подобные жёсткие меры точно не коснутся. Не тот, как говориться, масштаб.

Миф 3: «Карты будут массово блокировать!»

Речь идёт о том, что новый закон даёт банкам довольно широкие возможности для ограничения карточных транзакций. И это – действительно так: полномочия кредитно-финансовых учреждений в этой части действительно расширены.

Мифом же является то, что это приведёт к массовым и длительным блокировкам. Новые меры, как мы говорили выше, необходимы как раз для защиты денег клиентов, а не для «втыкания им палок в колёса».

А как на самом деле:

– Банки смогут сами дорабатывать критерии минимизации рисков, исходя, например, из моделей платежного поведения своих клиентов, – рассказал изданию Udm-Info и.о. директора департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев.

– Кроме того, банки должны будут сообщать в Банк России об экономических параметрах хакерских атак: на какую сумму покушались злоумышленники, сколько удалось похитить, сколько – сохранить и, главное, – какую сумму в итоге вернули клиенту.

На практике это будет выглядеть так: если с вашей карты, выпущенной отделением банка, скажем в Бузулуке, кто-то пытается снять всю зарплату в банкомате, расположенном на территории республики Папуа – Новая Гвинея, то перед проведением оператор попросит подтверждение. Попросту позвонит вам на телефон и спросит, действительно ли вы разрешаете совершить такую транзакцию.

Или если вдруг окажется, что со счёта вашей «кредитки» стали часто «улетать» деньги в разные регионы – это тоже повод как минимум насторожиться и лишний раз спросить у держателя карты, нет ли тут последствий кибер-взлома?

Решайте сами – действительно ли так страшны эти нововведения – или всё-таки безопасность должна быть в приоритете?

Миф 4: «Заблокируют карту, а новую три месяца ждать!»

Невыдуманная история: как-то пытался купить телефон на одном сайте, но в итоге платёж не прошёл, зато прилетела СМСка – «ваша банковская карта скомпрометирована и заблокирована. Обратитесь в офис или по телефону….»

Люди опасаются, что новый закон как раз и позволит блокировать карты, а чтобы снять ограничения, придётся исписать кучу бумаг и ждать неделями, пока получишь доступ к своему счёту.

А как на самом деле: По закону,сотрудники банка должны сразу связаться с клиентом, если какая-то транзакция будет вызывать вопросы. Пользователь должен будет подтвердить легитимность этой операции. При этом никаких длительных процедур разблокировок и проверок не будет – всё это как раз миф. Главное – клиент должен подтвердить, что действие совершает он. При заключении договора с банком способ связи отдельно прописывается, поэтому стоит обратить на этот пункт внимание. И чтобы не было проблем, всегда быть на связи – это особенно актуально, если вы выезжаете за границу.

– Чтобы уменьшить риск приостановки транзакции перед выездом за рубеж, можно предупредить свой банк о том, что в ближайшие дни вы будете совершать покупки за границей и уточнить страну пребывания. Банк имеет право приостановить транзакцию на срок не более двух рабочих дней, если за это время ему не удается связаться с клиентом для подтверждения транзакции, что через два дня банк ее обязан разблокировать, – рассказал Артем Сычев.

Неплохо так же предупредить банк перед выездом, что на время заграничного путешествия у вас сменится номер. Тогда СМСки и телефонные звонки от оператора будут приходить на новую симку. Некоторые кредитные учреждения могут подключить и другие каналы связи, например, интернет-мессенджеры. Главное – это надёжно идентифицировать вас как владельца счёта или карты. В конце-концов, это ваши деньги, а банк лишь пытается их защитить.

И напоследок, несколько советов от Банка России по безопасному совершению безналичных платежей по картам.

  • Перед поездкой за границу поставьте банк в известность о своих планах. Высока вероятность, что если вы не предупредили о сроках поездки и не указали страну назначения, карту вам заблокируют. Предупредить можно просто позвонив по телефону и назвав кодовое слово.
  • Не отключайте услугу информирования через СМС, чтобы контролировать операции, производящиеся по вашей карте. Сегодня всё чаще для экономии денег от СМС отказываются в пользу мессенджеров или информирования через мобильные приложения, но за границей интернет может быть недоступен.
  • Возьмите с собой дополнительную карту другого банка и некоторую сумму наличными.
  • Крупные суммы снимайте не через банкомат, а в отделениях банка.
  • Номер карты, срок ее действия и CVV/CVC код позволяют расплачиваться за покупки через интернет и делать денежные переводы через специальные сервисы. Номер карты может быть скомпрометирован, например, при оплате в кафе, когда официант унес вашу карту за стойку бара, чтобы провести оплату.Никогда не давайте карту в руки продавцам и официантам, пользуйтесь переносным платежным терминалом.
  • Опытные путешественники и интернет-покупатели советуют завести отдельную дебетовую карту специально для поездок и шоппинга через Сеть. Переводите на неё нужную сумму с зарплатного счёта непосредственно перед оплатой товара или услуги. Сегодня это моментально осуществляется с помощью мобильных приложений в вашем смартфоне. Например, покушали в турецком ресторане в Кемере на 120 лир (примерное 1700 рублей по нынешнему курсу), тут же вошли в мобильный банк, перевели со счёта на карту эту сумму, рассчитались – и карта пуста.

Аналогично и при покупках через Интернет – переводите перед платежом только ту сумму, что сейчас нужна. Соответственно, в худшем случае, если даже данные карты кто-то украдёт, толку от этого будет чуть: раз на счёте денег нет, то и украсть будет нечего. Добраться же до основного зарплатного счёта мошенники не смогут.

Помните – современные банковские технологии – это удобно и практично. Но, как говорится, бережёного Бог бережёт!

– Кроме того, банки должны будут сообщать в Банк России об экономических параметрах хакерских атак: на какую сумму покушались злоумышленники, сколько удалось похитить, сколько – сохранить и, главное, – какую сумму в итоге вернули клиенту.

Читайте также:  Выплата пенсий в декабре за январь

Если решение в пользу клиента

Комиссия сообщит об этом самому клиенту и в тот банк, что ему отказал.

Банк направит сообщение в Росфинмониторинг. Оттуда информация уйдет в ЦБ. А ЦБ отправит ее в другие банки. Реабилитация клиента по одному случаю отказа в проведении операции не означает, что автоматически будут пересмотрены решения по другим операциям.

Проверьте, вдруг есть новые документы, которые раньше не передавались ни банку, ни комиссии. Их можно еще раз отправить в банк. Или придется идти в суд.

Законны ли действия банка по блокировке карты без уведомления?

сегодня от сотрудников банка я узнала, что банк без моего ведома заблокировал мне карту.(узнала случайно, когда работодатель хотел перечислить мне зарплату на эту карту) на мои претензии банк не отвечает. при звонке на горячую линию банка мне говорят, что они правы и что они якобы меня уведомили смс сообщением о блокировке карты. хотя ничего этого не было. законны ли действия банка?

Ответы юристов ( 3 )

  • 1637 ответов
  • 890 отзывов

Уважаемая Татьяна Александровна, здравствуйте!

Банки имеют право блокировать банковские карты своих клиентов-физических лиц в соответствии с требованиями Федерального закона 115-ФЗ О противодействии легализации…

Причиной может быть большие суммы денежных средств, которые проходят через Ваши карту и большой объем денег, снимаемых с карты. У банков очень широкие полномочия по блокированию счетов, если у них возникают сомнения в легальности проводимых операций.

Как правило, счет разблокируют, если Вы отнесете в отделение банка документы, подтверждающие легальность происхождения средств и проводимых операций. Обратитесь с запросом за разъяснениями в отделение банка, которое обслуживает Вашу карту. В худшем случае карту Вам закроют, но денежные средства вернут на счет в другом банке.
С уважением, Артемьев Роман
P.S. При возникновении других вопросов или необходимости в подготовке документов — можете обращаться в чат ко мне или к другим юристам.

да в том то и дело, что на карте ничего нет. на нее должна была поступить зарплата и алименты на ребенка. карта зарплатная. ребенок остался без жизненно важных для него лекарств, а банк даже не уведомил меня о блокировке карты.

Причину блокировки Вам можно узнать только в самом банке. Мы не можем гадать, в связи с чем этот произошло. Отнесите в канцелярию суда заявление о разъяснении причин блокировки. вам обязаны предоставить ответ. А чтобы денежные средства продолжали Вам поступать можете получить карту в другом банке, многие банки делает это бесплатно.

добрый вечер, татьяна александровна. возможно действия банка и законны. редкий случай, когда банковские карты блокируют просто так. скорее всего на ней арест за какие-то долги. об основаниях блокировки необходимо узнавать в банке. и делать это необходимо в письменном виде. это, конечно, займет определенное время, но по крайней мере у вас будет письменный ответ на ваш запрос. банку при подготовке ответа на ваш запрос придется указывать и основания блокировки вашей карты и правовые нормы. после получения ответа будет более понятно, прав банк или нет.

  • 10,0 рейтинг
  • 4799 отзывов эксперт

Добрый день.
1. Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц (также, как и блокировки расчетных счетов компаний/ИП) – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений.
Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам.
В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам — фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр. лиц/ИП, криптовалютчики, финансисты, те, кто играют на биржах, получают выплаты от букмекеров, те, кто использует онлайн обменники, кто получает большие суммы из-за рубежа и огромное количество других лиц, чья деятельность связана с совершением большого количества операций по картам.
Определенная конкретика изложена в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.
Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ.
Из этого следует:
А) Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой. Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить. Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка.
Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает. Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред. Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком.
С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы.
В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны).
Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны).
2. Что касается процедуры блокировки. Порядок обычно следующий:
А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ.
Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов.
В) Вы предоставляете запрашиваемые документы.
Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие:
– человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см. п.1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы. Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка).
— также частая ошибка – человеку карта сильно не нужна (например, на ней уже нет денег и интереса в ее использовании уже тоже нет) и он решает, мол не буду ничего предоставлять, закрою ее и все, так как она мне не нужна.
— еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов. Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы. Здесь большое значение имеет практика конкретных банков.
— также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции.
Г) Конкретный сотрудник банка рассматривает документы и по итогу принимает решение по Вашей ситуации (соответственно на этом этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае Вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию». Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.
3. Вы можете спросить – мол как так, у меня друг/знакомый проводит огромные суммы через карты и ему никто ничего не блокирует несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали?
Ответ достаточно прост, возможны несколько вариантов:
А) Ваш друг/знакомый умышленно/неосознанно совершает операции таким образом, что они в банке/платежной системе не распознаются как подозрительные, поскольку при соблюдении критериев Вам не будет приходить запрос.
Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и блокировке и рано или поздно это произойдет.
4. Последствия. Если ориентироваться на мою практику, то могу сказать, что:
А) В случае блокировки однозначное последствие – испорченные отношения с банком, который Вас заблокировал, то есть карты/счета Вам здесь уже больше не откроют. Хотя и здесь все-таки есть исключения.
Б) Более плохое последствие – внесение в черный список ЦБ. Если Вы будете реально заниматься криминалом или если Ваши операции не связаны ни с чем противозаконным, но при этом Вы займете неверную позицию в общении с банком – есть серьезные риски попасть в черный список ЦБ и в этом случае сотрудничать с Вами не захочет не только заблокировавший Вас банк, но и вообще любой другой банк, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ.
В) Еще многие интересуются – мол отдаст ли банк деньги? Здесь лишь скажу, что по закону да, банк обязан отдать деньги, но по моей практике бывает не так просто получить свои деньги с банка, есть определенные нюансы.
Таким образом, если подводить итог:
1) Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.
2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить корректные разъяснения относительно экономического смысла проводимых операций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег с банка, но и ко внесению Вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.
3) Очень важно изначально работать так, чтобы Вы учитывали при проведении операций требования ЦБ и самих банков, не проводили сомнительных по критериям ЦБ операций, поскольку только это сможет уберечь Вас от блокировки.
Надеюсь мой ответ Вам помог.
С Уважением,
Васильев Дмитрий.

Читайте также:  Как быть с кредитом при потере рабочего места?

добрый вечер, татьяна александровна. возможно действия банка и законны. редкий случай, когда банковские карты блокируют просто так. скорее всего на ней арест за какие-то долги. об основаниях блокировки необходимо узнавать в банке. и делать это необходимо в письменном виде. это, конечно, займет определенное время, но по крайней мере у вас будет письменный ответ на ваш запрос. банку при подготовке ответа на ваш запрос придется указывать и основания блокировки вашей карты и правовые нормы. после получения ответа будет более понятно, прав банк или нет.

ВС РФ: блокировка карты после подозрительного платежа из соцсети может быть законной

Chayanin Wongpracha / Shutterstock.com

После “сомнительного” перевода денежных средств на счет клиента банк вправе заблокировать его банковскую карту и отказать в проведении банковских операций по счету, если это соответствует условиям договора и правилам внутреннего контроля банка. А если отказ в проведении банковских операций был незаконным, то банк обязан уплатить на соответствующую сумму проценты по ст. 395 Гражданского кодекса, при этом потребительская неустойка по п. 5 ст. 28 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I “О защите прав потребителей” (далее – закон о защите прав потребителей) не начисляется. На это прямо указал Верховный Суд Российской Федерации, рассматривая спор между гражданином – владельцем заблокированной карточки и банком-эмитентом (определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 24 октября 2017 г. № 11-КГ17-23).

Банк заблокировал карту своего клиента после того, как на его счет поступил перевод от некоей организации с назначением платежа – “возврат неиспользованных средств из социальной сети”. Перевод был значительным – чуть более 70 тыс. руб. О блокировке карты клиент узнал в тот же день из смс-сообщения.

Следующие несколько недель клиент неоднократно обращался в банк с претензией и требованием, во-первых, зачислить на его счет поступивший платеж, а во-вторых, расторгнуть договор банковского счета и перевести весь остаток денежных средств в другую кредитную организацию. Спустя почти два месяца банк зачислил “подвисшие” деньги на счет клиента, а затем и перевел их в другой банк.

Рассерженный клиент обратился за защитой в суд. Банк оправдывался тем, что спорные операции, по мнению службы финансового мониторинга банка, являлись подозрительными, потому что:

  • юридическое лицо, осуществившее “возврат неиспользованных средств из соцсети” зарегистрировано по адресу массовой регистрации, причем сравнительно недавно;
  • это юрлицо уже и ранее переводило этому же гражданину аналогичную сумму с аналогичным назначением платежа, что свидетельствует об использовании счета банковской карты в предпринимательских, а не личных, целях. К тому же клиент прошлый перевод моментально обналичил;
  • наконец, указанное юрлицо сделало аналогичные переводы еще и другим шестнадцати физическим лицам. В один день. На общую сумму свыше миллиона рублей. Банк был вынужден заблокировать карты и приостановить операции по счету у всех этих клиентов;
  • поэтому – полагает банк – спорные зачисления осуществлялись в целях легализации криминальных доходов или финансирования терроризма по схеме “обналичивания” средств через карты и текущие счета физических лиц;
  • сами спорные денежные средства были зачислены на карту, но вот расходные операции приостановлены на время – до предоставления клиентом документов, подтверждающих источник происхождения денежных средств и экономический смысл операций; кстати, они так и не были представлены банку.

Однако в суде банк не нашел поддержки. Там рассуждали следующим образом:

  • ГК РФ допускает ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, в случаях, предусмотренных законом. В частности, антиотмывочное законодательство разрешает приостанавливать операции на неделю, но требует уведомлять об этом Росфинмониторинг в ближайшие три рабочих дня, при этом дальнейшая приостановка операции возможна только по указанию Росфинмониторинга;
  • в настоящем деле банк не сообщил в Росфинмониторинг о приостановке операций и, соответственно, не получил от последнего никаких распоряжений о дальнейшем ее продлении. Незаконность банковской операции своего клиента банк не доказал. И не доказал факт запроса у клиента документов, подтверждающих экономический смысл сделки. Следовательно, банк должен был возобновить операцию по счету клиента по истечении пяти рабочих дней;
  • поскольку он этого не сделал, то действовал неправомерно.

На этом основании – и в соответствии с нормами закона о защите прав потребителей – с банка была взыскана неустойка в размере 3% суммы вклада за каждый день просрочки, моральный вред и штраф в половинном размере от всего вышеперечисленного (в целом, размер присужденного был в полтора раза больше “подвисшей” на два месяца суммы перевода).

Апелляционный пересмотр оставил решение суда в силе, при этом суд дополнительно указал, что и карту банк заблокировал неправомерно, так как:

  • блокирование (замораживание) безналичных денежных средств – это адресованный владельцу и другим лицам запрет осуществлять операции с денежными средствами, принадлежащими организации или физическому лицу, которые либо подозреваются в причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо включены в специальный перечень. А банк, разумеется, не доказал, что владелец карты относится к какой-то из этих категорий.

ВС РФ с этими судебными актами не согласился, и вот почему:

  • Закон о национальной платежной системе разрешает банку блокировать банковские карты по своей инициативе при нарушении клиентом порядка использования карты в соответствии с договором;
  • а согласно условиям действующего между сторонами договора, клиент поручает Банку блокировать карту без предварительного согласования с клиентом при выявлении подозрительных/мошеннических операций по карте, в том числе при появлении риска нарушения законодательства РФ;
  • все банки обязаны разрабатывать правила внутреннего контроля с учетом требований Банка России. При этом соответствующие правила внутреннего контроля данного банка предписывают проводить постоянный мониторинг осуществляемых клиентом сделок (причем независимо от их суммы), выявлять клиентов, деятельность которых может быть связана с отмыванием доходов, а также ограничивать таким клиентам предоставление банковских продуктов/услуг, в том числе блокировать банковские карты. Следовательно, если проводимая операция – независимо от ее суммы – квалифицируется в качестве сомнительной, банк вправе заблокировать банковскую карту и отказать клиенту в совершении операции до прекращения действия обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства РФ;
  • нижестоящие суды ссылались на то, что Росфинмониторинг не выносил постановление о приостановлении банковских операций клиента, и поэтому они должны были быть возобновлены банком по истечении пяти рабочих дней. Однако операция, связанная с незачислением денежных средств на счет клиента, не подпадает под действие этой нормы, поскольку об этом прямо сказано в п. 10 ст.7 Закона о о противодействии отмыванию доходов;
  • при этом нижестоящие суды отказались дать правовую оценку доводам банка о том, что операция являлась сомнительной (недавнее создание организации по адресу массовой регистрации, неоднократное поступление денежных средств). А между тем, от этого зависит возможность применения “антиотмывочной” нормы о том, что приостановление подозрительных операций не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности за нарушение условий соответствующих договоров;
  • наконец, согласно ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств и невыполнения указаний клиента о перечислении средств со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 ГК РФ. Следовательно, на отношения между банком и его клиентом по возврату денежных сумм и выплате неустойки п. 5 ст. 28 закона о защите прав потребителей, определяющий последствия нарушения сроков оказания услуг, не распространяется.

С учетом всего этого, дело направлено на новое апелляционное рассмотрение.

Рассерженный клиент обратился за защитой в суд. Банк оправдывался тем, что спорные операции, по мнению службы финансового мониторинга банка, являлись подозрительными, потому что:

Вам позвонят: в России вступил в силу закон о временной блокировке карт

В среду, 26 сентября, вступил в силу новый закон, позволяющий банкам временно блокировать сомнительные операции по картам, а также приостанавливать действие самих карт на срок до двух рабочих дней. Предполагается, что нововведение поможет защитить россиян от действий мошенников, однако не исключено, что в некоторых случаях последние, напротив, попробуют воспользоваться изменениями в законодательстве. Как будет работать новый механизм и что нужно знать, чтобы не стать жертвой аферистов, — в материале «Известий».

Его главная задача — обеспечить клиентам отечественных банков (причем как физическим, так и юридическим лицам) дополнительную защиту от кибермошенников.

Вступил в силу закон о временной блокировке карт. Мошенники уже нашли способ его обойти

В среду, 26 сентября, начал действовать новый законопроект, разрешающий банкам временно блокировать движение средств или вовсе приостанавливать действие карт клиентов на два рабочих дня, если организация зафиксирует сомнительные операции по карт-счету. Предполагается, что нововведение поможет защитить россиян от действий мошенников.

Выходит, что подозрения может вызвать любая операция, нетипичная для обычного поведения держателя карты. К примеру, если клиент долгое время совершал покупки с использованием карты на 500-700 рублей, а затем совершил крупную покупку или снятие большой суммы наличных. Тогда, скорее всего, специалисты банка-эмитента заблокируют карту.

Добавить комментарий