Кто-то украл деньги с карты Сбербанка, как их вернуть?

Страхование карт, как необходимая мера предосторожности

Страхование карты — единственная на сегодня возможность не бояться злоумышленных действий и защитить свои деньги, чтобы потом не переживать если карта украдена в следствие действий мошенников. Стоимость полиса варьируется в зависимости от размера покрытия и может составлять от 700 до 3,5 тысяч рублей:

Если вы постоянно держите большую сумму средств или карта кредитная, то страховка защити вас от таких случаев, как:

  • Кражи карты, PIN-кода и снятия денег.
  • Использования карты посторонним лицом.
  • Фишинга и шимминга.
  • Кража наличных, после получение клиентом их в банкомате/кассе отделения Сбербанка.
  • Технические сбои или механические неполадки в банкоматах/терминалах Сбербанка, которые привели к порче карты или утрате средств.
  • Если карта пришла в негодность по вине банка.

Страхование карты Сбербанка надежный способ вернуть ваши украденные деньги!

  • Заблокировать свою карту – через Сбербанк Онлайн: найдите в списке карт свою карту и в меню карты нажмите заблокировать.
  • Можно заблокировать, позвонив по телефону службы поддержки Сбербанка, который указан на обратной стороне вашей карты – 8 800 555 5550. Телефон круглосуточный, бесплатный для звонков из любого региона РФ. Но оператор может потребовать от вас назвать кодовое слово, которое не все владельцы карт помнят.
  • Если вы находитесь в самом отделении, вам еще проще – сразу пишете заявление.
  • Так или иначе, сразу обращайтесь в отделение Сбербанка с заявкой о несогласии с проведенной транзакцией.
  • Также незамедлительно позвонить в службу поддержки и сообщить о случившемся, чтобы зафиксировать момент кражи средств со счёта.
  • Уточните детали операции в колл-центре Сбербанка.
  • Сразу после этого, нужно ехать в банк и писать заявление, в котором указать все обстоятельства случившегося – специалисты Сбербанка должны будут принять ваше обращение, выдать вам его номер и отправить полученную информацию на проверку.
  • Продублируйте свое соообщение везде: на официальном сайте Сбербанка, через форму обратной связи.
  • Незамедлительно бегите в полицию.

Телефон горячей линии сбербанка 8 (800) 555-55-50

В соответствии со статьей 9 закона «О национальной платежной системе» у держателя карты теперь есть новое право: если держатель карты обратился в банк в течение суток с заявлением о том, что деньги с карты украли, то банк ОБЯЗАН сначала вернуть все украденные средства на карту, а потом уже разбираться, кто их украл или украл ли вообще. Теперь бремя доказательства кражи карты лежит на банке,а не держатель обязан доказывать, что это не он снял деньги. Кроме того, в этой статье говорится, что банк обязан информировать клиента о всех операциях с карты, иначе все транзакции, выполненные без оповещения считаются недействительными, и банк должен вернуть средства. На практике же эту статью уже учатся обходить.

Что делать, если с карты Сбербанка украли деньги в 2020 году: инструкция

Банковские карты активно используются жителями России. Мошенники также не дремлют. Каждый клиент крупнейшего банка РФ должен знать, как поступить, если с карты Сбербанка украли деньги. Главное сохранять спокойствие и действовать оперативно, но четко. Только при соблюдении этих условий есть реальный шанс вернуть деньги.


При отсутствии законных причин, по которым могут списываться деньги с карты Сбербанка надо немедленно заблокировать пластик. Аналогично надо поступить даже при наличии только подозрений на мошеннические транзакции.

Отзыв: Сбербанк России – Мошенники украли деньги с банковской карты, оплатив_покупки_в_интернет-магазине? Придётся_побегать_и_понервничать, но_если_действовать_быстро, то_вернуть_деньги_можно. Наша история + Схема_действий_в_таких_случаях

У моего мужа есть Сбербанковская карточка, оставшаяся с предыдущей работы. Закрывать счёт он после смены работодателя не стал, пользуется иногда, от случая к случаю.

И вот 26 ноября (это суббота) нас ограбили – мужу на телефон стали приходить смс-сообщения о покупках в интернет-магазине Амазон. И таким образом мошенники сняли порядка 30 тысяч рублей. Амазон, как мы выяснили впоследствии, это американский интернет-магазин, о существовании которого мы до этого момента даже не подозревали.

Сразу скажу, что мой муж очень ответственно относится к банковским картам – деньги снимает только в банкоматах при отделениях; покупок через интернет с заведением номера карты не совершает; карту никому не даёт и её данных уж точно никому не сообщает. Так что как и где “слямзили” номер карты и код CVC2 мне непонятно.

Первое, что делается в таких случаях – это блокируется карта, что мы и сделали. А дальше – весело. Служба поддержки радостно предложила идти в Полицию и писать там заявление. После долгих препирательств, они сказали, что мы, конечно, можем написать заявление на отмену ошибочной транзакции, но раз мошенники правильно ввели данные нашей карточки, то это мы сами во всём виноваты. Я вот чего-то недопонимаю, наверное. Ведь деньги ещё не ушли со счёта, они заморожены. Так почему же банк отказывается заблокировать эти деньги до выяснения обстоятельств? Ведь мы позвонили сразу, как только получили смс-сообщения о переводе денег, а нас всё равно послали “идти лесом”.

Дальше мы попытались написать заявление в отделении Сбербанка о несогласии с транзакцией. В каком – вроде как можно в любом. Но не тут то было! В ближайшем отделении оказалось, что нет соответствующего специалиста в принципе и помочь нам они ну никак не могут. Есть в отделении, которое расположено существенно дальше, но он будет только в понедельник (напоминаю, всё произошло в субботу). При этом, во всех советах, что я читала по поводу мошенничества, заявление необходимо написать в течении суток (и совет этот вырос не на пустом месте – дело в том, что только в этом случае вы попадаете под защиту Федерального закона №161-ФЗ “О национальной платежной системе”(см. главу 2, ст.9 часть 4,11,12,13))! И как это сделать, если по субботам нужные специалисты не работают? При этом в call-центре меня уверяют, что заявление должны были принять в любом отделении, вне зависимости от того, есть соответствующие специалисты или нет. Дурдом, в общем!

Чтобы не упускать драгоценное время, мы написали соответствующий запрос по электронной почте, отправив его на адрес службы поддержки Сбербанка. Но и служба поддержки работает только по рабочим дням!

Ещё одна прелестная особенность: для общения с интернет-магазином, в котором сделали заказ мошенники, нужна полная информация о совершенных транзакциях (в смс-уведомлениях она отражается в усеченном виде). Где её проще всего взять? Вроде бы, должна отражаться в Интернет-банке. Как бы не так! Система этих платежей просто не показывает! Ни в он-лайн таблице с совершёнными операциями, ни в запросе об этих самых совершённых операциях. Кстати, как выяснилось позже, даже операционист в отделении Сбербанка помочь не сможет – они “видят” историю платежей с задержкой в 3 (. ) дня. Так что эту информацию можно получить только через службу поддержки, до которой ещё попробуй дозвонись.

Также выписка по счёту понадобится для обращения в полицию – но сколько мы ни пытались сформировать её через Интернет-банк, в выписке за 26.11 – ничего нет, даже через неделю после происшествия. Там пусто. В общем, и Сбербанк-онлайн, это тоже продукт далёкий от совершенства. До Полиции мы, кстати, так и не дошли.

Дальше мы решили пообщаться с интернет-магазином, где были совершены покупки. Найти их электронный адрес незарегистрированным пользователям было не просто, но всё-таки мы его нашли. О самой животрепещущей переписке напишу отдельный отзыв. А здесь лишь скажу о том, что и с ней ничего не получилось. Уж не знаю, то ли американцы и вправду даже представить себе такого не могут, что кто-то зарегистрировался под чужим именем и от его лица совершил покупки, то ли прикидываются такими непонятливыми, но они нас совершенно не понимали.

Затем я вспомнила, что невестка моей невестки (если кто не в курсе, то невестка – это ещё и жена брата) работает в Сбербанке. Узнав её телефон, позвонила в надежде, что она сможет чем-то помочь. К сожалению, надежды на помощь оказались напрасными, так как по её словам, Сбербанк – это такая махина, что даже когда у неё самой случаются какие-то проблемы с банковской картой, она в call-центр звонит, а не решает вопрос через коллег. И это при том, что она далеко не рядовой сотрудник, а начальник какого-то там отдела. Но зато от неё я узнала 2 важных момента: во-первых, заявление должны были принять в любом отделении, независимо есть у них специальный сотрудник или нет (т. е. подтвердилась информация, которую сообщила тех. поддержка), а во-вторых – что по воскресеньям есть дежурные отделения, которые работают. Просто мы с мужем почему-то по умолчанию думали, что в воскресенье у всех банков выходной.

Поэтому, выяснив адрес работающего ближайшего отделения, муж поехал писать заявление. Написать его было непросто, так как сотрудники упирались, ссылаясь на то, что нужный работник будет только в понедельник и, даже если муж заявление напишет, зарегистрировать они его всё равно не смогут, так как это делает только она. Если бы на месте мужа была я, то я бы им такой скандал учинила, что мало бы не показалось. Но муж у меня человек мягкий, написал заявление и оставил им до понедельника незарегистрированным. В общем, так делать нельзя! Потому что – пойди потом и докажи, что заявление вообще было. Нужно обязательно добиваться регистрации заявления.

Когда муж вернулся домой, на электронной почте его ждало письмо от Сбербанка с номером регистрации его заявления. Судя по электронному адресу, на который пришло уведомление (муж указал разные адреса там и там), сработала наша ночная заявка по электронной почте. Так что главная цель достигнута – заявление зарегистрировано в течении суток после происшествия.

А вот судьбу заявления, оставленного в отделении банка пришлось очень долго выяснять, так как никаких уведомлений о регистрации больше не приходило. В понедельник муж попробовал узнать о нем через call-центр, но у них почему-то именно в этот момент программа зависла. Удобная отмазка, не так ли? Так что не повторяйте ошибки моего мужа – требуйте регистрации в обязательном порядке сразу на месте. Отказываются – требуйте жалобную книгу и письменное объяснение отказа в регистрации заявления с указанием ФИО тех, кто не выполняет свою работу. Ближе к вечеру, после очередного звонка, выяснилось, что заявление всё-таки было зарегистрировано воскресеньем и удалось узнать его номер.

Во всех этих волнениях и разбирательствах прошли все выходные и первый день рабочей недели. Но несмотря на приложенные усилия, в понедельник деньги ушли со счёта. Как такое возможно, ведь заявление о несогласии с транзакцией было зарегистрировано за день до этого, причём двумя разными способами? Т. е. получается, что заявление они регистрируют, а саму транзакцию не останавливают? В моей голове это просто не укладывается.

В понедельник поздно вечером отправили запрос в обратную связь с банком, требуя вернуть деньги и объяснить причины ухода денег со счёта.

Во вторник позвонили в банк, также требуя объяснений произошедшего. И знаете, что они ответили? Что у них нет технической возможности остановить транзакцию. Это как?

После того, как деньги ушли со счёта, мы несколько приуныли. У нас было ощущение, что заставить интернет-магазин вернуть уже полученные ими деньги, будет практически невозможно. С нашей, обывательской, точки зрения, проще оставить деньги заблокированными на счете. Но банк, по-видимому, считает иначе. Так как 02 декабря муж получил письмо следующего содержания: “Добрый день, рассмотрение первого обращения продолжается. В рамках правил платежной системы VISA инициирована работа по возврату средств”.

Читайте также:  Служебная записка о замене компьютера

И вуаля, 13 декабря наши деньги были возвращены на счет! Счастью просто не было предела!

А вот и подтверждающее письмо от Сбербанка:

Считаю, что залогом успеха стало то, что несмотря на “палки в колесах”, мы смогли подать заявление о несогласии с транзакцией в течение ближайших суток после кражи денег со счёта.

Во всей этой истории меня постоянно не покидало ощущение ускользающего времени. Мне всё время казалось, что мы буквально на шаг, но отстаём. Потому что очень много времени приходилось тратить на поиск информации о том, что же всё таки нужно делать в этих случаях. Поэтому, отбросив эмоции, хочу попытаться описать СХЕМУ ДЕЙСТВИЙ, как я её вижу на данный момент:
1. Заблокировать карту;
2. Узнать номера транзакций по счёту;
3. Выяснить, в каких отделениях есть специалист, отвечающий за приём заявлений об отмене транзакций, а также время его работы (т. к. время работы банка и время работы данного сотрудника – это далеко не одно и то же). По идее, должны принимать везде, но чтобы не тратить свои нервы, лучше сразу пойти туда, где есть специально обученные люди;

*Все первые три пункта можно выполнить за один звонок в службу поддержки, дабы не дозваниваться в неё многократно.

4. Узнать телефон и электронную почту интернет-магазина, откуда совершались покупки. Если магазин отечественный или Вы свободно владеете иностранным языком, то лучше звонить. Если же разговорная иностранная речь Вам неподвластна – пишите письма в службу поддержки клиентов (электронные переводчики – Вам в помощь).

5. Если есть знакомые, работающие в Сбербанке – не стесняться их озадачить своей проблемой. Возможно (но не обязательно), что человек изнутри сможет перевесить чашу весов в Вашу пользу. И даже если и не поможет, можно узнать какую-нибудь ценную информацию

6. Написать запрос об аннулировании транзакций на электронный адрес службы поддержки Сбербанка – пишем в свободной форме, указывая по максимуму всю известную информацию. Можно и номера транзакций указать, которые узнавались в п. 2.

7. Идём в отделение и дублируем своё заявление о несогласии с транзакцией. Заявлению должны присвоить номер – по этому номеру можно будет потом узнавать судьбу своего запроса.

Пункт 6 и 7 необходимо выполнить в течение ближайших суток с момента кражи денег. Только в этом случае вас защищает ФЗ 161.

Наша история на этом закончилась, так как деньги были возвращены на счет. Ура!

Что можно сделать, если банк откажет:
1. Написать жалобы в Прокуратуру (заявление можно подать через электронную приёмную) и в Центробанк;

3. Описать свою проблему на банки. ру – вроде как банки предпочитают, чтобы истории, рассказанные там, заканчивались хорошо, дабы не портить свою репутацию. К тому же там можно получить публичный ответ. Но мы как-то не прониклись – какой-то там базар-вокзал.

4. Создать петицию на какой-нибудь из площадок (их сейчас несколько, например change-орг или демократор). Петиция вполне может создать резонансный отклик, но только в том случае, если Вы представляете, как собирать подписи в огромных количествах. В противном случае, она затеряется и толку от неё не будет, как его не было от петиции о спасении хорошей радиостанции Нева-ФМ.

По поводу заявления в Полицию – мы его не подавали, как-то руки не дошли, но можно обратиться и туда тоже. Только делать это нужно сразу же, как только был обнаружен факт мошенничества. Заявление можно подать электронно – с сайта МВД своего региона (на госуслугах такой опции больше нет!). К нему приложить всё, что можно собрать – выписку по банковскому счёту в день происшествия, распечатку телефонных переговоров за этот день, скриншоты смс-сообщений о транзакциях.

Подводя итог, могу лишь сказать, что Сбербанк – это громадная и неповоротливая махина, с которой очень сложно решать проблемные вопросы. Для того, чтобы добиться успеха, нужно пройти через “огонь, воду и медные трубы”.

Но, не рекомендовать пользоваться услугами Сбербанка я все-таки не могу. Во-первых, история наша закончилась вполне благополучно. Во-вторых, есть регионы, где другого банка просто нет. Вот в том же поселке Кучугуры на Азовском море, кроме банкомата Сбербанка других и нет вовсе.

Так что рекомендую, но снижаю оценки за отфутболивание клиентов.

Всем финансового благополучия! Берегите свои деньги – они нам так непросто достаются!

В понедельник поздно вечером отправили запрос в обратную связь с банком, требуя вернуть деньги и объяснить причины ухода денег со счёта.

Принуждение банков: как вернуть украденные с карты деньги

3 июня 2015 года клиентка Альфа-банка Нина Фаризова стала жертвой мошенников. Ей пришло СМС-сообщение, что по ее кредитной карте проведена покупка на 24 тыс. руб. Фаризову просили перезвонить на указанный в СМС номер, если такой операции не было. На том конце провода злоумышленник попросил жертву продиктовать номер карты и CVV-код (код безопасности, указанный на обратной стороне карты).

Спустя несколько минут пришло еще одно, на этот раз реальное СМС-сообщение — о списании с карты 72 тыс. руб. А уже через минуту Фаризовой позвонила сотрудница call-центра Альфа-банка и сообщила, что по ее карте проведена подозрительная операция — переведены деньги на другую карту с помощью сервиса онлайн-перевода. Фаризова рассказала о звонке мошенников и попросила заблокировать карту. Через час в отделении Альфа-банка она уже писала заявление о возврате средств. На следующий день она обратилась в полицию.

По информации лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB в России ежедневно совершается 44 кражи с использованием систем дистанционно-банковского обслуживания. Ущерб россиян от интернет-мошенничества в финансовой сфере в 2013–2014 годах превысил $426 млн. Почти 70% ($290 млн) из этой суммы пришлось на интернет-банки, рассказывает заместитель руководителя Group-IB Сергей Никитин. С помощью фишинга (получение и использование персональных данных владельца карты) злоумышленникам удалось украсть $50 млн, еще $30 млн пришлось на хищения электронных денег.

По идее граждан от растущей волны мошенничества должен был уберечь закон «О национальной платежной системе». По нему банк должен вернуть списанные мошенниками деньги, если пострадавший клиент обратился в банк в течение суток. В некоторых случаях срок обращения может быть продлен, объясняет глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. «После обращения банк должен заблокировать счет и разобраться в ситуации. На рассмотрение банку закон выделяет до 30 дней (или 60, если в операции участвовал зарубежный субъект). «На практике это происходит гораздо быстрее. Эти 30 и 60 дней нужны для тщательного внутреннего расследования и работы с платежными системами», — говорит Емелин.

На самом деле банки крайне редко возвращают деньги, рассказывает финансовый омбудсмен Павел Медведев. «По моему опыту это происходит в единичных случаях», — рассказывает он. Кредитные организации даже не раскрывают подробно критериев, по которым выносят решение о возврате денег клиентам.

Не вернули деньги и Фаризовой. По версии банка, она либо ввела, либо продиктовала мошенникам код для проведения операции, который должен был прийти в СМС-сообщении до списания средств. Фаризова утверждает, что СМС с кодом приходило во время разговора с мошенником, она его не диктовала. «Есть техническое заключение, которое говорит о том, что пароль 3D Secure был введен», — утверждает сотрудник службы мониторинга Альфа-банка Владимир Бакулин. По его словам, без этого операция бы не прошла, несмотря на наличие у мошенников номера карты и CVV.

Зачем тогда банку было вообще звонить клиенту? О том, как именно служба мониторинга определила подозрительную операцию, представители Альфа-банка распространяться не стали. «Система знает клиента, знает, какие у него обычные операции», — говорит директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев. По его словам, система банка уведомляет о сделках, не соответствующих профилю клиента.

Фаризова не снимает с себя ответственности за передачу мошенникам CVV-кода и номера карты. Но, по ее словам, операция не должна была пройти. «Банк же должен заботиться о сохранности средств клиента», — негодует она и собирается обращаться в суд. «Если установлен факт мошенничества, направленный против систем банка, то деньги возвращаются. Если злоумышленник ввел пин-код и номер карты, узнав его от клиента, то средства не возвращаются», — поясняют в Альфа-банке.

Юристы говорят, что доказать свою правоту в суде клиентам обычно сложно. Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей, считает, что, прежде чем судиться, стоит оценить сумму потерь и издержки. «В случае отказа банка шансы клиента невысоки. Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме», — говорит он.

Партнер юридической компании «Деловой фарватер» Роман Терехин предлагает обосновать претензии к банку по статье 847 ГК РФ. По ней клиент должен подтвердить свое распоряжение о списании средств собственноручной подписью, введением кода или пароля. Терехин говорит, что пока факт компрометации ключей и паролей по вине клиента не доказан, клиент остается прав. По его словам, доказывать правомерность операции должен именно банк. В противном случае он обязан возместить потери.

Терехин приводит в пример похожее дело, рассматривавшееся Приморским краевым судом против Сбербанка. Тогда суд поддержал клиента банка в похожей ситуации, так как банк не доказал, что истец разгласил пин-код, номер карты или иные сведения. Также не было доказательств передачи карты другим лицам или несоблюдения клиентом мер предосторожности пользования картой.

Что делать, если у вас списали деньги мошенники?

Павел Медведев, финансовый омбудсмен

«По закону «О национальной платежной системе» банк должен вернуть вам неправомерно списанные деньги, а потом разбираться, почему они были украдены. Если вы стали жертвой мошенника, нужно в течение суток обратиться в отделение вашего банка и написать заявление. Помните, что вам обязательно нужно получить в двух экземплярах документ, свидетельствующий, что вы сообщили о проблеме в банк. К сожалению, иногда сотрудники банка говорят, что у них сегодня нет бланков, и советуют прийти завтра. Но к завтрашнему дню пройдет установленный законом дедлайн, и претендовать на возврат средств вы уже не сможете. Если так происходит, нужно просить сотрудников банка выдать вам официальное уведомление, что бланков нет, и сообщить, что передадите эту бумагу в прокуратуру. Если и это не помогает, нужно приводить свидетелей и писать жалобы в головной офис банка. Если банк откажется вернуть деньги, что чаще всего и бывает, можно обратиться в суд. Но нужно понимать, что вероятность выигрыша не очень высокая».

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей

«В случае судебных разбирательств с банком нужно держать в уме сумму украденного и сумму издержек. Нужно понимать, насколько они соотносятся друг с другом и стоит ли вообще оно того. Кроме того, надо осознавать, что доказать что-то в суде будет очень сложно. В случае отказа от банка шансы у клиента очень невысокие. Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме».

Читайте также:  Как создать свой бренд одежды с нуля

Светлана Тарнопольская, адвокат коллегии «Юков и партнеры»

«Вопрос о целесообразности обращения в суд должен решаться в каждом конкретном случае с учетом обстоятельств. Надо оценить и перспективы сбора доказательств, например получения информации у операторов мобильной связи с помощью судебных запросов. Судьи в таких делах часто принимаю решения на свое усмотрение. Полагаю, что большинство случаев мошенничества в сфере электронного банкинга остается вне гражданского судопроизводства — клиентам просто жаль времени и средств на ведение дела в суде. В любом случае я бы рекомендовала обращаться в правоохранительные органы, чтобы способы мошенничества попадали в их зону внимания».

Александр Голубев, начальник юридического управления СДМ-банка

«Прежде чем спорить с банком, необходимо проверить — не были ли действия клиента причиной списания. Возможно, что клиент недобросовестно хранил карту и данные. Например, если на карте черным маркером был написан пин-код, то надеяться на возврат средств банком не стоит. Далее необходимо направить претензию в банк. Лучше позвонить в call-центр. Во-первых, вам смогут оперативно заблокировать карту. Во-вторых, запись разговора вы всегда можете затребовать в суде — как доказательство того, что вы действовали добросовестно. Запись разговора может и не сохраниться, но у телефонной компании сохранятся данные о том, что вы звонили. Решение о возврате средств зависит от политики конкретного банка. Но если со стороны клиента не было грубых нарушений, банк не будет сопротивляться и вернет деньги».

Григорий Колесников, юрист Европейской юридической службы

«Если человек не знает, кто, где и когда снял у него деньги, прежде всего нужно обратиться в полицию по месту жительства. Дальше можно разбираться с банком. Главное здесь — это договор между клиентом и банком. Банк может проводить операции по распоряжению клиента. Если мы говорим о нарушениях со стороны банка, то клиент как потребитель, согласно 29-й статье закона «О защите прав потребителя», может получить неустойку, возмещение морального ущерба. Кроме того,​ с банка может быть взыскан штраф в качестве наказания в размере 50% от исковых требований за то, что он не удовлетворил их добровольно».

Не вернули деньги и Фаризовой. По версии банка, она либо ввела, либо продиктовала мошенникам код для проведения операции, который должен был прийти в СМС-сообщении до списания средств. Фаризова утверждает, что СМС с кодом приходило во время разговора с мошенником, она его не диктовала. «Есть техническое заключение, которое говорит о том, что пароль 3D Secure был введен», — утверждает сотрудник службы мониторинга Альфа-банка Владимир Бакулин. По его словам, без этого операция бы не прошла, несмотря на наличие у мошенников номера карты и CVV.

Инструкция по возврату украденных с банковской карты денег. Сбербанк порадовал. Полиция огорчила.

В конце декабря 2014, перед самым новым годом у меня с карты Сбербанка было украдено чуть более 18 тысяч рублей.

Как всё произошло:
Началось всё с того, что в 2013 я зажопил платить сбербанку по 30 рублей в месяц за СМС-информирование о снятии средств с карты.

В итоге зайдя через интернет-банк, я увидел что мой баланс с 18 тыс упал до 100 рублей, делаю детализацию по карте, вижу 4 проведённых оплаты на сайте Amazon, в долларах.
(Было бы СМС-информирование, успел бы заблокировать после первой транзакции карту)

Тут же звоню в Сбербанк, объясняю ситуацию, что карту не терял, в руки никому она не попадала и спрашиваю, как могли снять деньги без СМС-подтверждения. На что получил ответ, что чаще всего при оплате на заграничных сайтах данный метод защиты не предусмотрен. Карту они мне заблокировали, что делать дальше консультанты не объяснили, сказали лишь обратится в офис центральный по городу.

Весь вечер я лопатил информацию в интеренете, и вот собственно инструкция:
– Пишем заявление в полицию (пишем как можно подробней строго соблюдая хронологию всех последних действий по карте, так же указываем платёжные системы и сайты, где указывали данные своей карты), снимаем копию, относим в полицию.
– Идём в Сбербанк:
1. заполняем бланк о спорной операции (транзакции), можно скачать по ссылке:
http://ввв.сбербанк.ру/common/img/uploaded/cards/SPOR_TR.RTF
2. заполняем дополнительный бланк, если операция была произведена в Интернете:
http://ввв.сбербанк.ру/common/img/uploaded/cards/SPOR_DOP.RTF
(Домен Сбера подставьте сами, пикабу блокирует)
3. пишем заявление в свободной форме с изложением всего случившегося
4. прикладываем копию заявления в полицию
Нам сообщают, что рассматривать будут в течение месяца, делаем печальное лицо, идём домой.

Теперь подробнее:
По приходу домой пытался списаться с Амазоном, бессполезно, ничем помочь не могут. даже не пытайтесь

Через пару часов меня вызвали в полицию для взятия объяснения, писали всё с моих слов, очень подробно, все мои действия с картой. уже через 5 минут я понял, что наша полиция очень далека от всех этих компьютерных мошенничеств, тем более совершенных путём оплаты товара за границей. И знаете, случись подобное повторно, я бы наверное к ним даже не пошёл. я потерял часа 3 своего времени, результата 0. Соседа алкаша дядю Васю, пырнувшего Вас в ходе совместной попойки я думаю они найдут без проблем, но деньги из за границы врятли. Пока писали объяснительную, я заменил им сломанный кулер в ПК.
Что особенно поразило, они отправили меня самого собирать все документы, а именно: детализацию моих платежей по карте, детализацию у оператора сотовой связи, список посещенных IP у провайдера (здесь мне кстати отказали).
В итоге уже февраль, а новостей из полиции нет.

Встречаю Новый год в нищите значит, уже и думать забыл о этих деньгах, ни на что не надеюсь. через неделю праздничков пойду думаю в Сбер схожу, карту должны были перевыпустить, заберу. забираю, проверяю баланс – 18 тыс. на карте, я готов был расцеловать девушку-менеджера)) подключаю СМС-информирование, бегу домой.
Хепи енд))

Что касается мошенников, мне так и не стало известно, кто это совершил, есть только подозрение на платёжную систему CashCom, я её кстати указал в заявлении в полицию. Почему подозрения на неё? потому что ранее ей не пользовался, решил через неё оплатить услуги провайдера, а в интернете платил в основном через PayPal и на Aliexpress.

Не много о принципе работы Сбербанка:
Операторы по телефону сразу определили признаки мошенничества – а именно множественные запросы на оплату с разными суммами (т.к. не знали баланс карты)

Деньги Сбербанк снимает не всегда в день оплаты, когда мошенники оплатили товар, деньги на карте просто заблокировались, но в интернет банке мне уже не отображались, операторы сказали, что через 4-6 дней деньги уйдут к Амазану, поэтому собственно я и пытался отписать в Амазон, чтоб отменили транзакцию, но они даже не стали искать 4 заказа с изсвестными суммами и датами.

И кстати по причине снятие денег в другой день, мне на карту вернулось около 1000 рублей, это было связано со скачками доллара в те числа, оплачивали товар, когда доллар стоил дороже, а сняли, когда он подешевел. Я уверен, что были и противоположные случаи, когда сняли деньги в момент подорожания доллара.

Для себя я решил на будущее – сделаю отдельный счёт в Сбербанке, деньги буду хранить на нём, при необходимости оплаты в интернете, перекину нужную сумму со счёта на карту и оплачу. Т.к. по сути данные с карты может списать даже официант в ресторане при оплате счёта по карте, тем более что у меня без чипа была карта и запрос пароля не требовался.

Мой первый пост, думаю будет полезен.

Что касается мошенников, мне так и не стало известно, кто это совершил, есть только подозрение на платёжную систему CashCom, я её кстати указал в заявлении в полицию. Почему подозрения на неё? потому что ранее ей не пользовался, решил через неё оплатить услуги провайдера, а в интернете платил в основном через PayPal и на Aliexpress.

Действия судебных приставов

  • находить должников, подавая запрос в банк;
  • замораживать счета;
  • удерживать деньги со счёта.

Они тесно сотрудничают с главным банком страны. По решению суда с любого типа карты может идти списание, независимо от мнения держателя. Узнать за что были сняты деньги, можно в отделении банка или в службе приставов. Если такую информацию не предоставляют, нужно писать письменное заявление. Оно может быть на рассмотрении в течение недели.

Сейчас есть официальный сайт, где можно узнать о состоянии своих долгов. Как правило, после постановления суда, сотрудник имеет право давать разрешение на списание средств с карты должника. Иногда это происходит настолько быстро, что клиент не понимает, почему с его карты уходят такие суммы.


Конечно же, если сбой подтверждается, то деньги быстро возвращают владельцу. Приходит СМС оповещение о том, что счёт изменился. Если этого не произошло, нужно идти в полицию.

Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия

Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:

1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.

2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.

По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.

Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.

Важно! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.

Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней.

3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции.

На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами. В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.

Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно. Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.

Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.

Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.

4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление. Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.

Читайте также:  Как поменять электронный билет на поезд или самолет?

Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст. 7 и 14 закона «О защите прав потребителей»). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.

Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.

Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.

Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:

  • у клиентов банка, носящих статус VIP;
  • у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек;
  • у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ.

Ответственность за сохранность денежных средств на пластиковой карте, в первую очередь, лежит на ее владельце. Для того, чтобы избежать мошеннических действий в отношении денег картодержателя, в профилактических целях рекомендуем несколько правил:

Украли средства с карточки Сбербанка — что делать?

Если деньги уже выведены с карточного счета, то незамедлительно позвоните в банк и потребуйте заблокировать вашу карту, а затем направляйтесь в ближайшее отделение банка и напишите заявление на возврат денег.

Можно ли вернуть деньги на карту?

Почти во всех случаях Сбербанк идет навстречу клиентам и возвращает украденные с вашей карты средства, если вы оказались жертвой скимминга. Но это в том случае если оригинал карточки остался у вас и вы немедленно посетили банковское отделение, чтобы составить заявление на возврат украденных денег. Однако следует помнить, что возврат средств осуществляется не быстро, от 45 дней до 180 дней.

4) Номер своей карты желательно никому не сообщать, а срок ее действия тем более, потому как он абсолютно не нужен, чтобы перевести средства с карты на карту.

Что делать, если с банковской карты украли деньги?

18-летняя официантка из московского ресторана фотографировала карты клиентов и, используя их данные – ФИО, номер карты, срок её действия и СVV/СVС-код, оплачивала свои покупки в интернет-магазинах. Это один из последних, но далеко не единственный случай. Судя по новостным лентам российских и региональных СМИ, практически каждый день хоть один россиянин сталкивается с подобной проблемой – кражей денег с банковской карты. Сравни.ру даёт инструкцию по возвращению украденных мошенниками средств.

Кому банк точно вернёт деньги?

По закону, банк обязан вернуть клиенту деньги, незаконно списанные мошенниками с его карты, при соблюдении одновременно двух условий:

  • клиент не нарушал правила безопасного использования карты;
  • клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.

Но все это отойдёт на второй план, если сам банк не сообщил клиенту о проведении операции. Дело в том, что банк обязан бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте, способ информирования прописан в договоре (это могут быть СМС-уведомления, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.). При нарушении этого условия кредитная организация обязана возместить своему клиенту убытки в полном объёме.

Что делать, если с карты пропали деньги?

Как рассказал Сравни.ру начальник управления пластиковых карт ВТБ 24 Александр Бородкин, отменить несанкционированную операцию нельзя, но вернуть клиенту денежные средства достаточно часто возможно. Важно только быстро отреагировать.

А сделать это можно следующим образом:

Шаг первый. Срочно позвонить в банк (номер телефона указан на обратной стороне банковской карты и на официальном сайте кредитной карты), сообщить о несанкционированном списании денег и заблокировать карту. Мошенники могут повторить попытку и украсть с карты ещё раз.

Шаг второй. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции. Но стоит поторопиться – надо успеть оставить претензию в течение дня, следующего за днём, когда стало известно о мошенничестве.

По словам Бородкина, сделать это можно по телефону или в отделении – в зависимости от каждого конкретного банка.

Узнать принимает ли банк претензии по телефону или необходимо письменное заявление клиента, оставленное непосредственно в офисе банка, можно у оператора колл-центра кредитной организации, через которого и блокировалась карта.

Но многие эксперты всё же советуют лично прийти в банк, чтобы у владельца карты осталась на руках завизированная копия его обращения (сотрудник банка должен поставить на ней отметку о приёме заявления). Она пригодится, если дело дойдёт до суда.

Шаг третий. Незамедлительно обратиться в полициюи написать заявление о мошеннических действиях.

Шаг четвёртый. Ожидайте результатов расследования банка и возвращения денег.

Через какое время банк вернёт деньги?

Вопрос сложный. Банк обязан рассмотреть претензию клиента в течение 30 дней, но сроки возврата денег в законе не прописаны. В некоторых случаях, клиентам приходится ждать всего несколько дней, в других – несколько месяцев.

«Процесс длительный и занимает от одного до нескольких месяцев. Не стоит забывать, что помимо банка и платёжной системы в нём участвуют и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т.п.», – объясняет Александр Бородкин.

В каком случае банк может не вернуть деньги?

Если банк отказал клиенту в компенсации украденных средств, значит, у него есть доказательства, что клиент сам виноват в этом. И речь вовсе не о том, что владелец карты сам был в сговоре с мошенниками, просто он нарушил правила безопасного использования банковской карты. Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» конфиденциальную информацию: логин и пароль для входа в интернет-банк, пароль, который пришёл по СМС, CVC-код, ПИН-код и т.п. Или, скажем, клиент потерял карту, но не оповестил банк и не заблокировал её.

Ещё одно основание для отказа – клиент нарушил дедлайн и не подал заявление в банк о краже с карты денег в течение отведенного ему законом дня после того, как стало известно о факте мошенничества).

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платёжной системы.

Как защитить свою карту от мошенников?

«Положить в сейф и никогда не доставать. А если серьёзно – то существует огромное множество усилений безопасности использования карты (чип на карте/СМС уведомления/3д секьюр и т.п.), есть инструменты 100% возврата похищенных сумм (страхование), есть инструменты ограничения суммы трат (лимиты по карте). И многие другие инструменты, о которых стоит уточнить в вашем банке-эмитенте», – рекомендует начальник управления пластиковых карт ВТБ 24.

Советы Сравни.ру:

  • никому, даже сотруднику банка не сообщайте конфиденциальные данные (ПИН-код, данные для входа в интернет-банк, пароли для подтверждения операций, которые приходят по СМС);
  • не отвечайте на СМС и не перезванивайте по номеру, указанному в сообщении, если в них просят назвать персональные данные по карте или они приходят с номера, отличного от того, с какого обычно вам пишет банк;
  • установите антивирус на компьютер, с которого осуществляется вход в интернет-банк, и регулярно обновляйте его;
  • прикрывайте рукой клавиатуру, когда вводите ПИН-код в банкомате или оплачиваете покупки картой в магазине, кафе;
  • проверяйте банкомат перед использованием на предмет наличия подозрительных накладок на клавиатуру, картоприёмник;
  • не используйте карту для оплаты в сомнительных интернет-магазинах (часто мошенники запускают сайты-обманки внешне очень схожие с известными ресурсами);
  • устанавливайте лимиты по карте по снятию наличных и для безналичной оплаты;
  • лучше завести отдельную карту для оплаты в сети и хранить на ней небольшую сумму денег;
  • если номер телефона, к которому подключён мобильный банк, привязано СМС-оповещение, меняется – то необходимо сразу оповестить об этом банк.

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

Если украли саму карту:

Другой вопрос – если украли банковскую карту и сняли деньги . Вот здесь полиция как раз сильна. Так как найти мошенников, находящихся в Вашем городе, гораздо легче. Если у них на руках была только Ваша карта без пин-кода, то скорее всего, они обналичили её совершив покупку в магазине. Здесь уже претензии можно предъявить к организации, которая не спросила паспорт при расчете картой.

В любом случае, первое что вы должны сделать – заблокировать карту и узнать у оператора: где или куда были списаны деньги.

Полиция в данной ситуации играет последнюю роль, так как подобные обращения они фиксируют ежедневно, и процент раскрываемости по подобным преступлениям очень низкий. Но, попытаться стоит.

Что такое свобода вероисповедания в светском государстве

Для того чтобы понять важность ст. 28 Конституции Российской Федерации, нужно вначале понять смысл гарантируемых данной статьей свобод и их значение для социального, светского и демократического государства, коим и является Российская Федерация.

  • Значение понятия «свобода совести»
  • Что такое «свобода вероисповедания»
  • Свобода совести и вероисповедания в законодательстве России

Генеральной ассамблеей ООН 10 декабря 1948 г. была принята Всеобщая декларация прав человека. Данная декларация стала основой и образцом для законодательных актов, регулирующих права человека.

Свобода вероисповедания в международном праве

Новое время — развивалась в системе двусторонних отношений как защита прав меньшинств (например, защиту прав православных в Оттоманской империи гарантировали её соглашения с Российской империей); в многосторонних отношениях с 1878 г. [1]

1791 — свобода вероисповедания закреплена Первой поправкой к Конституции США.

Статья 28 Конституции России

Текст Ст. 28 Конституции РФ в действующей редакции на 2020 год:

Каждому гарантируется свобода совести, свобода вероисповедания, включая право исповедовать индивидуально или совместно с другими любую религию или не исповедовать никакой, свободно выбирать, иметь и распространять религиозные и иные убеждения и действовать в соответствии с ними.

Текст Ст. 28 Конституции РФ в действующей редакции на 2020 год:

СВОБОДА ВЕРОИСПОВЕДАНИЯ

СВОБОДА ВЕРОИСПОВЕДАНИЯ — одна из основных личных свобод человека, включающая право индивидуально или совместно с другими исповедовать любую религию, свободно выбирать, иметь и распространять религиозные убеждения и действовать в соответствии с ними. С.в. признается конституциями даже тех стран, где существует институт государственной (официальной) религии. Гарантируется ст. 28 Конституции РФ.

СВОБОДА ВЕРОИСПОВЕДАНИЯ — одна из основных личных свобод человека, включающая право индивидуально или совместно с другими исповедовать любую религию, свободно выбирать, иметь и распространять религиозные убеждения и действовать в соответствии с ними. С.в. признается конституциями даже тех стран, где существует институт государственной (официальной) религии. Гарантируется ст. 28 Конституции РФ.

Добавить комментарий