Виды денег и их характеристика

БУМАЖНЫЕ ДЕНЬГИ

Исторически бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. На начальном этапе они выпускались государством наряду с золотыми монетами и с целью их внедрения обменивались на них. Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом. Бумажные деньги выполняют лишь две функции, являясь средством обращения и средством платежа. Государство, постоянно испытывающее недостаток в финансовых ресурсах, как правило, увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного обращения и платежного оборота. Отсутствие золотого обмена делает их непригодными к выполнению функции сокровища и излишек их не может сам уйти из обращения.

Примерно в конце 7 века до н. э. в Лидии (Малая Азия) были изобретены монеты – круглые слитки драгоценных металлов, чьи стандарты гарантировались государственной чеканкой. Монеты быстро стали универсальным средством обмена для большинства цивилизаций Старого Света. Поскольку золотые и серебряные монеты обладали собственной ценностью, их можно было использовать во всех странах, где были в ходу металлические деньги. Однако каждое государство стремилось чеканить собственную монету, демонстрируя этим свой суверенитет.

Виды денег и их характеристика

Денежное обращение – это процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной форме. Совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, при которых деньги выполняют функции средства обращения, средства платежа и накопления, за определенный период времени составляет денежный оборот страны.

Денежное обращение принято подразделять на налично-денежное обращение и безналичное обращение:

Налично-денежное обращение осуществляется с помощью различных видов денег: бумажные банкноты, металлические деньги, кредитные деньги (кредитные карты, чеки, векселя, и т.д.). Эмиссию наличных денег осуществляет ЦБ.

Безналичные расчеты совершаются путем записи по счетам банка. В РФ объем безналичных расчетов не столь высок, как в Америке и западных странах. Это объясняется неразвитой системой банков и объемами теневой экономики, также недостаточная развитость терминалов по оплате товаров и услуг.

Эволюция денег связана с развитием товарно-денежных отношений.

1этап: обмен товара на товар;

2 этап: Товар → товар-посредник → товар.

3 этап: Постепенно на роль товара-посредника пришло золото и серебро. Из них стали чеканить монеты. Этот период и стал периодом обращения полноценных денег в экономике.

Полноценные деньги -это деньги, чья реальная стоимость равна номинальной стоимости. Особенность таких денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвержены обесцениванию, т.е. инфляция отсутствует. Однако золотым (полноценным) деньгам присущи недостатки: 1) золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах; 2) дороговизна использования золотых денег, которые стоят намного больше, чем денежные знаки, изготовленные из бумаги.

В связи с этим во всем мире постепенно перестали применять золото в качестве материала для изготовления денег и начали складываться предпосылки для перехода к новой форме денег – неполноценным деньгам. Другими предпосылками перехода служили: 1) развитие кредитных отношений; 2) укрепление государства, использующего для покрытия своих расходов неполноценные деньги и властной силой узаконивающих их; 3) рост потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений.

4этап: переход к неполноценным деньгам. Довольно продолжительное время полноценные и неполноценные деньги обращались вместе. Этап их совместного функционирования получил название «золотой стандарт». Количество неполноценных денег в экономке должно соответствовать золотым запасам страны.

Разновидности золотого стандарта:

· Золото-монетный стандарт (неполноценные деньги и полноценные монеты)

· Золото-слитковый стандарт (неполноценные деньги обменивались на золото слитков)

· Золото-девизный стандарт (на золото в слитках могли обмениваться только девизы (немецкие франки, доллар США, фунты стерлинга, японские иены))

Неполноценные деньги – это заменители полноценных денег, их номинальная стоимость как правило больше реальной. Неполноценные деньги, не обладая собственной стоимостью, находясь в процессе обращения, приобретают представительную стоимость (стоимость, которую они представляют). Представительная стоимость неполноценных денег определяет их покупательную способность. Неполноценные деньги делятся на нотальные (документарные деньги: разменные (биллонные) монеты и бумажные банкноты) и жиральные (кредитные деньги: переводной вексель, банковский билет). Биллонные монеты – металлические денежные знаки в виде монет из недрагоценных металлов (низкопробного серебра, меди, никеля). Жиральные деньги – это более высокая степень развития денежного хозяйства, им присуща лишь меновая стоимость и формальная потребительная стоимость в средстве платежа.

Бумажные деньги(казначейские билеты) – это денежные знаки, выпускаемые государством (в лице Казначейства (Министерства финансов)) для покрытия бюджетного дефицита, не разменные на металл, но наделённые государством принудительным курсом. В настоящее время такие деньги практически не выпускаются.

Кредитные деньги –это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают всеобщей обращаемостью, и замещающие в обращении полноценные деньги. Они возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель – письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте. Различают простой вексель, выданный должником, и переводной (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору.

Акцептованный вексель – вексель, имеющий надпись о принятии плательщиком обязательства оплатить его при предъявлении и в срок, или о согласии банка гарантировать оплату указанной в нем суммы.

Банкноты – кредитные деньги, выпускаемые центральным банком страны при осуществлении кредитных операций в связи с различными хозяйственными процессами.

Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы.

Электронные деньги – представляют собой систему, которая посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей осуществляет кредитные и бумажные операции.

Кредитная карта – банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются исключительно за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее.

В связи с этим во всем мире постепенно перестали применять золото в качестве материала для изготовления денег и начали складываться предпосылки для перехода к новой форме денег – неполноценным деньгам. Другими предпосылками перехода служили: 1) развитие кредитных отношений; 2) укрепление государства, использующего для покрытия своих расходов неполноценные деньги и властной силой узаконивающих их; 3) рост потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений.

Необеспеченные или фиатные

Фиатные или ненастоящие, необеспеченные, неполноценные, заменители действительных денег. Их номинальная стоимость выше реальной. Ценности они не имеют, а гарантия обмена на товар или услугу дается государством. В первую очередь к фиатным относятся бумажные и безналичные деньги.

Такие деньги в любой момент могут обесцениться. Например, если государство увеличит объем выпуска ничем не обеспеченных банкнот. А это, в свою очередь, спровоцирует рост инфляции. Или население утратит доверие к правительству и начнет менять национальную валюту на иностранную. Обесцениванию может способствовать и неблагоприятная международная обстановка или мировой экономический кризис.

Но не только банкноты относились к обеспеченным деньгам. Например, фигурки животных позволяли обменять их на реальных при необходимости.

Мотивационная функция

Желание иметь деньги мотивирует людей к действиям для их получения. Действия эти могут иметь двоякий характер:

  • социально признанные – честная работа за соответствующее вознаграждение;
  • нечестные – платные убийства, торговля людьми, коррупция и т. п. из-за желания быстрого обогащения.

Эта функция широко используется работодателями в целях стимулирования сотрудников к эффективной работе.

  • социально признанные – честная работа за соответствующее вознаграждение;
  • нечестные – платные убийства, торговля людьми, коррупция и т. п. из-за желания быстрого обогащения.

Обеспеченные деньги

Обеспеченные деньги также называют представительскими или разменными. Они представляют собой сертификаты или иные знаки, которые наделяют владельца право получить определенный объем товаров. Например, в Древнем Шумере в их роли выступали фигурки овец или коз, которые можно было обменять на «живой товар».

Говоря проще, это представители товарных денег (востребованного товара признанного универсальным средством обмена). Позже, с развитием финансовой системы, деньги обеспечивались драгметаллами, из которых производились. Ценный металл не теряет стоимости даже при переплавке, например, из монеты можно сделать украшение.


Фиатные деньги – это привычные в современном мире банкноты (билеты Банка России), принимаемые государством для оплаты налоговых отчислений и признанные законным средством платежа. Важно, что они не имеют самостоятельной ценности, а затраты на изготовление в разы ниже номинала. Фиатные деньги также называют иными терминами – необеспеченные, декретированные, бумажные, символические, ненастоящие, декретные, потому что без гарантий правительства являются лишь результатом бумажного производства.

Читайте также:  Помощь по микрозаймам в суде в Санкт-Петербурге

Бумажные деньги

Возросшие требования рынка вызвали рост потребности в деньгах. Добыча золота отставала от этого роста, и запасы золота оказались ограниченными. Стали складываться предпосылки для перехода к новой, второй, форме денег – неполноценным деньгам, другими словами, заменителям денег.

Наряду с использованием металлических денег (полноценных) многие столетия существовала иная форма денег, которая в XX веке полностью сменила их. Этот процесс произошел под воздействием двух экономических законов:

    • закона соответствия производственных отношений производительным силам
    • закона экономии общественного труда

– объективный процесс вытеснения полноценных денег неполноценными.

– развитие кредитных отношений

– укрепление государства, использующего для покрытия своих расходов неполноценные деньги.

– рост потребности в деньгах из-за увеличивающегося товарооборота.

• II этап — сознательная порча монет государственной властью, т.е. специальное снижение весового содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну;

Характеристики основных видов денег

Электронные деньги Быстрое расширение чекового обращения после Второй мировой войны потребовало изменения форм платежей. Научно-технический прогресс и развитие электронно-вычислительной техники обеспечили создание в передовых зарубежных странах автоматизированных электронных установок для обработки чеков и ведения текущих счетов.

Виды денег и их характеристика

Деньги вместе с рыночной экономикой прошли долгий путь своего развития. Прежде всего, это выразилось в том, что существенно изменились виды денег.

На первых этапах развития рыночной системы в экономике функционировали преимущественно товарные деньги, которые были представлены медными, серебряными и золотыми монетами. В течение второй половины XIX в. Медь и серебро стали использоваться для чеканки мелкой разменной монеты. Золото, так же как серебро и медь, является товаром, т.е. продуктом производства, экономическим благом, которое может быть продано на рынке, как и нефть, зерно, автомобили и т.д. Как и все другие товары, золото имеет сою полезность, оно служит фактором производства в ювелирной промышленности, приборостроении, медицине и других отраслях экономики. В то же время оно обладает качествами, в полной мере отвечающим тем требованиям, которые должны предъявляться к товарным деньгам:

Золото – метал высокой пробы, т.е. практически чистый металл, оно однородно;

Свойства золота, его полезность не изменяются, если золотой слиток будет разрезан на части; эти куски золота без ущерба могут быть снова слиты воедино;

Оно не ржавеет, не окисляется, что имеет большое значение не только для выполнения функций обмена, но и для накопления золотых резервов;

Относительная редкость золота делает высокой его предельную полезность, в силу чего небольшие по весу монеты были носителями большой стоимости; золото как деньги обладало, следовательно, свойством портативности.

То, что золото стало играть роль денег, не отменило его использования в качестве сырья для производства ювелирных изделий и в других отраслях промышленности. При этом стоимость золота как денег и его стоимость как промышленного сырья была одинаковой.

Итак, товарные деньги – это товар (например, золото), который выполняет функции денег.

Несмотря на все преимущества золота по сравнению с другими товарами, металлические монеты при выполнении ими функций денег всё-таки не избавили купцов от некоторых проблем. В частности, перевозка и хранение большого количества золота были небезопасны. Поэтому купцы широко пользовались услугами крупных ювелиров и банкиров, которым они передавали своё золото на хранение

Банкир, получив на хранение золото, выдавал купцу расписку, своего рода «золотой сертификат», дающий право купцу в любой день получить своё золото. Этот документ мог рассматриваться и как обязательство банка обменять его на золото по первому требованию предъявителя данного документа. Таким образом, купец получал возможность не оплачивать приобретенный товар принадлежащим ему золотом, передать продавцу товара расписку банка, обязывающего обменять его на золото. Новый владелец обязательства банка так же мог использовать его для оплаты покупаемых товаров или для погашения своего долга. Это означало, что расписка банка в получении золота становилась средством обмена товаров, средством платежа, т.е. стала выполнять функции денег. Она оказалась прообразом банковских билетов, банкнот – тех денег, которые всем нам хорошо известны.

Существует и другой путь происхождения банкнот.

Предположим, что некая фирма, владеющая металлургическим комбинатом, отгрузила свою продукцию заказчику, который, однако, не смог оплатить эту продукцию немедленно. В то же время данная фирма закупила новую партию руды, которую она в данные момент так же оплатить не может. Как поступит финансовый менеджер металлургического комбината? Он выдаст поставщику руды вексель – долговое обязательство фирмы с указанием суммы долга и точного срока его погашения. Производитель руды может подождать, когда наступит срок погашения долга по векселю, и получить деньги. Но он может обратиться в банк с просьбой принять вексель металлургического комбината и получить вместо него или наличные деньги из кассы банка, или его долговые обязательства – банкноты. Эти долговые обязательства банков ничем не отличаются от тех долговых расписок, которые банк выдавал владельцам принятого на хранение золота. В то же время банкноты, которые банки выдавали в обмен на векселя, имели два существенных преимущества перед векселями:

Банкноты банк обязан был обеспечить своим золотым запасом и разменивать их на золотые монеты по первому требованию предъявителя банкнот;

Возможности использования векселей в качестве средства обмена и платежа были значительно уже, чем возможности банкнот, такт как нередко продавцы товара отказывались принимать векселя, а фининспекторы, собиравшие налоги, вообще никогда их не принимали.

Первоначально право эмиссии банкнот получали частные коммерческие банки. Негативным последствием этого явилось обилие разновидностей банкнот. Трудно представить себе более благоприятные для фальшивомонетчиков условия. Кроме того, и сами банки нередко злоупотребляли правом банковской эмиссии. Всё это порождало неустойчивость денежного обращения и угрозу серьёзного расстройства денежной системы. Поэтому коммерческие банки лишились права выпуска банкнот, и оно было передано одному, единственному в каждой стране, банку, который получил статус Центрального банка.

Итак, кредитные деньги – это долговые обязательства Центрального банка данной страны, являющиеся общепризнанным средством платежа и выполняющие функции денег.

В повседневной жизни мы все пользуемся кредитными деньгами в виде билетов Центрального банка. При этом многие фирмы и домашние хозяйства большую или меньшую часть своих денег кладут в банки (делают вклады).

Сумма денег, которая сдана банку на хранение и которую банк обязан вернуть вкладчику по его первому требованию или в установленный срок, называется депозитом.

Широко распространённой формой вклада является депозит до востребования. В этом случае банк обязан вернуть вкладчику принадлежащие ему деньги полностью или частично (по желанию вкладчика) по первому требованию вкладчика в любое время. Вкладчик получает чековую книжку и право расплачиваться с продавцом товара, со своим кредитором и т.д. не наличными деньгами, а чеками.

Другой не менее распространённой формой вклада является срочный, или сберегательный депозит. Эта форма депозита предполагает, что вкладчик не имеет права снять деньги со счёта в любое время по своему усмотрению, так как срочный депозит предполагает установление точной даты, когда вкладчик получает возможность снять деньги со своего депозита. Важным отличием срочного вклада является сравнительно высокая процентная ставка, которая устанавливается по этим видам вкладов.

Итак, депозиты, наряду с наличными деньгами, выполняют денежные функции, но выступают в форме безналичных денег.

Важнейшим свойством денег является их высокая ликвидность. Под ликвидностью понимается способность какого-либо имущества, т.е. активов, непосредственно служить в качестве средства платежа или превращаться в средство платежа. Свойством ликвидности обладают многие виды активов. Например, высокой ликвидностью обладают золотые слитки, несмотря на то, что золото перестало играть роль денег. Золото сравнительно легко может быть обращено в валюту любой страны, которая может служить в качестве средства платежа. Наличные деньги, банкноты, непосредственно служат средством платежа, поэтому они обладают абсолютной ликвидностью. Согласно критерию ликвидности современные кредитные деньги сгруппированы в несколько денежных агрегатов. Денежный агрегат – это показатель денежной массы, определяемый уровнем её ликвидности. Существуют следующие денежные агрегаты:

М0 – наличные деньги;

М1 – наличные деньги + депозиты до востребования;

М2 – наличные деньги + депозиты до востребования + сберегательные депозиты + мелкие срочные депозиты;

М3 – наличные деньги + депозиты до востребования + сберегательные депозиты + мелкие срочные депозиты + крупные срочные депозиты;

L – вся денежная масса, выраженная агрегатом М3 + сберегательные облигации + краткосрочные государственные обязательства (векселя) + коммерческие векселя.

Таким образом, денежная масса, циркулирующая в экономике стран с развитой рыночной системой, имеет достаточно сложную структуру.

Читайте также:  Как отказаться от белорусского гражданства в 2020 году

Рассмотрение структуры денежной массы показывает, что главную роль в функционировании развитой рыночной системы играют не наличные, а безналичные деньги.

Несмотря на все преимущества золота по сравнению с другими товарами, металлические монеты при выполнении ими функций денег всё-таки не избавили купцов от некоторых проблем. В частности, перевозка и хранение большого количества золота были небезопасны. Поэтому купцы широко пользовались услугами крупных ювелиров и банкиров, которым они передавали своё золото на хранение

Виды денег, их характеристика

Товарные деньги. Предшественниками денег были отдельные виды товаров, приме­нявшиеся при обмене в качестве эквивалентов. Такими эквивалентами служили скот, меха и даже табак.

Развитие обмена, его интенсивность обусловили выделение денег в качестве всеобщего эквивалента, материальной основой которых яви­лись драгоценные металлы и прежде всего золото. Преимущество золо­тых денег по сравнению с другими эквивалентами со­стояли в однородности денежного материала, его делимости, сохранности от порчи.

Монета. В сравнительно недавнем прошлом в обо­роте достаточно широко применялись наличные деньги в виде золотых монет.

Особенность таких денег состоит в том. что они обладают собствен­ной стоимостью и не подвержены обесценению. Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в обороте в количестве, превы­шающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокро­вище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных день­гах золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища.Тем самым золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для владель­цев денег.

Однако золотым деньгам присущи немалые недостатки:

• дороговизна использования золотых денег, которые стоят намно­го больше, чем денежные знаки, изготовляемые из бумаги;

• невозможность обеспечить потребность оборота золотыми день­гами, поскольку потребности в деньгах растут быстрее, чем увеличива­ется добыча золота.

Широко стали применяться денежные знаки из бумаги, в том числе бумажные деньги и кредитные деньги (банкноты).

Бумажные деньги. К ним относятся такие денежные знаки, главной особенностью которых является не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что они обычно выпускаются государством для покрытия своих расходов. Обратный приток бумажных денег происходит при уплате налогов и других неналоговых платежей. Бумажные деньги обязательны к приему для платежей, в том числе за товары, услуги и др. Важнейший недостаток бумажных денег состоит в том, что они по­ступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках. В связи с этим, поскольку выпуск бумажных денег обусловлен потребностью в средствах для покрытия расходов государства, стано­вится возможным чрезмерный выпуск таких денег в обращение, при котором вполне вероятно обесце­нение денег, уменьшение их покупательской способности.

Кредитные деньги (банкноты). Они также изготовляются из бумаги, но выпуск в обращение кредитных денег производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различны­ми хозяйственными процессами. Предоставляя ссу­ду, банк может выдать заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности. Часть возникшей ссудной за­долженности погашается при поступлении в банк наличных денег.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обра­щение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запа­сов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей.

Наиболее существенное различие между такими видами денег, как кредитные деньги и бумажные денежные знаки, состоит в особенностях их выпуска в обращение. Так, банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумаж­ные деньги поступают в оборот без такой увязки.

Важными по своему значению и последствиям их применения явля­ются деньги безналичного оборота, движение которых фиксируется в форме записей по счетам клиентов в банке. Особенностью денег безналичного оборота служит то, что опера­ции с их использованием совершаются в кредитных учреждениях путем записей по счетам участников расчетных операций. В подобных опера­циях происходит замещение оборота наличных денег кредитными опе­рациями.

Безналичные расчеты осуществляются в соответствии с установлен­ными правилами, соблюдение которых контролируют кредитные орга­низации.

Понятие бумажных и кредитных денег

БУМАЖНЫЕ ДЕНЬГИ — денежные знаки, отпечатанные на специальной бумаге, которым государство придает роль и силу официальных денег. Бумажные деньги являются, по существу, декретными (условными) деньгами, так как их подлинная стоимость, измеряемая затратами на изготовление бумажного знака, банкноты, намного ниже указанного на знаке номинала. Бумажные деньги используются благодаря их дешевизне и удобству обращения с такими деньгами. В процессе исторического развития бумажные деньги заменили в обращении металлические. Печатаются на специальной бумаге, имеют несколько степеней защиты от подделки.

КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ — форма денег, основа современного платежно-расчетного механизма. К.Д. представляют собой неразменные на золото банкноты центральных банков и на их основе — банковские депозиты (депозитные деньги, являющиеся базой чекового обращения).

Денежная база

ДЕНЕЖНАЯ БАЗА – это сумма наличных денег и денежных средств коммерческих банков, депонированных в Центральном банке в качестве обязательных резервов. С помощью этих денег Центральный банк выполняет свои обязательства перед коммерческими банками и государственными органами. Эти деньги, поскольку они депонированы в Госбанк, прямо и непосредственно им контролируются. Поэтому их называют деньгами «высокой эффективности».

Денежная база, величина которой представляет собой итог:

• суммы наличных денег в обращении и в кассах коммерческих банков;

• средства в фонде обязательных резервов банков;

• остатков на корреспондентских счетах коммерческих банков в ЦБ РФ.

Наибольший удельный вес в денежной базе занимают наличные деньги. Величина денежной массы намного превышает величину денежной базы.

Обеспечение экономики денежной массой

ДЕНЕЖНАЯ МАССА – сумма наличных и безналичных денежных средств, а также других средств платежа. Количество денежной массы прямо пропорционально сумме цен товарок и обратно пропорционально скорости оборота денежной единицы. При этом учитывается система взаиморасчетов и взаимоплатежей, а также наличие кредитов, что в каждый данный момент увеличивает или уменьшает денежную массу. Выделяются следующие основные агрегаты денежной массы: M0, M1, M2, M3. В M0 включаются только наличные деньги в обращении; в М1 помимо M0 входят средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий и организаций, средства страховых кампаний, доходы населения до востребования в Сбербанке и коммерческих банках: В М2 включаются помимо M1 срочные вклады населения в Сбербанке и М3 – это М2 плюс сертификаты к облигации госзайма. Самой высокой ликвидностью обладает агрегат М0. Поскольку в агрегат М2 входят срочные вклады населения в Сбербанк, то расчет этого показателя особенно важен в кредитно-денежной политике, т. к. иллюстрирует склонность населения к сбережению, следовательно, его доверие банкам и государству в целом. Денежная масса зависит от спроса на деньги и их предложения. Спрос на деньги – это количество денег, которое население желает иметь на руках. Главное влияние на спрос на деньги оказывает динамика физического объема продукции, а также цены. Важно также доверие к национальной денежной единице и к кредитной политике государства. Предложение денег связано с достигнутым уровнем развития экономики, номинальным объемом ВВП и возможностями его роста. Оно зависят также от кредитной политики Центрального банка, умелого управления и регулирования наличной денежной массой.

Широко стали применяться денежные знаки из бумаги, в том числе бумажные деньги и кредитные деньги (банкноты).

Понятие и роль денег в экономике

На сегодняшний день, особенно в государствах с развитой рыночной экономикой, самой значимой экономической сущностью являются деньги. Без них не будут работать предприятия, выполняться социальные программы, обеспечиваться быт, функционировать государственные структуры. Если исчезнут деньги, произойдёт обвал рыночной экономики. Бартер (натуральный обмен) ушёл далеко в прошлое.

Сейчас в обращении находятся огромные объёмы товаров и миллионы транзакций. И лишь таким высоколиквидным всеобщим эквивалентом как деньги обеспечивается работа сложных механизмов рынка.


Деньги имеют определённую стоимость. Существует несколько видов их стоимости:

Ответы на экзаменационные билеты

При таких условиях не возникает необходимость в определенных мерах по регулированию массы денег в обращении в соответствии с потребностями оборота, что характерно для бумажных денежных знаков.

Имущество, являющееся личной собственностью супругов

Имущество, право собственности, на которое возникло до регистрации брака, считается личной собственностью супруга, Согласно статье 36 СК РФ, имущество приобретенное одним из супругов в период брака по безвозмездным сделкам: дарения, наследования и т.д., считается личной собственностью данного супруга.

Личным имуществом также признается:

  • личные вещи: одежда, обувь, различные аксессуары, если они не относятся к предметам роскоши — не слишком дорогие;
  • медицинские препараты и медицинское оборудование, которым пользовался только один супруг;
  • доходы супруга, полученные в виде специального целевого назначения (п.2 ст. 34 СК РФ): материнский капитал, выплаты в связи с увечьями на рабочем месте, государственные награды, премии, выплаты и т.д.;
  • результаты интеллектуальной деятельности (п.3 ст. 36 СК РФ);
Читайте также:  Коллективный иск в гражданском процессе

Понятие “роскошь” очень субъективно: для кого-то часы стоимостью в 30 000 руб. это роскошь, а для кого-то, нет. На практике определение роскоши зависит от усмотрения суда и оценивается на фоне стоимости всего общего имущества супругов. Если общее имущество супругов оценивается на 100 млн руб., то часы стоимостью 30 тыс., вряд ли будут считаться роскошью, а если делимое имущество стоит 3 млн. руб, то часы могут быть признаны судом предметом роскоши и также будут поделены. Не признаются личными вещами: авто, телевизор, стиральная машина, поскольку они могут удовлетворять бытовые нужды обоих супругов.

Имущество, право собственности, на которое возникло до регистрации брака, считается личной собственностью супруга, Согласно статье 36 СК РФ, имущество приобретенное одним из супругов в период брака по безвозмездным сделкам: дарения, наследования и т.д., считается личной собственностью данного супруга.

Критерии деления

Общая характеристика имущественных отношений супругов раскрыта в СК РФ. Наибольший интерес вызывают главы 7 и 8, где раскрыты особенности законного и договорного режима соответственно. В первом случае супруги распоряжаются собственностью вместе, а во втором — с учетом условий брачного соглашения (если он подписывался). На этом вопросе мы еще остановимся ниже.

Условно имущество супругов делится на две категории — совместное или принадлежащее отдельно мужу/жене.

Критерии деления режимов совместного имущества оговорены в СК РФ (статье 34) и ГК РФ (ст. 244, а также 253-256). В них сказано, что к общей собственности относятся:

  1. Средства, полученные мужем и женой на работе, путем ведения бизнес-деятельности или посредством интеллектуального труда.
  2. Социальные выплаты. В эту категорию входят пособия от государства и пенсионное обеспечение.
  3. Финансовые поощрения без особого назначения, к примеру, выплаты из-за утраты здоровья и невозможности работать.
  4. Вещи, купленные супругами во время совместного проживания.
  5. Деньги, которые вложены в акции, облигации, доли или инвестированы в иной капитал.
  6. Депозиты, оформленные во время действия брака.
  7. Иное имущество, купленное супругами за совместные деньги.

Вторая категория — собственность супругов, принадлежащая им лично. В эту группу входят такие материальные ценности:

  • купленные до вступления в брак;
  • приобретенные во время супружества по сделкам безвозмездного типа;
  • вещи для персонального применения.

К последней категории относятся те материальные ценности, которыми пользовался только один из супругов. К примеру, в эту группу входят драгоценности. При этом не имеет значения, за чьи деньги они были куплены.

По закону индивидуальное имущество супругов может быть переведено в категорию общего. Это происходит, если муж или жена вложили крупную сумму, существенно увеличивающие итоговую цену имущества. В качестве примера можно привести капремонт квартиры.

Если муж или жена выполняют какие-либо действия с совместными материальными ценностями, это предполагает одобрение второй стороны. В случае, когда супруг или супруга не давали согласия на проведение какой-либо сделки, они вправе обратиться в судебный орган и потребовать ее аннулирования. Это возможно, если второй участник знал об запрете со стороны мужа/жены.

Статья 34 СК РФ. Совместная собственность супругов

Ст 34 СК РФ с комментариями и изменениями 2019-2020 года.

1. Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

2. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

3. Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.

Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода. К другим уважительным причинам относятся болезни, служба в армии и иные обстоятельства.

Раздел общего имущества

Имущество, нажитое супругами в браке, делится между ними в равных долях, если они сами не установят иное условиями письменного договора. Муж и жена имеют право установить права собственности на имущественные объекты:

  1. До заключения брака.
  2. Во время существования брака.
  3. При разводе и после него.

В какой период будет произведен раздел, они определяют самостоятельно, как и способ. Когда у супругов отсутствуют противоречия, им проще и выгодней поделить имущество посредством письменной договоренности.

При наличии споров раздел осуществляется по суду. В таком случае, с большей долей вероятности, вся собственность будет поделена между мужем и женой пополам. Исключения составляют ситуации, указанные в ст. 39 СК РФ:

  1. Доли в имуществе распределят не поровну, если этого требуют интересы несовершеннолетних детей пары.
  2. При наличии доказательств, что один из супругов расходовал совместное имущество в ущерб общим интересам. Например, бывшая супруга должна была получить согласие мужа на продажу дачного участка, который приобретался совместно, но был оформлен только на нее. Зная, что муж разрешения не даст, женщина воспользовалась тем, что брак уже расторгнут, нотариальное согласие на сделку никто не запросил, и продала участок. Бывший супруг после этого обратился в суд с иском о разделе общей квартиры и получил в ней большую долю, т.к. свою часть участка он потерял.
  3. Когда один из супругов немотивированно уклонялся от обязанностей по обеспечению семьи. Например, супруг отказывался устраиваться на работу или расходовал полученные средства только на собственные нужды.

Но, как показывает судебная практика, такой отход – это редкость. Большинство судей делит совместную собственность супругов пополам.

Вне зависимости от основного способа предусматриваются следующие варианты раздела общих имущественных объектов:

  1. Доли в имуществе закрепляются документально в процентном соотношении или в натуре. А далее супруги продолжают пользоваться им совместно. Распоряжение имуществом после этого уже не требует получения разрешения второго супруга. Собственник может совершать любые правовые сделки со своей долей имущества.
  2. Стороны составляют договор по распоряжению общим имуществом и фактический раздел не производят. Закон не препятствует такому решению даже, если муж и жена разводятся. После расторжения брака они сохраняют равные права на свое имущество.
  3. Раздел долей производится в натуре. Имеется имущество, с которым такой вариант реализовать легко, а есть такие объекты, в которых выделить доли в натуре невозможно. Например, просто таким образом поделить деньги. Немного сложней разделить так частный дом. И совсем невозможно поделить так автомобиль.
  4. Имущество передается в собственность только одного из супругов. А второй за свою утраченную долю получает от него компенсацию. Она может иметь денежный или имущественный эквивалент. Разрешено компенсацию проводить, как взаимозачет.
  5. Имущество распродают, а делят уже вырученные от продажи денежные средства.

Выбор варианта раздела зависит от множества факторов. В первую очередь учитываются пожеланий самих супругов. Во вторую – размер долей в имуществе.

Законом предусмотрено такое совместное имущество супругов, в котором изначально не может быть равных долей собственности. Это относится к личному имуществу, которое признается общим за счет произведенных в нем улучшений. В таких объектах доля второго супруга будет зависеть от стоимости улучшений.

Например, супруг до свадьбы владел квартирой стоимостью 2 млн. руб. За время брака в ней сделали большой ремонт, после которого стоимость увеличилась до 3 млн. 200 тыс. руб. Деньги на ремонтные работы были общими. В такой квартире жене будет принадлежать только доля стоимостью 600 тыс. руб.

Договорный режим имущества супругов


Например, супруг до свадьбы владел квартирой стоимостью 2 млн. руб. За время брака в ней сделали большой ремонт, после которого стоимость увеличилась до 3 млн. 200 тыс. руб. Деньги на ремонтные работы были общими. В такой квартире жене будет принадлежать только доля стоимостью 600 тыс. руб.

Добавить комментарий