Аренда машины с последующим правом на выкуп

От небольших доходов к хорошей прибыли — как формировался автопарк

Время шло, работа кипела, я скупал всякий автохлам и выпускал его на линию. Эти машины постоянно ломались, ремонтировались, меняли водителей. В конце 2014 года у меня было 10 автомобилей, преимущественно “Семёрки” и старенькие “Волги”.

Для водителей я сделал разделение. Новенькие садились на более старые автомобили, а те, кто хорошо зарекомендовал себя, в дальнейшем пересаживались на более свежие автомобили.

Необходимые документы

Получение автокредита предполагает предоставление пакета бумаг, состоящего из:

  • анкеты-заявления;
  • копии всех страниц паспорта, содержащих информацию;
  • копии водительских прав, военного билета или заграничного паспорта (любой второй документ).

Единого перечня не существует, поэтому банки могут требовать следующие дополнительные бумаги:

  • копию документа о стаже, заверенную текущим работодателем (стаж на последнем месте должен составлять не менее 6 месяцев);
  • справку 2-НДФЛ, подтверждающую размер регулярного дохода в течение последних 2-х лет;
  • копию диплома о полученном образовании;
  • разрешение второй половинки на оформление кредита.

К сведению

Некоторые просят предоставить ИНН, СНИЛС, полис ОМС и выписку со счета.

Единого перечня не существует, поэтому банки могут требовать следующие дополнительные бумаги:

Так ли важна страховка?

Одной из важнейших составляющих получения автокредита является страховка. Согласно законодательству, вы обязуетесь приобрести полис ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности.

Данный вид страхования предусматривает, что в случае участия застрахованного автомобиля в дорожно-транспортном происшествии, страховщик покроет убытки.

Большинство банков, которые выдают автокредиты, требуют еще один вид страхования – КАСКО (страховка автомобиля от ущерба и угона).

Данный вид страхования покроет все ваши убытки только в том случае, если автомобиль похитят, он пострадает от упавшего дерева, дома, молнии, вандалов, и так далее.

Стоит признать, что КАСКО и ОСАГО – это дорогое удовольствие (зависит от марки машины и условий страховщика). Иногда стоимость годового полиса доходит до 10% от цены автомобиля.

Однако оно того стоит, поскольку вы сможете отремонтировать автомобиль без каких-либо дополнительных трат, поэтому не пострадает ежемесячная выплата по кредиту.

Если автомобиль угнали или повредили, то страховую сумму делят на две части. Первая (остаток задолженности по кредиту) сразу же поступает в банк, а другая (оставшееся) – вам.

В итоге, потеряв машину, у вас как минимум не будет задолженности банку, как максимум – вы приобретете круглую сумму.

Растущая конкуренция на рынке автокредитов поспособствовала тому, что некоторые банки выдают ссуды с наличием частичного полиса КАСКО (к примеру, только от угонов). Некоторые же и вовсе кредитуют без КАСКО. Насколько это выгодно, решать вам.

Другие банки, стремясь уменьшить нагрузку на клиентов, готовы ссудить деньги и на приобретение автомобиля, и на сумму, которая необходима для покупки полиса КАСКО.


Заемщик приобретает все права на купленное в кредит имущество. Однако некоторые его возможности в распоряжении своей собственностью ограничены, поскольку эта собственность (автомобиль) взята в залог.

Какими бывают автокредиты

Автокредиты бывают нескольких видов. При выборе придётся ориентироваться не только на нужные характеристики, но и на условия, которые вам готовы предложить.

Кредитное учреждение может разместить своего представителя непосредственно в автосалоне или действовать через брокера — посредника, который выступает связующим звеном. Брокеры часто отправляют заявки сразу в несколько банков и соединяют вас с тем, который готов выдать кредит. Но это не значит, что они подбирают максимально выгодные условия для клиента. А вот заплатить за помощь, скорее всего, придётся.

Что выгоднее: автокредит или потребительский

Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.

Оформление автокредита в автосалоне и банке

Когда речь идет об автокредите, то есть два варианта оформления:

У каждого из представленных вариантов есть свои преимущества и недостатки. И, как показывает практика, иногда результат и эффективность выбранного кредитного продукта зависят не от того, где оформлена ссуда, а от того, насколько оправдан такой выбор.

Банков, работающих в сфере автокредитов, множество. Есть множество программ на отечественные автомобили и иномарки. Отличия могут быть в процентной ставке, размере первоначального взноса, размере комиссии и т.д. Поэтому банковский вид займов предоставляет клиенту право выбора. Он сможет сравнить несколько вариантов и выбрать наиболее выгодный.

Банков, работающих в сфере автокредитов, множество. Есть множество программ на отечественные автомобили и иномарки. Отличия могут быть в процентной ставке, размере первоначального взноса, размере комиссии и т.д. Поэтому банковский вид займов предоставляет клиенту право выбора. Он сможет сравнить несколько вариантов и выбрать наиболее выгодный.

В каких банках

Рассмотрим предложения от крупнейших российских банков.

В ВТБ выдают займы на покупку новых и поддержанных автомобилей.

Условия банка:

  • процентная ставка зависит от тарифа – от 3,5% до 14,5%;
  • по всем тарифам обязательный первый взнос в размере 20% от стоимости автомобиля;
  • сроки – от 1 года до 7 лет;
  • максимальная сумма кредитования – 7 млн рублей;
  • максимальные сроки возврата – 7 лет;
  • есть тарифы без обязательного страхования, но они дороже;
  • ВТБ участвует в программе государственного субсидирования автокредитов.
Читайте также:  Материнский капитал в ХМАО и Ханты-Мансийске

Автокредиты в России выдают на срок от 1 года до 7 лет.

Условия получения кредита на машину в автосалоне

Когда вместо хождения по банкам в поисках выгодного автокредита клиент испытывает неодолимое желание сесть за руль понравившегося авто из салона, можно оформить заем, не выходя за пределы точки продаж. Практика продажи авто в кредит прямо в салоне хорошо себя зарекомендовала, оставив довольными обе стороны – продавец ускоряет принятие решения покупателем, а банк получает повышенное вознаграждение, так как готов давать заемные средства быстро, но под повышенный процент.

Оформление машины в автосалоне часто проходит по 1 из следующих схем:

  • без первоначального взноса;
  • по 2 документам;
  • без справок о доходах.

Каждый из таких вариантов предполагает повышенный риск кредитора, поэтому ставки по программам в автосалонах выше.

В большинстве случаев, кредитное авто из салона не будет иметь пробега, поскольку банки крайне неохотно согласуют займы по машинам с высокой степенью износа. Их задача – выдать кредит с передачей авто в залог. Высокая ликвидность нового автомобиля выше, т.е. банк быстрее и выгоднее продаст его в случае отказа клиента от погашения кредита.

Вторая опасность машин с пробегом – в риске наличия непогашенного автокредита у предыдущего хозяина. ГИБДД не отслеживает статус оформления залога, и единственным отличием кредитном машины – в отсутствии в пакете документации оригинала ПТС. Он находится в банке, где получал кредит первый владелец. Сложности с бэушными автомобилями заставляют салоны и банки отказываться от таких видов сделок, либо обе стороны готовы рисковать и компенсируют возможные потери высокой стоимостью и процентной ставкой, превышающей стандартные параметры.

Оформление машины через автосалон имеет несколько недостатков, о которых нужно помнить, соглашаясь на быструю сделку:

  1. Ограниченный выбор марок и моделей, представленных к продаже в салоне. Если устраивает марка и модель, клиента может не понравиться цвет или комплектация.
  2. Программы автокредитования, которые предложат в салоне, исходят только от тех кредиторов, чьи представители действуют на его территории. Не всегда условия оформления доступных кредитных учреждений выгодны для заемщика (настаивают на дополнительной личной страховке или повышают кредитную ставку и т.д.)
  3. Вместе с желанным транспортным средством клиенту навязывают дополнительные услуги и аксессуары, ненужный комплект резины или оборудования. Эти расходы увеличивают итоговую стоимость авто из салона, а устоять соблазну получения акционных предметов для автомобиля психологически сложно, когда решение о сделке уже принято.

Если решено оформить автокредит на подержанный автомобиль, проверяют свое соответствие требованиям банка:

Оформление автокредита онлайн

Изучение действующих условий финансирования показывает, что банки активно принимают заявки на автокредиты в онлайн-режиме. Процедура выглядит так:

  • заемщик выбирает оптимальный вариант из предлагаемых финансовой организацией. Возможна покупка и в не аккредитованном автосалоне, но условия лучше уточнить заранее;
  • на сайте заполняется заявка. Данные о заработной плате указываются в анкете. В отдельных случаях справки и паспорт необходимо отсканировать. Скан-копии отправляются по электронной почте в банк вместе с заявлением;
  • рассмотрение предоставленных документов занимает от часа до 2-3 дней. В случае положительного решения заемщика приглашают в отделение кредитора для подписания договора.

Важно! Если соглашение с автосалоном уже подписано, оно также предоставляется в банк.

Изучение действующих условий финансирования показывает, что банки активно принимают заявки на автокредиты в онлайн-режиме. Процедура выглядит так:

Кредит на автомобиль

  • 1 Что такое автокредит?
    • 1.1 Плюсы и минусы
  • 2 Как выбрать выгодный автокредит?
  • 3 Порядок оформления автокредита
  • 4 Кредит на авто с государственной поддержкой
  • 5 Нужна ли страховка?
  • 6 Можно ли оформить автокредит с плохой кредитной историей?

В последнее время, граждане приобретают займы в кредитных учреждениях все чаще. При этом цели кредитов абсолютно разные. В настоящей статье будут рассмотрены условия, на которых физическим лицам можно оформить автокредит на покупку автомобиля, также нюансы совершения сделки, положительные и отрицательные стороны приобретения авто за счет денежных средств кредитной организации.

В последнее время, граждане приобретают займы в кредитных учреждениях все чаще. При этом цели кредитов абсолютно разные. В настоящей статье будут рассмотрены условия, на которых физическим лицам можно оформить автокредит на покупку автомобиля, также нюансы совершения сделки, положительные и отрицательные стороны приобретения авто за счет денежных средств кредитной организации.

Плюсы и минусы автокредитования

Достоинства и недостатки автокредитов происходят из одних и тех же параметров, которые различаются в зависимости от банка и вида финансирования.

ПлюсыМинусы
Возможность полного или частичного досрочного погашения долга без штрафных санкций и дополнительных процентов.В ряде случаев договора не предусматривают выплаты раньше срока, в противном случае заемщик обязан внести неустойку. Некоторые банки запрещают досрочное погашение автокредита в первые несколько месяцев с указанием даты, после которой заёмщик получает это право.
Проценты насчитываются на сумму оставшегося автокредита с учетом количества дней, прошедших с даты получения средств.Банки начисляют проценты на полную выкупную стоимость автомобиля, несмотря на то, что первоначальный взнос выплачен клиентом самостоятельно.
Отсутствие комиссионных сборов.Многочисленные комиссии за погашение и другие операции по обслуживанию автокредита (рассмотрение заявки, выдачу денег, кредитной карты, смс-оповещение и др.). Это условие прописывается в соглашении и является безоговорочным, т.е. клиент не может отказаться от настоятельно предлагаемых услуг и их оплаты.
Отсутствуют требования по дополнительным видам страхования, кроме КАСКО. Автовладелец не обязан страховать жизнь, здоровье, ответственность перед третьими лицами и др.Договора автокредита содержат норму о дополнительных страховках, которые значительно увеличивают размер ежемесячных платежей. К ним относят страхование риска внезапных расходов, здоровья и жизни, «продленной гарантии» и т.д.
Возможность самостоятельно выбрать страховщика для оформления полиса КАСКО.Банк обязывает заключать договора только с компаниями-партнерами, требующими завышенные тарифы.
Стоимость КАСКО снижается при отсутствии претензий кредитора на агентское вознаграждение.Безоговорочное требование вознаграждения ввиду наличия агентского соглашения между банком и страховщиком.
Читайте также:  Договор купли продажи вагончика образец

  • процентная ставка – 6,7% годовых;
  • первоначальный взнос – не требуется;
  • срок действия договора – не более 36 месяцев;
  • размер целевой субсидии – 10% от стоимости транспортного средства;
  • проценты начисляются на цену автомобиля после вычета указанных 10%;
  • субсидия не выдается в наличном виде, а перечисляется на счет продавца после заключения сделки купли-продажи.

Потребительский и автокредит – в чём разница?

Некоторые лица, которые впервые сталкиваются с кредитованием, не всегда понимают разницу между потребительским кредитом и автокредитом. Ведь каждым из них можно воспользоваться для покупки автомобиля. Но если подходить к вопросу выбора кредита серьёзно и правильно, то сначала рекомендуется подробно разобрать все отличительные пункты этих двух видов кредита.

Автокредит – это целевой кредит, который направлен только на покупку ТС. Потребительский же в свою очередь не имеет строгой направленности для траты, вы сами можете решить, куда потратить деньги. У каждого из этого вида есть свои плюсы и минусы, которые необходимо знать для собственного удобства.

Плюсы потребительского кредита:

  • свобода денежных трат. Вы можете взять кредит, потратить деньги на покупку машины, а если будет остаток, то вы легко можете его потратить на мебель, аксессуары или на что-нибудь ещё, о чём вы давно мечтали;
  • нет строгих ограничений, касающихся автомобиля. Вы можете выбрать авто любой марки;
  • вы можете приобрести машину в любом месте, будь то автосалон, частное лицо или рынок;
  • возможность досрочного погашения кредита;
  • нет необходимости оформлять покупаемый автомобиль в качестве залога.
  • возможно выбрать любую программу кредитования, которая подойдёт именно вам: экспресс-кредит – банк примет решение о выдаче кредита в течение 30 минут, кредит без первого взноса подойдёт, если у вас нет финансов для первого вложения, возможность выбрать автокредит, в котором поможет государство своей субсидией;
  • лояльность банков в случае просрочки платежа, в автокредитовании банк идёт навстречу своим клиентам, если те уведомляют его о невозможности выплаты в какой-то промежуток времени;
  • ставки автокредитования примерно в два раза ниже, чем в потребительском кредите;
  • вам не нужен поручитель для получения займа.

Недостатки потребительского займа по сравнению с автокредитом:

  • нет гарантии, что вы получите необходимую сумму денег для покупки автомобиля;
  • высокие процентные ставки;
  • обязательно требуется поручитель с хорошей финансовой историей.
  • некоторые банки ставят обязательное условие – наличие действующего полиса КАСКО;
  • в случае досрочного погашения кредита могут присутствовать дополнительные комиссии;
  • строгий контроль в выборе машины (только конкретная марка, модель и т.п.);
  • необходим первоначальный взнос. Конечно, вы можете выбрать кредит «без первоначального взноса», но тогда размер вашей задолженности будет увеличен;
  • вам необходимо оформить приобретаемое авто в залог по кредиту.

Но всё же, чтобы понять, какой вариант кредита подходит вам больше, необходимо знать, какие требования к заёмщику ставят банки.


Плюсы потребительского кредита:

Особенности автокредитования юридических лиц и ИП

Получить автокредит юридическому лицу сложнее, чем обычному гражданину. Например, если организация не имеет счета в банке, заёмщиком которого хочет стать, для начала будет необходима регистрация в качестве юридического лица в этом же банке.

Для этого предоставляются следующие документы:

  • документ, содержащий данные о регистрации фирмы;
  • лицензия, дающая право заниматься определенным видом предпринимательской деятельности;
  • решение о создании ООО;
  • оригинал и нотариально заверенная копия выписки из реестра юридических лиц;
  • справка о нахождении на учете в налоговой инспекции;
  • Устав организации;
  • приказы о назначениях на должность директора и главного бухгалтера предприятия, а также документы, удостоверяющие их личности;
  • документы, удостоверяющие личности учредителей предприятия.

Только после получения полного пакета документов кредитный специалист начинает проверку кредитной истории обратившейся организации.

Важно: организации, которая создана менее одного года назад, в выдаче кредита могут отказать, посчитав ее финансово нестабильной.

А вот главная особенность автокредитования индивидуальных предпринимателей заключается в том, что они могут выступать заёмщиками как физические лица. Для этого в банк необходимо предоставить следующие подтверждающие документы:

  • паспорт гражданина РФ и документ, удостоверяющий личность супруги/супруга (для тех, кто состоит в официальном браке);
  • ИНН или удостоверение водителя;
  • военный билет (только для лиц мужского пола в возрасте от 21 до 27 лет);
  • финансовые, бухгалтерские, налоговые и управленческие отчеты организации;
  • выписки о состоянии счетов из других банков (если имеются);
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество;
  • кредитный договор;
  • согласие супруги/супруга на оформление кредита.

Совет: если вы не хотите терять время, предоставьте пакеты документов сразу в несколько банков, условия кредитования которых вас устраивают.

Только после получения полного пакета документов кредитный специалист начинает проверку кредитной истории обратившейся организации.

Читайте также:  Бизнес-план для предоставления в центр занятости

Условия и необходимые документы для автокредита.
Как оформить машину в кредит и на чем сэкономить?

Кредит В Городе.РУ – Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Использование кредитных средств иногда остается единственным выходом для приобретения личного автомобиля. Однако будущему владельцу транспорта придется переплатить не только проценты по займу, но понести дополнительные расходы в виде страховки. Какие документы нужны для оформления автокредита, как можно сэкономить при покупке авто, каких подводных камней необходимо избежать – эти вопросы волнуют каждого будущего водителя.

• взять документы на транспортное средство и предоставить их в банк для проверки (кредитор должен убедиться, что машина не находится в угоне и ничем не обременена);

Условия для пенсионеров

У лиц пенсионного возраста выбор несколько меньше, чем у молодых заемщиков в 30 лет, но все равно есть. Максимальный возрастной порог некоторых банков достигает 65–85 лет, следовательно, можно рассчитывать на длительное потребительское кредитование или стандартный автокредит на 5–7 лет.

Например, «Совкомбанк» активно финансирует пенсионеров. Среди целевых программ банка выбор таков:

  • «СпецТехника Альтернатива». Купить можно любое ТС – легковое, грузовое, технику специального назначения, пассажирский транспорт. Максимальный возраст клиента до 85 лет на день выплаты кредита. Ставка от 12,9%, сумма до 30 млн, срок – не более 5 лет. Заемщик должен быть трудоустроен.
  • «Автокред». Фактически – это потребительский кредит под залог приобретаемого авто. Требования аналогичны «СпецТехнике».
  • «Из рук в руки». Покупка любого движимого имущества у физических лиц.

«Альфа-Банк» кредитует пенсионеров в возрасте до 70 лет. Условия по автокредиту следующие:

  • Минимальный заработок 15 тыс. рублей и выше.
  • Общий трудовой стаж от 12 месяцев, на текущем месте занятости – от 3.
  • Постоянная прописка в регионе присутствия подразделения «Альфа-Банка».
  • Подтверждение дохода требуется для всех, кроме владельцев зарплатных карт.
  • Ставка от 12,49%, срок до 5 лет, сумма достигает 3 млн.

Плюсы в пользу автокредита

«Зенит» выдает автокредиты до 65. У банка много разных программ, взять можно как машину с пробегом, так и новый транспорт, в том числе с остаточным платежом. В сравнении с другими кредиторами, в «Зенита» увеличенные суммы и сроки финансирования – до 6,5 млн и до 7 лет. Ставка начинается от 12,9%, первоначальный взнос – от 0%.

Также взять автокредит можно в банке «Сетелем» – возраст до 75 лет, МКБ – до 69 (указан максимальный возрастной порог на год закрытия кредитного договора). Трудоустроенные лица также могут обратиться в «Интерпромбанк», «Россельхозбанк». В большинстве случаев основным условием банка будет наличие занятости либо привлечение платежеспособных поручителей/созаемщиков.

Имея только пенсию, физические лица старше 55/60 лет могут взять и потребительский кредит. Тот же «Совкомбанк» выдаст до 1 млн с переплатой до 22,9% годовых.

Главное условие – возраст на дату выплаты не должен превышать 85 лет. При предоставлении залога, например, гаража, дачи или квартиры, можно получить более мягкие условия – выше сумму, ниже ставку.

Повысит шанс одобрения пенсионеру крупный первоначальный взнос. Если есть такая возможность, лучше внести средства, получив деньги от банка на оставшуюся разницу.

  1. Выбирая подходящую форму кредитования, не стоит торопиться с выбором. Производите расчеты, интересуйтесь условиями по автокредитам у дилеров, банков, отследите акции. Это позволит сэкономить на переплате.
  2. Лучший банк – тот, с которым вы сотрудничали ранее или в настоящее время. Зарплатным клиентам или лицам, получающим пенсии на карту, банк всегда сделает более выгодное предложение и упросит порядок оформления бумаг.
  3. Заполняя заявки, в том числе онлайн через интернет, предоставляйте только актуальные сведения. Ложь, ошибки, расхождение в данных легко вычисляется скоринговой системой. Банк отметит такой факт и откажет в финансировании.
  4. Привлекайте поручителей, если есть такая возможность. Гарантии возврата снижают банковские риски, можно получить низкую ставку по кредиту. У третьего лица должна быть хорошая кредитная история и подтвержденный доход. Требования к созаемщикам или поручителям такие же, как и к самому клиенту.
  5. Предоставляйте все документы, которые возможно. Важным фактором кредитования является платежеспособность, ее можно подтвердить не только 2-НДФЛ, а справкой по форме банка, выпиской по счету зарплатной карты, декларацией 3-НДФЛ, например, при получении средств от сдачи недвижимости в аренду. Даже если условия не требуют отчетности о финансовом состоянии, такой шаг повысит шанс одобрения.
  6. Согласие на добровольное страхование снизит ставку переплаты, повысит лояльность банка. Позже от нее можно отказаться, но условия по автокредиту будут пересмотрены. С другой стороны, иногда страхование – правильное решение. Вы защитите себя от предположительных рисков, а разница сумм частично перекроется скидкой по ставке переплаты.
Добавить комментарий