Почему банки отказывают в автокредите: причины

Основные причины, почему банки отказывают в автокредите

В данной ситуации ответ только один: банки не хотят связываться с заемщиками, которые вызывают у них какие-либо подозрения. А информацию о клиентах они проверяют крайне тщательно.

Как правило, люди желают получить автокредит на покупку новой или слегка подержанной машины, стоимость которой человек не в состоянии оплатить из своего кошелька. При анализе заявки менеджеры изучают всю имеющуюся информацию о вашей персоне. Для них важно многое: возраст, размер официального дохода, тип занятости. Например, редко отказывают в займе людям в возрасте от 28 до 40 лет, у которых есть стабильный высокий доход. Однако бывают вариации по возрастным критериям, они указаны в условиях автокредитования.

Тип автомобиля, который вы желаете приобрести, играет тут не последнюю роль, ведь он является залогом по кредиту. При рассмотрении возможности автокредитования часто отказывают в покупке подержанных машин, поскольку в случае невыплаты долга такой залог трудно будет реализовать на торгах, так как он обладает низкой ликвидностью.

Случается и так, что банк может попросту убрать из своих услуг возможность предоставления автокредита, так, например, сделал Сбербанк. В такой ситуации в выдаче денег на покупку машины отказали бы всем, даже клиентам с идеальными показателями.

Заявка может быть отклонена и по причине высокого первоначального взноса, к примеру, если он составляет 90 % от цены. В подобном случае сам заем несоизмерим с размером залога, и из-за этого взыскание при невыплате автокредита может стать для банка настоящей головной болью.

Итак, обычно банки отказывают по следующим причинам:

  1. Не лучшая кредитная история. Каждая ваша просрочка и невыплата по кредитам вносится в общую базу. При рассмотрении заявки банк особенно внимательно смотрит на данные из БКИ. Людям отказывают даже из-за невыплаченных 30 рублей. Если вы числитесь в черном списке, то вероятность того, что вам одобрят автокредит, очень мала.
  2. Вам отказали много раз за короткий промежуток времени. Каждая отклоненная заявка также вносится в КИ и влияет на нее. По возможности, если вам сказали «нет» в первый раз, сразу узнайте, почему банк отказал в автокредите, и постарайтесь устранить причину перед следующей попыткой брать заем.
  3. Судимость. Банки отказывают в автокредите тем, кто ранее был замешан в противозаконных действиях. Особенно это относится к тем, кто промышлял мошенничеством и кражами. Тут вам придется приложить много сил, чтобы доказать, что вам можно доверять.
  4. Проблемы с властью. Если в ГИБДД вы числитесь как нарушитель, в отношении вас имеется одно или несколько исполнительных производств, в автокредите наверняка откажут. Здесь даже не важно, какая на вас висит задолженность, это могут быть хоть алименты, хоть долг по ЖКХ.
  5. Место проживания, профессия. Скорее всего, банк откажет в автокредите, если место жительства или же ваш вид деятельности как-то связаны с серьезным риском для здоровья.
  6. Маленький доход. Степень платежеспособности клиента рассчитывается на основе нескольких показателей. Чаще всего складывается так, что платеж не должен превышать 40 % от размера дохода, а на содержание иждивенцев и выплаты имеющихся займов не должен уходить весь заработок. Именно это является той причиной, почему банки отказывают в автокредите чаще всего.
  7. Недостоверность данных. Банк с полной серьезностью подходит к проверке информации, прописанной в заявке на автокредит. При обнаружении несовпадений, которые могут быть допущены случайно или же специально, вам откажут в займе.
  8. Требования банка. Со всеми условиями для получения автокредита можно ознакомиться в карточке продукта и в условиях кредитования. Если есть несоответствие хотя бы по одному пункту, то банк откажет в автокредите.
  9. Предоставлен неполный пакет документов. Лучше перепроверьте и удостоверьтесь, что вы передаете сотруднику финансовой организации все необходимые документы. В противном случае, если какой-то бумаги не будет хватать, менеджер кредитного отдела расценит это как намеренное сокрытие информации.
  10. Ваш внешний вид. То, как вы выглядите, тоже играет роль. Если не хотите, чтобы банк отказал в автокредите, то не наведывайтесь в офис, если у вас неопрятная одежда, есть синяк под глазом или если от вас слегка пахнет алкоголем.

Кроме того, владельцев бизнеса кредитуют неохотно. Банк может воспринять ваше желание получить автокредит как попытку взять заем по упрощенной схеме.

Многие не понимают, как узнать, почему банк отказал в автокредите. Изменения, внесенные в законодательство в 2015 году, предусматривают возможность сделать это, обратившись в БКИ. Там должны храниться сведения о причине, по которой отклонили заявку. Но дело в том, что зачастую там могут и не указать реальную причину.

Для банка наиболее удачным будет вариант, когда в залог оформляется дополнительное имущество (движимое/недвижимое). Тут всё зависит от размера займа, подтвержденной платежеспособности человека, результатов его сотрудничества с банками. Клиенту такой вариант часто неудобен, ведь залог нужно страховать, а это влечет за собой лишние расходы.

Дополнительные критерии оценки

Банки всегда говорят на языке рисков и возврата денег, так что они, конечно, хотели бы знать как можно больше о клиентах, чтобы точнее определить их платежеспособность. Например, бюро кредитных историй “Эквифакс” разработало сервис, который позволит оценивать заемщиков по кредитному поведению родственников. БКИ будет искать в системе совпадение информации о претендентах на кредит — ФИО, адрес проживания, данные о поручителях и т. д. Сейчас несколько банков уже тестируют технологию. В “Эквифакс” признали, что пока возможны ошибки — например, если у бывших супругов осталась одна фамилия, так что механизм требует доработки.

Важную роль при оценке платежеспособности заемщика могут играть данные, полученные из государственных органов — пенсионного фонда, налоговой службы, службы судебных приставов, ГИС ЖКХ и т. п., напомнили в Промсвязьбанке.

Читайте также:  Иммиграция в Словакию: порядок и условия

Доход не всех заемщиков можно адекватно оценить по данным только бюро кредитных историй, считают в “Тинькофф банке”. Сейчас организация прорабатывает модель оценки клиентов по карточным транзакциям — способ может дать больше информации, чем кредитная история из БКИ. Такая модель оценки дохода может быть полностью прозрачной для ЦБ, но для масштабного применения требуются регуляторные изменения, уточнили в организации.

В банке “Открытие” подчеркнули, что чем больше источников информации и дополнительных сервисов, тем точнее оценка заемщика. Но важно не увлекаться — иногда трудозатраты по внедрению тех или иных инноваций или затраты на их поддержание значительно превышают экономический эффект.

В Росбанке считают, что большую роль в данном вопросе должно выполнять государство путем расширения источников информации о клиентах и повышения актуальности данных.

В Ситибанке рассказали, что на данный момент активно тестируются альтернативные источники данных (big data), которые могли бы дать дополнительный позитивный эффект на существующие риск-модели банка. Также организация видит перспективы в обмене информацией с партнерами не из банковской сферы — страховыми компаниями, магазинами и т. д.

Для клиентов здесь важно определить, готовы ли они предоставлять такой объем информации кредитным организациям и доверяют ли им хранить ее.

Доход не всех заемщиков можно адекватно оценить по данным только бюро кредитных историй, считают в “Тинькофф банке”. Сейчас организация прорабатывает модель оценки клиентов по карточным транзакциям — способ может дать больше информации, чем кредитная история из БКИ. Такая модель оценки дохода может быть полностью прозрачной для ЦБ, но для масштабного применения требуются регуляторные изменения, уточнили в организации.

Наличие посторонних кредитов

Это один из факторов, оказывающих существенное влияние на вероятность отказа. В целом, наличие еще одного займа или ипотеки не является прямой причиной, по которой банк не даст средства на покупку авто. Однако это непременно учитывается, так как из-за постороннего кредита платежеспособность заемщика снижается. Поэтому в таких случаях перед оформлением к клиенту будут предъявляться более строгие требования касательно дохода и проверки истории.


Выяснив, почему отказывают в автокредите, следует обратить внимание и на менее распространенные факторы, которые могут привести к тому, что заем не дадут. Их очень много и каждый влияет на вероятность успешного оформления рассрочки.

Почему мне готовы дать автокредит, но отказывают в ипотеке?

Т—Ж , объясните, почему банк готов дать мне крупный автокредит, но отказывает в ипотечном кредите? При этом стоимость маленькой квартиры в новостройке в полтора раза ниже, чем стоимость машины, кредит на которую этот же банк одобрил.

Для автокредита банк не требует у меня практически никаких документов, кроме паспорта и номера СНИЛС . По ипотеке пришлось собирать гору документов.

Детей у меня нет, холост, есть дорогая иномарка в собственности, доля в квартире родителей, доходы от ИП . Но ипотеку взять нереально.

Что я делаю не так?

Мы много раз говорили и повторим: у банков есть общие требования к заемщикам, например стабильный доход и отсутствие просрочек. А еще у каждого банка есть свои представления о потенциальном клиенте. Что подошло одному банку, может не подойти другому.

Вы говорите, что один и тот же банк готов выдать вам автокредит, но отказывает в ипотеке, хотя автомобиль дороже квартиры. Как я понимаю, вы уже сделали заявки и получили официальный ответ от банка.

У меня нет перед глазами вашей заявки, кредитной истории и справки о доходах, поэтому наверняка ответить, что стало причиной отказа, я не смогу. И никто не сможет этого сделать со стопроцентной гарантией, потому что критерии одобрения в каждом банке держатся в секрете. Так банк борется с мошенниками. Если мошенники будут знать эти критерии, они могут подготовить идеальную заявку, получить нужную сумму, а потом исчезнуть.

Если банк отказал в ипотечном кредите, значит, на то были причины. Банки не станут отказывать потенциальным клиентам, тем более с хорошим доходом и залогом, если на то нет реальных оснований.

Вот что могло сыграть свою роль.

Для автокредита банк не требует у меня практически никаких документов, кроме паспорта и номера СНИЛС . По ипотеке пришлось собирать гору документов.

Спасибо от Сбербанка: как потратить накопленные баллы в Бургер кинг

Бургер Кинг – Спасибо от Сбербанка — возможность сэкономить на вкусной еде. Эти уютные рестораны на данный момент активно принимают спасибо от банка, что является сильным конкурентным преимуществом в этой сфере. Именно благодаря такой уникальной возможности постоянные, активные клиенты могут с удовольствием питаться в этом ресторане совсем недорого, в буквальном смысле за один рубль.

Как это на самом деле работает?

Совместимость брендов

По условиям акции есть два правила, которые работают в обе стороны:

  • Бонусами Спасибо можно платить по любым акциям и заказам Бургер Кинга, но карта сети учитываться не будет. Например, вы можете набрать меню по купонам или заказать двойной Воппер по акции, но начисления на бонусную карту ресторана при этом не проводятся. То же самое — наоборот при использовании карты Burger King или Перекресток (хм…) бонусы Спасибо не начисляются:

  • Вы не можете расплатиться бонусами Спасибо в Бургер Кинге больше, чем за 7 чеков в день и 80 — в месяц. Справедливо и обратное — если платите собственными деньгами, при превышении количества транзакции бонусы Спасибо начисляться не будут:
Читайте также:  Журнал учета инструкций по охране труда

Бонусами Спасибо в Бругер Кинг можно оплатить заказ в терминале.

Особенности бонусной программы Сбербанка

Для привлечения новых клиентов, предоставления привилегий действующим пользователям, а также для увеличения количества операций по картам, Сбербанк реализовал бонусную программу «Спасибо». Присоединиться к числу её участников может любой желающий, для этого достаточно иметь одну или несколько карт, выпущенных кредитным учреждением. Однако следует иметь в виду, что без регистрации в программе воспользоваться её преимуществами не удастся, требуется обязательное подключение услуги к банковскому продукту. Сделать это можно одним из следующих способов:

  • Во время оформления или получения карты в офисе банка проинформировать менеджера о своем желании стать участником программы;
  • Посредством звонка на горячую линию 8 800 555-55-50, оператор контактного центра сначала задаст вопросы для аутентификации личности, а затем откроет бонусный счет для накопления баллов;
  • С помощью мобильного банка (если данная услуга подключена), отправив на номер 900 СМС-запрос с текстом «Спасибо 9999», где 9999 – последние 4 цифры номера карты;
  • Воспользоваться банкоматом, в меню которого есть раздел «Информация и сервисы». После перехода в подраздел «Бонусная программа» появятся подсказки. Если ими руководствоваться, процедура регистрации не вызовет сложностей и пройдет максимально быстро;
  • Через сервисы «Сбербанк Онлайн» с компьютера, планшета или смартфона (приложение). Удаленный доступ к управлению денежными средствами и пакетами услуг предоставляется авторизованным в интернет-банке пользователям. После входа в личный кабинет необходимо открыть меню, найти категорию с бонусной программой и подтвердить свое намерение получать баллы.
  • На отдельном сайте бонусной программы или через специальное мобильное приложение, доступное для скачивания в AppStore и Google Play.

Подключение услуги не требует выполнения сложных действий, а её активация происходит мгновенно. При этом клиенты банка могут получать «Спасибо» по всем своим картам или по какой-то одной, которая используется чаще остальных. Бонусный счёт всегда общий, т.е. операции по каждому пластику будут приводить к пополнению его баланса. Чтобы участие в программе было предельно эффективным, пользователям предоставляется возможность повышать уровень своих привилегий. Для этого необходимо ежемесячно выполнять задания, и активно совершать покупки по карте.

На сегодняшний день насчитывается более 100 магазинов и заведений, в которых клиентам Сбербанка выгодно совершать покупки. Информация о партнерах, взаимодействие с которыми приводит к начислению бонусов, представлена на сайте бонусной программы (https://spasibosberbank.ru/).

Там же содержатся новости об актуальных акциях и спец. предложениях, позволяющих гражданам увеличить количество накопленных баллов.

Для удобства все партнеры разделены по типу, категориям и преимуществам для держателей определенных видов карт. Кроме того, среди них можно выделить три основные группы:

  1. Компании, у которых покупки сопровождается начислением «Спасибо»;
  2. Организации, принимающие бонусы в качестве оплаты своих товаров и услуг;
  3. Партнеры, начисляющие бонусы и принимающие их в качестве оплаты.

Рестораны «Бургер Кинг» относятся к партнерам третьей группы, поэтому результат каждого похода в заведение – пополнение бонусного счёта или экономия денежных средств вследствие списания накоплений. Однако следует иметь в виду, что получение выгоды возможно не во всех ресторанах сети. Чтобы не оказаться в неловкой ситуации, следует заранее уточнить, осуществляет ли конкретное заведение начисление или списание «Спасибо».

Для удобства все партнеры разделены по типу, категориям и преимуществам для держателей определенных видов карт. Кроме того, среди них можно выделить три основные группы:

Как потратить бонусы “Спасибо от Сбербанка” в ресторане

Удобство программы состоит и в том, что клиентам не нужно задумываться над тем, как потратить бонусы “Спасибо от Сбербанка” в Бургер Кинг. Оплата происходит автоматически, когда кассиру предоставляется банковская карта. Чтобы расплатиться бонусами “Спасибо”, нужно только сказать об этом принимающему кассиру. Система сама поменяет виртуальные единицы на рубли, если на индивидуальном бонусном счете покупателя накоплено достаточное их количество.

Таким образом, расплатиться “Спасибо” в Бургер Кинг просто, и это не потребует от клиента никаких дополнительных затрат времени. При этом, если человек планирует или регулярно расплачивается в Бургер Кинге бонусными единицами, он может заранее проверять, сколько их накопилось или осталось на индивидуальном счете. Для этого можно пользоваться интернет-банкингом Сбербанка или соответствующим фирменным приложением для смартфонов. Находясь непосредственно в ресторане, относящемуся к данной сети, можно быстро проверить свой бонусный счет.

Таким образом, расплатиться “Спасибо” в Бургер Кинг просто, и это не потребует от клиента никаких дополнительных затрат времени. При этом, если человек планирует или регулярно расплачивается в Бургер Кинге бонусными единицами, он может заранее проверять, сколько их накопилось или осталось на индивидуальном счете. Для этого можно пользоваться интернет-банкингом Сбербанка или соответствующим фирменным приложением для смартфонов. Находясь непосредственно в ресторане, относящемуся к данной сети, можно быстро проверить свой бонусный счет.

Начисление баллов

Помимо оплаты бонусами Спасибо, Бургер Кинг балует своих клиентов премиальными условиями кэшбека по акции «Тебе спасибо!» – 6% от общей суммы заказа зачисляется на вашу карту Сбербанка в виде благодарственных баллов. Акция распространяет своё действие и при оплате с карточки через мобильное приложение.

В этой сети регулярно проводятся акции, которые делают условия накопления баллов ещё более привлекательными.

  • 4 точки в Москве – на Красной Пресне 4, Комсомольском проспекте 28, ул. Б. Тульской 13, «Открытие арена»;
  • В Химках – бургерная в Кирилловке 9;
  • В Санкт-Петербурге – на ул. Дыбенко 27;
  • В Анапе – на ул. Гребенская д. 3;
  • В Ижевске в трёх ресторанах: на улице Холмогорова 11, Удмуртской 255Б и Молодежной 107Б;
  • В Уссурийске на улице Некрасова 82б;
  • Во Владивостоке в двух точках – на улице Светланской 56 и Семеновской 12.
Читайте также:  Продление действия товарного знака

Условия

Тратя в «Бургер Кинг» бонусы Спасибо, условия остаются одинаковыми для всех участников программы. Соответственно, если у вас есть 249 очков, вы сможете приобрести товаров на 250 руб. всего за один рубль. Участнику программы лояльности достаточно накопить сумму, равную минимальному платежу.

p, blockquote 8,0,0,0,0 –>

Некоторые кафе по техническим причинам не смогут принять у вас бонусные платежи Полный перечень мест расположен на официальном сайте банка. Желательно ознакомиться с ним перед посещением «Burger King».

p, blockquote 9,0,0,1,0 –>

p, blockquote 10,0,0,0,0 –>

Как стать участником программы «Спасибо от Сбербанка» — краткая инструкция

Программа «Спасибо от Сбербанка» направлена на стимулирование расчетов без использования наличных денег.

Первым обязательным требованием к участникам программы является наличие кредитной или дебетовой карты Сбербанка. Второе условие – прохождение процедуры регистрации имеющихся банковских карт в программе «Спасибо».

Сложностей при регистрации в программе обычно не возникает – главное следовать подсказкам и инструкциям. Сама регистрация проводится за считанные минуты.

Вы можете выбрать любой удобный способ регистрации:

  1. В банкомате или платежном терминале Сбербанка (после входа в систему с помощью карты и вашего персонального пин-кода необходимо перейти в меню «Бонусная программа» и следовать дальнейшим инструкциям терминала).
  2. На сайте Сбербанк Онлайн (для управления программой перейдите на страничку «Мои бонусы»).
  3. С помощью мобильного телефона (отправьте SMS-сообщение на специальный короткий номер 900 с текстом сообщения: «Спасибо ****», без кавычек и указав вместо звездочек последние четыре цифры номера вашей банковской карты).

При наличии нескольких банковских карт, все они будут привязаны к специальному бонусному счету, он будет единый для всех ваших карт.

Расплачивайтесь банковской картой и получайте бонусы.

Как потратить балы в Бургер Кинге

Чтобы потратить спасибо от Сбербанка в ресторане Бургер Кинг требуется на своем бонусном счете иметь кэш в размере 249. Это объясняется тем, что имеются определенные ограничения на общую сумму покупки. То есть, чтобы потратить бонусы, сделайте минимальный заказ на сумму 250 рублей. Это является обязательным условием в Бургер Кинге.

Кроме этого, чтобы начать тратить бонусы их сначала требуется накопить. Для этого держатель пластика Сбера проходит несложную регистрацию в программе лояльности. Ее проходят на официальном портале Сбербанка через личный кабинет, а также с помощью мобильного приложения. Если нет возможности сделать активизацию в онлайн режиме, то подключение услуги осуществляется через банковский терминал в ближайшем отделение банка. После этой процедуры с легкостью получается тратить накопленные кэш-бонусы в одном из самых вкусных ресторанов быстрого питания.

Важно. То есть если совершается покупка на сумму 250 рублей, то с основного счета списывается 2,5 рубля, а бонусами оплатите 247,5 .

Как расплатиться

  • Первое, это внимательно изучаем меню ресторана бургер кинга. Находим самое вкусное что там есть.
  • Второе, прикидываем сколько будет стоить гамбургер в баллах в расчете 1 балл = 1 рублю
  • Третье, обязательно расплатиться на кассе безналичным способом, а не в устройствах самообслуживания. Это очень важно! Можно использовать как бесконтактную оплату, так и обычную, со считыванием чипа терминалом.
  • Четвертое, Burger King иногда начисляет повышенные бонусы СПАСИБО от сбера. Поэтому, мой вам совет, оплачивая картошку, гамбургеры и газировку с карты, берите с собой побольше друзей.


Начинаю с этой цифры, можно рассчитываться бонусными монетками, припасенными на такой случай.

Спасибо от Сбербанка: Бургер Кинг и море преимуществ

Клиенты одного из крупнейших и старейших банков РФ с удовольствием пользуются портфелем возможностей, предоставляемых Сбербанком. Одна из них – программа, получившая название «Спасибо от Сбербанка». Ее суть заключается в накоплении призовых баллов при оплате покупок пластиковой банковской карточкой, по эмиссии которых финучреждение также занимает лидирующие позиции в расчете их количества на душу населения страны. В дальнейшем эти баллы можно потратить на другие, не менее приятные покупки в торговых точках, присоединившихся к партнерскому соглашению с банком. Одним из таких компаньонов является «Бургер Кинг» — сеть ресторанов фастфуда, в которых можно не только расходовать накопленное, но и получать новые бонусы.

  1. Как начисляются баллы Спасибо от Сбербанка в Бургер Кинг и на что их можно потратить
  2. Что нужно знать при использовании Спасибо в фастфуде Бургер Кинг
  3. Подключаемся к бонусной программе


Участие в акции Спасибо от Сбербанка Бургер Кинг стало еще одним подтверждением факта их лидерства на нашем рынке. Общеизвестная, и довольно распространенная в нашей стране ресторанная сеть в качестве партнера была выбрана СБ не случайно. Вкусные фирменные блюда по вполне доступным ценам, комфортные условия для отдыха с семьей, ну и, конечно же, мировое вице-лидерство не осталось без внимания, как покупателей, так и заинтересованных в сотрудничестве коммерческих структур.

Как это действует

При наличии на акционном индивидуальном счете бонусных баллов в количестве от 249, есть возможность использовать их для расчета за трапезу. Каждый бал приравнивается у рублю, поэтому в Бургер Кинг расплатиться бонусами Спасибо можно приблизительно за 99% от общей стоимости блюда. На практике это означает, что при минимальном заказе с ценой 250 рублей посетителю ресторана предстоит оплатить всего один рубль. При заказе блюд со стоимостью 1000 рублей, 990 из них можно оплатить бонусами (если их достаточно накопилось), а с карточного счета будет списано всего 10 рублей.

Тем клиентам, которые планируют регулярно расплачиваться в ресторанах Бургер Кинг бонусами, следует заранее проверять их баланс на индивидуальном счете. Данную информацию можно получить тремя способами:

Добавить комментарий