В каком порядке рефинансируют кредиты в ВТБ 24

Как проходит рефинансирование кредита в ВТБ?

Официальный сайт ВТБ предоставляет информацию об условиях различных финансовых продуктов, требованиях к заемщикам и т.д. То же касается и рефинансирования ссуды: описание специфики процесса дается весьма расплывчато, и пользователю трудно понять, как проходит процедура рефинансирования кредитов в банке ВТБ.

Важно! Вышеперечисленные бумаги предоставляются в обязательном порядке. Если клиент хочет дать банку более обширную информацию, он может принести все наличествующие документы, связанные с займом.

В каком порядке рефинансируют кредиты в ВТБ 24

Одно из направлений деятельности наряду с оказанием прочих услуг ВТБ 24 — рефинансирование. Условия такого продукта в данной КФО весьма приемлемые и практически не уступают самому крупному учреждению — Сбербанк, а кредиты, которые охватываются, самые разные. Важно знать, какие конкретно программы по рефинансированию действуют в ВТБ 24 и что за условия будут предоставляться в рамках данной услуги заемщикам в 2019 году.


Одно из направлений деятельности наряду с оказанием прочих услуг ВТБ 24 — рефинансирование. Условия такого продукта в данной КФО весьма приемлемые и практически не уступают самому крупному учреждению — Сбербанк, а кредиты, которые охватываются, самые разные. Важно знать, какие конкретно программы по рефинансированию действуют в ВТБ 24 и что за условия будут предоставляться в рамках данной услуги заемщикам в 2019 году.

Стандартные и акционные условия рефинансирования

ВТБ готов перекредитовать текущий долг на следующих условиях:

  • сумма – 100 тыс. р. – 5 млн р.;
  • срок возврата: корпоративные, зарплатные клиенты – 7 лет, остальные заемщики – 5 лет;
  • поручительство и залог не требуется;
  • процент зависит от величины кредита: до 500 тыс. р. – 12,9-16,9%, свыше этой суммы – 12,5%.

Внимание! Один вторичный заем покрывает до шести кредитов. Долги могут быть как перед одним банком, так и перед разными финансовыми организациями.

Схема механизма кредитования

До 31 мая 2018 года в ВТБ действует акционное предложение по перекредитованию – «Семейные ценности». Молодожены вправе претендовать на снижение ставки до 7,5% через 3 года кредитования. Требования к участникам акции:

  • срок регистрации брака – до 1 года на момент одобрения перекредитования;
  • состоять в браке – минимум 3 года после получения денег;
  • отсутствие просрочек и реструктуризации долга.

Для пересчета условий под низкий процент, необходимо через три года после подписания договора обратиться в отделение ВТБ и предъявить паспорт. Для участия в акции и более подробной информации пройдите на официальный сайт ВТБ 24.

  1. паспорт;
  2. СНИЛС – свидетельство государственного пенсионного страхования;
  3. документация по долгам, которые надо перекредитовать;
  4. подтверждение доходов за полгода – 2-НДФЛ.

Какие бонусы есть у ВТБ для заемщиков

При оформлении рефинансирования в банке ВТБ можно подключить дополнительные услуги, которые могут быть очень полезны.

Льготный платеж. Услуга «Льготный платеж» позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.

Кредитные каникулы. Услуга «Кредитные каникулы» позволяет пропустить один любой платеж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита). Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита. Услуга предоставляется бесплатно.

✓ Для зарплатных клиентов понадобятся только:

Страхование

При оформлении перекредитования в случае заказа дополнительной услуги «Кредит наличными» заёмщик может стать участником программы страхования здоровья и жизни «Финансовый резерв». Страхование является полностью добровольным и не оказывает никакого влияния на принятие банком решения о согласии либо отказе в предоставлении рефинансирования кредита.

«Финансовый резерв» позволяет заёмщику быть увереннее в погашении задолженности в случае непредвиденных обстоятельств. При наступлении страхового случая, страховая компания возьмёт на себя погашение кредита, а также обеспечит заёмщика и его близких дополнительными денежными средствами.

«Финансовый резерв» включает в себя следующие программы:

  1. «Лайф+». Программа страхования, включающая страховой случай смерти заёмщика или его родных и полную потерю трудоспособности (постоянную или временную).
  2. «Профи». Включает в себя все страховые случаи «Лайф+» и дополнительно – риск потери рабочего места заёмщиком.

Период действия программы «Финансовый резерв» соответствует сроку действия договора рефинансирования.

Отдельным пунктом стоит выделить перекредитование ипотеки в ВТБ. Начиная с 2018 года без обязательного страхования, которое минимизирует риски финансовой организации, оно невозможно. Заёмщик может также запросить комплексное страхование, включающее:

  • страхование имущества – объект страхуется от пожара, порчи, разрушения;
  • страхование физического лица – выбирается одна из программ страхования банка «Финансовый резерв».

Если заёмщиком оформляется только первая страховка, то размер ежегодной комиссии возрастает на 1%. Поэтому комплексное страхование при рефинансировании ипотечного кредита намного выгодней.

  • у потенциального заёмщика нет официального, подтверждённого источника дохода;
  • дохода человека недостаточно с точки зрения банка, чтобы вносить необходимые ежемесячные погашения согласно графику без просрочек;
  • плохая кредитная история (у просителя были несоблюдения графика платежей предшествующих кредитов);
  • наличие текущей заложенности по какому-либо кредиту;
  • у потенциального заёмщика фиксировались просрочки погашения текущих кредитов;
  • возраст, место прописки, скорое окончание срока временной регистрации также могут склонить банк к отказу в оказании услуги.
Читайте также:  Государственная пошлина за выписку из егрюл

Как оформляется рефинансирование

Процедура полностью идентична оформлению стандартного потребительского кредита. Пользователь подаёт заявку: посредством личного обращения или через онлайн-форму. Помимо основной информации, в онлайн форме указываются следующие данные:

  • Размер кредитной задолженности.
  • Выплачиваемая на погашение задолженности ежемесячная сумма.
  • Наименования кредиторов, договоры с которыми заемщик планирует перевести в банк ВТБ.
  • Уровень ежемесячного дохода — он не должен быть менее 15 000 рублей.
  • Контактные данные.

Предварительное решение принимается кредитной организацией в течение дня — как правило, через 5-15 минут поступает звонок менеджера для обсуждения дальнейших условий взаимодействия. В некоторых случаях предварительное решение банка присылается в смс-сообщении.

Если решение будет положительным, соискатель приглашается в банк. На встречу необходимо взять с собой пакет документов. Заполнение заявления и подача документов занимают примерно полчаса. Банк принимает заявление с документами, после чего занимается проверкой информации. На принятие окончательного решения уходит до 5 дней. При положительном решении по заявке ВТБ банк погашает все заявленные заемщиком обязательства. Делается это без прямого участия клиента.

Процедура полностью идентична оформлению стандартного потребительского кредита. Пользователь подаёт заявку: посредством личного обращения или через онлайн-форму

Важно: если по какому-либо из кредитов банк откажет в рефинансировании, то на остальных обязательствах это никак не скажется. То есть, если заемщик переводит в ВТБ банк несколько кредитов, то каждый из них рассматривается отдельно.

В итоге с клиентом заключается новый кредитный договор, по которому он должен выполнить обязательства перед банком ВТБ. Со своей стороны кредитор выполнил свою часть обязательств — погасил задолженность своего клиента перед сторонними кредитными организациями.

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Важно: если по какому-либо из кредитов банк откажет в рефинансировании, то на остальных обязательствах это никак не скажется. То есть, если заемщик переводит в ВТБ банк несколько кредитов, то каждый из них рассматривается отдельно.

Особенности рефинансирования кредита наличными в ВТБ

Суть процедуры рефинансирования в группе банков ВТБ — та же, что и в других кредитно-финансовых организациях. Банк выдаёт клиенту новый кредит, за счёт которого погашается прежний долг. Взамен клиент обязуется вносить регулярные платежи по новому соглашению. Банку ВТБ это выгодно, поскольку он приобретает нового клиента и зарабатывает на процентах от соглашения.


Процедура рефинансирования в банках ВТБ проводится без поручительства со стороны третьих лиц. Кроме того, заёмщик избавлен от необходимости уплачивать залог.

Преимущества рефинансирования в ВТБ

Рефинансирование – процесс обоюдовыгодный и для банка, и для заемщика. ВТБ проводит перекредитование под меньший процент, помогая заемщику решить определенные задачи: снизить переплату или ежемесячные расходы на погашение кредита. При этом банк получает нового клиента, а значит, дополнительный заработок.

Если проанализировать отзывы, становятся очевидны основные причины, почему клиенты выбрали ВТБ Банк:

  1. Процентная ставка от 9,6% с перспективой понизить ее, используя Мультикарту ВТБ.
  2. Возможность не только уменьшить платежи, но и объединить все кредиты в один, чтобы вносить платеж раз в месяц и четко контролировать свою кредитную нагрузку.
  3. Разрешается оформить потребительский вместо автокредита и снять залог со своего автомобиля.
  4. Нет комиссий за досрочное погашение, переводы в другие банки.
  5. Быстрое предварительное решение.
  6. Отсутствие лишних формальностей: не нужны документы по старым кредитам, достаточно сведений из интернет-банка.

Важно! Кредиты, оформленные в любом банке группы ВТБ и в Почта Банке, не рефинансируются.

Оформление перекредитования в ВТБ

Как происходит процесс оформления рефинансирования в банке ВТБ? Рассмотрим процедуру поэтапно:

  1. Клиент самостоятельно делает расчет на официальном сайте банка и оформляет онлайн-заявку на рефинансирование.
  2. Через несколько минут банк присылает предварительное решение по заявлению в виде смс.
  3. Клиент обращается в отделение с пакетом всех документов и спустя 1-3 дня получает окончательный вердикт по заявке.
  4. Финучреждение заключает договор с заемщиком и самостоятельно погашает его долги у сторонних кредиторов.
  5. Клиент начинает выплачивать один кредит по программе нового банка.

Заполнение формы заявки:

  • личные данные;
  • реквизиты документов;
  • сведения о занятости;
  • семейное положение;
  • данные об оформленных ссудах;
  • контакты заявителя.

Решение по заявке действует в течение 2 месяцев. В случае получения отрицательного ответа повторно посылать анкету разрешено только по истечении 90 дней при наличии документа, подтверждающего улучшение финансового положения заявителя.


Заемщикам доступно несколько вариантов оплаты:

Какие требования для разных лиц?

Для физических лиц, юридических лиц и частных предпринимателей требования по оформлению рефинансирования одинаковы. Процентная ставка по кредиту может возрасти, если долги оплачиваются с опозданием. Это правило распространяется на все категории заемщиков.


Для физических лиц, юридических лиц и частных предпринимателей требования по оформлению рефинансирования одинаковы. Процентная ставка по кредиту может возрасти, если долги оплачиваются с опозданием. Это правило распространяется на все категории заемщиков.

Читайте также:  Закон об отмене северных надбавок

Что собой представляет программа по рефинансированию займа в ВТБ-24

В условиях нестабильной экономики ситуация в рыночной сфере динамична. В результате нарушены интересы многих соотечественников, оформивших кредиты под высокие проценты. Для поддержки заемщиков, платежеспособность которых влияет на состояние всей банковской системы, кредитные учреждения разрабатывают программы перекредитования и реструктуризации долгов. Одной из них является рефинансирование кредитов в ВТБ-24.

В чем проблема «старых долгов» — эта тема интересна многим. По некоторым потребительским кредитам и автокредитам годовая процентная ставка превышает 20%, а порой даже и 30%. В настоящее время инфляция постепенно уменьшается, процентные ставки перестали «скакать», наблюдается устойчивая динамика их снижения. В складывающихся условиях гражданам абсолютно невыгодно нести бремя накопившихся долгов. Особенно «бьет» по бюджету ситуация, когда семья платит не один, а сразу несколько платежей.

Хорошим вариантом для их оптимизации является перекредитование. Его схема очень проста и эффективна для заемщика. Оформляется новый кредит под более низкие проценты, а заемные средства идут на покрытие старых, разоряющих клиентов высокими ставками, долгов. В результате кредитная нагрузка на заемщика существенно снижается. В зависимости от количества и размера имеющихся дорогих займов, рефинансировав их, клиент получает выгоду до нескольких тысяч рублей ежемесячно.


В условиях нестабильной экономики ситуация в рыночной сфере динамична. В результате нарушены интересы многих соотечественников, оформивших кредиты под высокие проценты. Для поддержки заемщиков, платежеспособность которых влияет на состояние всей банковской системы, кредитные учреждения разрабатывают программы перекредитования и реструктуризации долгов. Одной из них является рефинансирование кредитов в ВТБ-24.

Поручительство по кредиту: вас указали поручителем без согласия

При оформлении мгновенных кредитов банки часто просят потенциальных заемщиков указать в договоре телефоны их родственников и знакомых, которые смогут за них поручиться. Проходит время, должник оказывается не в состоянии покрыть свой долг, а указанным в договоре лицам начинают досаждать с требованиями и угрозами. Стоит разобраться, как защитить свои права в случае «поручительства без согласия», поскольку попасть в такую неприятную ситуацию может каждый.

При оформлении мгновенных кредитов банки часто просят потенциальных заемщиков указать в договоре телефоны их родственников и знакомых, которые смогут за них поручиться. Проходит время, должник оказывается не в состоянии покрыть свой долг, а указанным в договоре лицам начинают досаждать с требованиями и угрозами. Стоит разобраться, как защитить свои права в случае «поручительства без согласия», поскольку попасть в такую неприятную ситуацию может каждый.

Как доказать свою правоту в банке, если кредит был оформлен без вашего ведома

Звонок из банка с требованием внести платеж для погашения займа, к которому человек не имеет отношения, не стоит игнорировать. Придется выбрать время и лично посетить банк, чтобы разобраться с этой проблемой и доказать, что кредит оформили без вашего ведома.

Самый первый шаг – попросить менеджера предъявить для ознакомления договор. Отказать в этом сотрудники финансового учреждения не имеют права. Документ хранится в банке все время действия и еще пять лет после выполнения клиентом своих обязательств.

В оригинале договора в первую очередь изучается дата его заключения и подпись заемщика. Отсутствие подписи или ее недостоверность автоматически делает соглашение недействительным, а все притязания банка – ничтожными.
Допустим, подпись в документе стоит и очень похожа на ту, которая находится в паспорте заемщика. Когда в распоряжении мошенников есть скан удостоверения личности, подделать личную подпись не так уж и сложно.

Обращаем внимание на другие важные пункты договора:

  • График платежей. Деньги в уплату задолженности не поступали ни разу, и это понятно, ведь человек и не знал, что на него оформили кредит без его ведома.
  • Способ выдачи. Вариантов получения средств может быть несколько: наличными, зачислением на карту или счет, переводом в другой банк.
  • Фамилия менеджера, подписавшего договор от имени банка.
  • Дата заключения соглашения. Вполне вероятно, что в этот момент человека в принципе не было в городе или стране, и это легко доказать.

Предположим, что подпись похожа, из города пострадавший не выезжал, то есть теоретически мог выступать стороной по кредитному договору. Выясняем, как именно он якобы получил деньги.

При безналичном перечислении убедиться в отсутствии поступления средств на счет очень просто, достаточно запросить выписки из финансовых учреждений. Никаких переводов от банка-кредитора в них, естественно, не обнаружится. Если сумма была выдана наличными, остается расписка клиента о получении денег. При полной уверенности в том, что кредит оформили без его ведома, человек может доказать свою непричастность к займу в суде.

Одним из доказательств использования мошеннической схемы является заключение почерковедческой экспертизы. Даже самая удачная подделка будет разоблачена специалистами-графологами. К ним можно обратиться самостоятельно или попросить суд о назначении такой проверки.

На практике большинство случаев подлога выявляются на уровне внутрибанковского разбирательства. К сожалению, недобросовестные сотрудники встречаются в любом учреждении. Заботясь о собственной репутации, финансовые организации предпочитают не доводить инцидент до широкой огласки, аннулируют фальшивый договор и увольняют работника, совершившего подлог.

Читайте также:  Частное и публичное право

Правило 3. Избегать общения с «серыми» кредитными брокерами: методы их работы не вписываются в легальные схемы.

Указали поручителем без моего ведома, звонят коллекторы

Это незаконно персональные данные гражджан охраняются ФЗ “О защите персональных данных”. Обратитесь в полицию с заявлением о том, что мошеническим путём используя ваши данные получили кредит. Буду благодарен за оценку ответа utist_ivan@mail.ru

Можно вообще плюнуть на всё и никого не слушать. Но лучше всё же заявить в полицию об угрозах и в банк о том, что на договоре поручительства не Ваша подпись. Если в банке не захотят слушать, то можно требовать копию договора и обратиться в суд для признания его недействительным. В суде можно ходатайствовать об истребовании из банка оригинала договора и назначении почерковедческой экспертизы для доказывания своей правоты. Договор перестанет существовать и о нём все забудут.

Раз Вы ничего не подписывали, то и поручителем не можете быть. Это просто уловка коллекторов. В данном случае советую полностью игнорировать все звонки коллекторов (вносить в черный список), либо сделать аудиозапись их звонка и подавать жалобу в полицию на незаконные действия коллекторов.

В вашем случае лучшем будет оспорить данный договор.В В полиции Вы получитеВ отказ в возбуждении уголовного дела это 100%. Доказывать свою не причастность к кредитному договоруВ лучше через суд. Следователи за Вас это делать не будут.

Не переживайте, скорее всего Вас указали в качестве контактного лица. Поручителем можно выступать только путем подписания кредитного договора и поручительства. Никаких правовых последствий вы не несете.

Добрый день. Я думаю, что произошла какая-то ошибка при оформлении долгового обязательства.

Поручительство является односторонним договором, обепесчением основного договора , консенсуальным соглашением и может быть еще возмездным.

Перед тем как вы начнете требовать у полиции или прокуратуры привлечь виновников или к административной (ст. 13. 11 КоАП РФ Нарушение законодательства Российской Федерации в области персональных данных) или даже уголовной ответственности (глава 21 УК РФ) обязательно ознакомьтесь с договором поручительства по которому вы обязаны отвечать перед кредитором должника. Поскольку речь идет о незаконности указанных в договоре личных ваших данных и о факте заключения договора ответьте сама себе на важные вопросы:

Стоит ли там ваша подпись, а если нет то чья?

Какая у вас ответственность по договору солидарная или субсидиарная и в каком объеме?

Знаете ли вы лично должника , кредитора?

Участвовали ли на предварительном этапе в заключении договора и к чему пришли стороны?

Вам может помочь еще письмо в ЦБ РФ с жалобой на действия кредитной организации и действия коллекторов .

Не исключено, что это и не понадобиться ,однако, вы сможете исключить возможность утечки ваших персональных данных в том числе на будущее время в иных случаях.

Попробуйте связаться с банком(кредитором) и конечно с самим должником и решите в досудебном порядке вашу проблему.

Если эти меры результата положительного вам не принесут, то вам необходимо подавать иск о признании договора недействительным (ст. 12 ГК РФ и ст. 168 ГК РФ) в арбитражный (если связано с предпринимательской деятельностью) либо в суд общей юрисдикции. В суде вы имеете право взыскать с ответчика моральный вред и расходы на подачу иска в суд и прочие судебные расходы.

Готов оказать вам необходимую помощь corpusjuris2017@mail.ru

Здравствуйте. Действия коллекторов неправомерны. Советую Вам написать заявление на имя коллекторского агентства. В заявлении укажите, что Вы возражаете против их взаимодействия с Вами. В заявлении также укажите, что не являетесь поручителем.

Если коллекторское агентство проигнорирует Ваше заявление, то Вы также вправе подать жалобу на неправомерные действия сотрудников коллекторской организации в территориальный орган Федеральной службы судебных приставов. Ваша жалоба может послужить основанием для проведения внеплановой проверки деятельности коллекторской организации.

Коллекторская организация может быть исключена из государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Это возможно при выявлении 1-кратного грубого нарушения закона, повлекшего причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника и иных лиц. В силу этого такая организация должна быть лишена права осуществлять коллекторскую деятельность.

Незаконные действия сотрудников коллекторских агентств могут повлечь для них как административное, так и уголовное наказание.

Добрый день Денис. Если вы не подписыыали договор о поручительстве, то и волноваться Вам не о чем. Эту сделку легко можно оспорить.

Не поддовайтесь на провокации коллекторов.

Вопрос: кто без вашего ведома представил документы и подписал договор?

Добрый день. Я думаю, что произошла какая-то ошибка при оформлении долгового обязательства.

Содержание статьи
    1. Могу ли написать заявление на знакомую, которая без моего ведома ставила меня поручителем в займах?
    2. Как быть, если сделали поручителем без моего ведома?
    3. Что можно предпринять, если оформили поручителем без моего согласия?

Но вот если какая-то организация будет вам звонить и беспокоить по несуществующим долгам, за это можно эту организацию привлечь к ответственности.

Добавить комментарий