Проценты по кредитам Сбербанка снижены

Что влияет на ставку по действующему кредиту в Сбербанке

Следует отметить, что в Сбербанке имеются закрепленные ставки по потребительским кредитам (за исключением ипотеки), предоставляемые на базовых или специальных условиях. При этом их уровень несколько варьируется в зависимости от срока и суммы кредитования. Снижение или повышение наблюдается на этом основании в рамках нескольких процентов.

В конкретно ипотечных программах (будь то покупка жилья на первичном или вторичном рынке, его строительство или выкуп земли, гаража и т.д.) предусмотрена немного иная система расчета ставок. Период и размер задолженности здесь не имеют значения. Все зависит от суммы первоначального взноса и действия льготных параметров.

Ставка в данном случае варьируется в зависимости от специфики каждого льготного показателя и их суммарного количества. Здесь задействуются один или же несколько льготных показателей на выбор. При этом скидки суммируются, что позволяет добиться значительного понижения — до 3-4%.

Также на определение ставки влияет содействие господдержки при оформлении ипотеки (а точнее, участие бюджетных средств в погашении задолженности по кредиту). Самыми выгодными направлениями работы, которые характеризуются изначально заниженной ставкой, выступают программы и подпрограммы для молодых семей с несколькими малолетними детьми.

Однако в данном случае дальнейшее сокращение ставки на этапе рассмотрения заявки и обсуждения договорных условий с кредитуемым не предусматривается ни в каком виде. Здесь не действуют льготы, а также специальные условия кредитования от Сбербанка. Подобные подпрограммы реализуются в рамках одной из основных программ, и разница ставок между ними очевидна изначально.

Например, ипотека с господдержкой для семей с детьми реализуется в рамках общей программы ипотечного кредитования на готовое (сданное и вторичное) жилье. Если минимальная ставка по основной программе составляет 10,2% и может далее повышаться, то подпрограмма подразумевает неизменный показатель в 6%.

Например, ипотека с господдержкой для семей с детьми реализуется в рамках общей программы ипотечного кредитования на готовое (сданное и вторичное) жилье. Если минимальная ставка по основной программе составляет 10,2% и может далее повышаться, то подпрограмма подразумевает неизменный показатель в 6%.

Рефинансирование

Само по себе рефинансирование – это перекредитование. То есть, имея действующий кредит в другом банке, Вы можете воспользоваться услугой рефинансирования, получив новый займ в Сбербанке. Он будет выдан именно с целью погашения прошлого кредита, а также у Вас появится замечательная возможность в итоге стать обладателем наиболее выгодных и приятных условий с пониженной процентной ставкой.

Более подробно о рефинансировании Вам, конечно же, смогут рассказать в офисе банка. Помните, что данная программа действует на многие кредиты других банков, но могут быть и некоторые исключения.

Самый простой и, безусловно, самый популярный способ. Однако у него есть свои определенные минусы, которые нельзя отрицать или забывать. Если сравнивать его с рефинансированием, то благодаря текущему кредиту в другом банке Вам либо выдадут меньшую сумму, либо процентная ставка не будет ощутимо меньше. В таком случае будет очевидным вопрос, насколько бумажная волокита того стоила.

Снижение ставки на рефинансирование потребительских кредитов

К осени 2020 года Сбербанк также снизил процентную ставку на рефинансирование потребительских займов. Теперь минимальная ставка составляет 11,4%. Она будет действовать, если вы переведёте в Сбербанк кредиты на сумму от 1 млн рублей.

Сегодня действуют следующие ставки:

12,9 – 16,9% на сумму до 300 000 рублей;
12,4% на сумму от 300 000 рублей;
11,4% на сумму от 1 млн рублей.

Кредитный онлайн-калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по потребительскому кредиту поможет Кредитный калькулятор Сбербанка.

Для тех, кто не получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка, ставки опять же будут на 1% больше.

Рефинансирование

Рефинансирование — это программа, позволяющая выгодно изменить условия погашения ипотеки, взятой в другом банке.

  1. Паспорт гражданина РФ (его копия).
  2. Справка, подтверждающая доход за последние 3 месяца (не требуется в случае увольнения).
  3. Документ, подтверждающий отсутствие постоянной трудовой деятельности.
  4. Заявление о выходе в декретный отпуск.
  5. Нотариально заверенная копия приказа работодателя об изменении условий оплаты труда.
  6. Уведомление о предстоящем сокращении.
  7. Заявление о постановке на учет в службу занятости, с указанием размера получаемого пособия.
  8. Справка, подтверждающая нетрудоспособность, инвалидность , смерть.

Преимущества рефинансирования

Для снижения процентной ставки по кредиту Сбербанка с помощью рефинансирования человек обязан лично обратиться в филиал банка. Банковский работник предложит заемщику заполнить заявление. При этом при себе необходимо иметь определенные документы:

Читайте также:  Где оплатить услуги триколор тв без комиссии

  • кредитные соглашения по текущим выданным ссудам;
  • паспорт гражданина России (с обязательным указанием о постоянной регистрации);
  • трудовая книжка либо ее ксерокопия, заверенная руководством по месту работы;
  • справка об отсутствии просрочек и сумме оставшегося долга;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • свидетельство о рождении детей (если есть);
  • военный билет (для юношей возрастом до 27 лет).

Необходимо также при себе иметь справку о подтверждении дохода. Для этого по месту работы необходимо запросить соответствующий документ. Чем больше информации, которая подтверждает платежеспособность и надежность, предоставит заемщик, тем больше шансов получить положительное решение.

Рефинансирование займа в Сбербанке дает возможность взять ссуду до 3 млн руб., сроком до 5 лет. При этом поручительство не требуется.

При рефинансировании ипотеки клиент сможет взять кредит от 1 млн руб. сроком до 30 лет. Однако в этом случае является обязательным требованием обеспечение гарантий в виде залогового недвижимого имущества.

Рефинансирование — это выгодный процесс для заемщика и банковской организации. Клиент сможет получить такие преимущества:

  • возможность оплачивать ежемесячный долг единовременно, а не по всем кредитным организациям отдельно;
  • возможность понизить ежемесячную оплату;
  • возможность дополнительно получить определенную сумму;
  • возможность уменьшить ставку;
  • снятие обременения с залога.

  • переоформление кредитной программы, к примеру, можно перевести кредитную карту в потребительский заем на более продолжительный, но фиксированный период;
  • увеличение периода кредитования либо кредитные каникулы, которые предоставляются банковскими организациями по просьбе заемщика;
  • увеличение срока выплаты кредита, что повысит количество платежей и снизит сумму каждой ежемесячной оплаты.

Рефинансирование в других банках

Есть смысл рассмотреть предложения о рефинансировании других банков страны. Имеется высокая вероятность того, что там можно будет заключить более выгодный договор и существенно снизить актуальную ставку.

Предложения других банков:

  1. ВТБ. Ставка при сумме до 999 999 — 12,9-17,2%. При сумме выше 1 миллиона рублей — 11,9-15,9%.
  2. Газпромбанк. При подключении страховки ставка составит всего 8,9%. Без нее — 13,9 или 14,9%.
  3. Райффайзенбанк. При покупке страховки ставка составит рекордно низкие 7,99%. Без полиса — 10,99-11,99%. То есть при любом раскладе — выгодно.
  4. Россельхозбанк. Базовая ставка со страхованием — 8%. При отказе от страховки — 10,5% при сумме сделки от 1 000 000 рублей и 12,5% — если сумма меньше.

То есть предложения других банков даже выгоднее, чем самого Сбербанка. Напомним, что он устанавливает для собственных клиентов ставки по рефинансированию в диапазоне 11,9-19,9%.

Прежде чем прибегать к рефинансированию, делайте расчет выгодности операции. Если с момент заключения договора со Сбербанком прошло больше третьей части срока, смысла может не оказаться вообще.

Предложения других банков:

Как снизить проценты в суде по кредиту?

Есть два способа понижения – обращение к кредитору или обращение в суд. Большинство заемщиков после подачи официального заявления в Сбербанк и получения отрицательного решения о понижении ставки, перестает пытаться уменьшить свои долговые обязательства. Это связано с тем, что законодательство не дает точного определения для размера выплат по кредиту (она должна быть не ниже ключевой ставки ЦБ РФ). Данный пункт оговаривается по договору займа, который заключает банк и заемщик.

У заемщика есть право потребовать снизить размер выплат, когда кредитор так или иначе нарушает его права, однако это необходимо доказать.

Образец искового заявления о снижении процентной ставки вы найдете здесь: https://yadi.sk/i/BTU6BqX5Oyd1Rw

Если заемщик не уверен в правомерности подачи искового заявления для пересчета начисленных процентов по кредиту, ему стоит проконсультироваться с опытным юристом и только после этого предпринимать дальнейшие действия.

  1. Банк Тинькофф. Допускает получение займа на сумму до 15 000 000 рублей под залог недвижимости под 9% годовых.
  2. Банк Москвы. Предлагает получение кредита на сумму до 3 000 000 рублей от 10,9%.
  3. ВТБ 24. В 2020 году снизил ставку до 7,9% при оформлении кредита до 5 000 000 рублей.
  4. Совкомбанк. Предлагает оформление займа по ставке от 10,9%.
  5. Райффайзенбанк. На данный момент можно получить кредит на любые цели без залога и поручителей под процент от 9,99% (на льготных условиях).

Какие бумаги принести?

Кредитование физических лиц в Сбербанке происходит при условии предоставления определенного пакета документов. Для рефинансирования потребуются:

  • Паспорт.
  • Справка о размере заработной платы.
  • Копия трудовой книжки.
  • Документы на кредиты, которые вы желаете закрыть посредством нового займа: договора, справка о размере задолженности и качестве погашения.
Читайте также:  Неосторожность, небрежность и виды в уголовном праве

Вероятность одобрения новой ссуды выше у тех клиентов, кто всегда вовремя выполнял кредитные обязательства. Немаловажен и уровень дохода. Чем он выше, тем больше шансов перекредитоваться под более выгодный процент.


Вероятность одобрения новой ссуды выше у тех клиентов, кто всегда вовремя выполнял кредитные обязательства. Немаловажен и уровень дохода. Чем он выше, тем больше шансов перекредитоваться под более выгодный процент.

Видео инструкция по установке ПО для проведения инкассации

Напоминаем, что торговые организации с ежедневной выручкой меньше 200 тыс. руб. вместо инкассации могут в Сбербанке подключить услугу самоинкассации.

Тарифы на инкассацию

Цена на услуги варьируется в зависимости от выбранных опций, объёма перевозимой валюты, и формы заключенного договора. Размер тарифа на услуги в Сбербанке прописывается в договоре, в форме процента от размера перевозимой суммы стоимости драгоценных металлов или ценных бумаг от каждой перевозки.

ГородИнкассация в том числе % НДСПрием и пересчет наличныхЗачисление наличных и сейф-пакеты
Москва640 руб230 рубБесплатно
Санкт-Петербург725 руб220 рубБесплатно
Пермь475 руб180 рубБесплатно
Екатеринбург390 руб235 рубБесплатно

Стоимость инкассации Сбербанка возможно снизить при определенных условиях:

  1. Сокращения количества заездов.
  2. Увеличения объема инкассируемой наличности.
  3. Инкассации через автоматический сейф.

  1. Сокращения количества заездов.
  2. Увеличения объема инкассируемой наличности.
  3. Инкассации через автоматический сейф.

Мобильная инкассация от Сбербанка

Летом 2018 года ПАО «Сбербанк» совместно со своей дочкой «Эвотор» (если кто не знает, компания выпускает бюджетные онлайн-кассы Эвотор для небольших магазинов) запустило новый проект — мобильная инкассация.

В рамках проекта каждый владелец смарт-терминала Эвотор может заказывать доставку банкомата по месту осуществления деятельности, так сказать, не отходя от кассы.

Без сомнения, это крайне удобно для большинства бизнесменов, поскольку услуга позволяет вносить наличные, не уходя из торговой точки. Решение актуально вдвойне, если поблизости отсутствует банкомат (офис банка) или необходимо срочно внести выручку.

Для осуществления операции достаточно заказать мобильную инкассацию и заплатить 499 рублей. Кстати, первые 3 выезда предприниматель получит бесплатно в качестве бонуса. Если сравнивать с обычной операцией, то коммерсант платит в среднем 900 рублей за каждую инкассацию.

К преимуществам можно отнести не только экономию времени и денег. Плюсом является и отсутствие необходимости в формировании накладной, квитанции и ведомости при каждой операции, так как операция осуществляется через банкомат.

При классическом обслуживании также требуется заявление, осмотр объекта инкассаторами. Только после этого банк заключает договор и начинает оказывать услугу. В случае с мобильной инкассацией весь процесс осуществляется гораздо проще, быстрее и без лишней волокиты.

Летом 2018 года ПАО «Сбербанк» совместно со своей дочкой «Эвотор» (если кто не знает, компания выпускает бюджетные онлайн-кассы Эвотор для небольших магазинов) запустило новый проект — мобильная инкассация.

В чем суть услуги инкассации от Сбербанка?

Клиентами инкассирования Сбербанка могут быть как юридические, так и физические лица. Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям и другим категориям юридических лиц комплексные услуги по перевозке наличных денег и других важных ценностей с соблюдением мер безопасности. Обслуживание происходит по соглашению. Предлагаемые тарифы без скрытых платежей доступны любым заказчикам.

Можно заказать такие услуги:

  1. Своевременную и безопасную доставку наличных денег и ценностей.
  2. Обмен наличных. Банк сформирует и доставит средства, чтобы обеспечить обмен денег.
  3. Обслуживание банкоматов и платежных терминалов, включая парковочные счетчики, электронные кассы и т. д.

Возможна индивидуальная схема обслуживания каждого клиента. В удобное для заказчика время инкассатор прибывает в нужное место. Показывает документы и выполняет поставленные задачи. Услуги доступны с техническим оборудованием Сбербанка.

Помимо базовых услуг, существует дополнительный сервис по индивидуальным тарифам:

  1. Доставка счетов в торговые точки к моменту открытия.
  2. Формирование обмена наличных и выдача другому перевозчику для передачи на коммерческие объекты клиентов.
  3. Перевод средств из одного безопасного пакета на несколько счетов (и счет, на который зачисляются доходы агента).
  4. Видеозапись при пересчете доставленной наличности, с последующей передачей материалов клиенту.
  5. Срочный сбор от Сбербанка без предварительной договоренности при телефонном запросе клиента.

Дополнительные услуги приема и зачисления оплачивается отдельно в соответствии с тарифами. Чтобы подать заявку, нужно лично связаться с офисом банка или оставить заявку по телефону. Частные лица обслуживаются по отдельным тарифам, которые рассчитываются индивидуально.

Дополнительные услуги приема и зачисления оплачивается отдельно в соответствии с тарифами. Чтобы подать заявку, нужно лично связаться с офисом банка или оставить заявку по телефону. Частные лица обслуживаются по отдельным тарифам, которые рассчитываются индивидуально.

Как заключить договор

Для заключения договора на инкассаторские услуги необходимо:

  1. Обратиться в банковское подразделение, где зарегистрированы счета компании либо ближайший филиал.
  2. Получить клиентскую анкету и заполнить ее.
  3. Передать документ в банк лично либо по электронной почте.
  4. Выбрать один из предложенных банковской структурой тарифов.
  5. Подписать договор.

Представитель инкассаторской службы обычно осматривает объект еще до заключения соглашения. Он оценивает уровень безопасности, поскольку этот критерий учитывается при расчете тарифов. Перед началом работы инкассаторов предоставляются пломбы и пломбир для специальных сумок. В банк передаются оттиски пломбиров, на которых указывается номер клиента или его наименование.

Для упрощения процесса Сбербанк запустил услугу подачи заявок на инкассаторское обслуживание через интернет. После оформления заявки в режиме онлайн договор подписывается в рамках системы электронного документооборота либо в банковском подразделении.

При заключении централизованного договора клиенту предоставляются дополнительные преимущества. Так, в пределах зоны работы компании может быть установлен единый тариф.

Как заказать

Оформить заявку на подписание договора можно через Личный кабинет на сайте sberbank-inkassacia.ru . Сначала зарегистрируйтесь в нем, указав свои контактные данные, это не сложно.

После оформления онлайн-заявки подпишите договор через систему электронного документооборота Сбербанк Бизнес Онлайн или в отделении.

Наличие расчетного счета для оказания инкассаторских услуг необязательно. Перечисление наличных средств происходит на счет любого банка, в соответствии с условиями заключенного договора.

Как это работает:

  • Инкассатор приезжает на объект. Он показывает паспорт и доверенность на перевозку денег.
  • Вы передаете наличные в спец-пакете (его предоставляют бесплатно). Распечатываете ведомость на деньги со штрих-кодом, используя специальное ПО. Скачать программу Клиент инкассации можно здесь: www.sberbank.ru/common/img/uploaded/collection/client_inkass.rar
  • Инкассатор считывает с ведомости и сейф-пакета штрих-код и забирает его с собой.
  • Деньги зачисляются на счет в выбранном вами банке. Сроки зачисления определены договором на прием и зачисление средств. Обычно, не позднее следующего рабочего дня.

Подать заявку на проведение или отказ от инкассации можно по телефонам банков:

  • Байкальский – 8-800-555-10-39
  • Волго-Вятский – 8-800-555-05-43
  • Дальневосточный – 8-800-555-08-63
  • Западно-Сибирский – 8-800-555-44-23
  • Западно-Уральский – 8-800-555-51-62
  • Поволжский – 8-800-555-52-86
  • Северо-Западный – 8-800-555-58-54
  • Северный – 8-800-555-57-49
  • Сибирский – 8-800-555-84-46
  • Среднерусский – 8-800-555-94-98
  • Уральский – 8-800-333-13-80
  • Центрально-Черноземный – 8-800-333-60-67
  • Юго-Западный – 8-800-333-66-73
  • Московский – 8-800-333-98-63

Сообщите код и пароль торговой точки, смотрите их в Памятке объекта Клиента.

Сообщите код и пароль торговой точки, смотрите их в Памятке объекта Клиента.

Как оформить заявку на инкассацию

Подключение нового клиента к услуге реализуется так:

  1. Заявитель направляет соответствующий письменный запрос-анкету в отделение банка. Подать заявку на активацию услуги можно и через Личный кабинет сервиса «Сбербанк Инкассация» (sberbank-inkassacia.ru). В онлайн-запросе указываются базовые реквизиты: контактные данные заявителя, наименование компании, ИНН.
  2. По телефону менеджер сервиса уточняет все исходные данные компании для рассмотрения заявки.
  3. После одобрения запроса разрабатывается индивидуальный тарифный план, а также проект предварительного соглашения с клиентом. Следует учесть тот факт, что стоимость услуг для каждого будет разной.
  4. Уполномоченный сотрудник сервиса проводит осмотр объекта, где будет производиться инкассация, для оценки уровня его безопасности.
  5. Согласование условий обслуживания и изложение их в договоре.
  6. Подготовка необходимого технического обеспечения для реализации процедур (оттисков пломб, инкассаторских сумок, пакетов и пр.)
  7. Выдача клиенту образцов сопроводительной документации: ведомостей, заявок на доставку и прочих инструкций.

Если есть вопросы подбора кассово-инкассаторских услуг, обратитесь в контактный центр Сбербанка по телефону 8 (800) 555 5 777

  1. Заявитель направляет соответствующий письменный запрос-анкету в отделение банка. Подать заявку на активацию услуги можно и через Личный кабинет сервиса «Сбербанк Инкассация» (sberbank-inkassacia.ru). В онлайн-запросе указываются базовые реквизиты: контактные данные заявителя, наименование компании, ИНН.
  2. По телефону менеджер сервиса уточняет все исходные данные компании для рассмотрения заявки.
  3. После одобрения запроса разрабатывается индивидуальный тарифный план, а также проект предварительного соглашения с клиентом. Следует учесть тот факт, что стоимость услуг для каждого будет разной.
  4. Уполномоченный сотрудник сервиса проводит осмотр объекта, где будет производиться инкассация, для оценки уровня его безопасности.
  5. Согласование условий обслуживания и изложение их в договоре.
  6. Подготовка необходимого технического обеспечения для реализации процедур (оттисков пломб, инкассаторских сумок, пакетов и пр.)
  7. Выдача клиенту образцов сопроводительной документации: ведомостей, заявок на доставку и прочих инструкций.
Читайте также:  Алименты очередность платежа: как получить, размер
Добавить комментарий