Финансовая санкция по ОСАГО

Юридический блог юриста, кандидата юридических наук Владимира Колодко

– в случае незаконного отказа в выплате,

Что такое финансовая санкция

Финансовая санкция представляет собой особую меру административной ответственности, которой подвергаются страховщики. Любое невыполнение обязательство по заключенному договору может стать причиной применения данной меры. Страховщики после привлечения к ответственности будут привлечены к материальному взысканию.

Согласно Федеральному закону № 40 клиент страховой компании(страхователь) имеет право стать инициатором применения санкций. Данная возможность регламентирована пунктом 21 статьей 12. Таким образом, автомобилист, которому не предоставили возмещение в установленный срок, может отправить требование о привлечении второй стороны сделки (страховщика) к административной ответственности.

Стоит заметить, что финансовая санкция не является неустойкой: данные меры воздействия не аналогичны. Суд определяет, к какой санкции привлечь страховую компанию, в индивидуальном порядке. Неустойка применяется для пресечения неправомерной деятельности в других ситуациях.

  • компенсация ущерба предоставлена в неполном виде;
  • предоставленная ремонтная услуга была выполнена не вовремя;
  • автомобилист получил некачественный ремонт транспортного средства;
  • страховая компания намеренно не выплачивает компенсацию.

Важно, новые правила:

28 апреля 2017 года в силу вступили поправки в ФЗ об ОСАГО, согласно которым в п.19 ст. 12 вводится новая неустойка за нарушение срока проведения восстановительного ремонта. Срок ремонта составляет по умолчанию 30 рабочих дней с даты предоставления машины на СТО / передачи ее страховой компании для последующей транспортировки на СТО. По вашему соглашению со страховой компанией срок ремонта может быть увеличен, но при его нарушении тоже можно будет требовать неустойку. Размер неустойки — 0,5% от суммы возмещения за каждый день просрочки (но не более самой суммы возмещения).

В законе о внесении поправок (№49-ФЗ от 28.03.2017) сказано, что утвержденная им редакция ФЗ об ОСАГО применяется к новым договорам, оформленным после дня вступления в силу этого закона (28.04.2017). Это значит, что по старым договорам вы продолжаете начислять за нарушение сроков проведения ремонта неустойку 1%, как указано выше.

28 апреля 2017 года в силу вступили поправки в ФЗ об ОСАГО, согласно которым в п.19 ст. 12 вводится новая неустойка за нарушение срока проведения восстановительного ремонта. Срок ремонта составляет по умолчанию 30 рабочих дней с даты предоставления машины на СТО / передачи ее страховой компании для последующей транспортировки на СТО. По вашему соглашению со страховой компанией срок ремонта может быть увеличен, но при его нарушении тоже можно будет требовать неустойку. Размер неустойки — 0,5% от суммы возмещения за каждый день просрочки (но не более самой суммы возмещения).

Правовые основы

Гражданский кодекс дает само толкование понятия неустойка и описывается его как специфический вид ответственности за невыполнение договорных условий. ФЗ об ОСАГО детализирует случаи начисления неустойки и ее размеры.

Какой действует порядок оформления ОСАГО, узнайте по этой ссылке.

С траховщик за несоблюдение условий договора выплачивает неустойку, штраф или финансовую санкцию.

Неустойка платится на нарушение сроков предоставления страховой выплаты или ремонта транспортного средства. Лимит страхования сейчас увеличен. Максимальная страховая сумма по ОСАГО составляет 400 000 рублей.

Пеню за просрочку при выполнении обязательств можно взыскать через суд или же получить при досудебном урегулировании.

К заявлению обязательно в качестве дополнения подается расчет суммы пени. При взыскании неустойки ситуация сложилась неоднозначная.

А все из-за разного толкования норм статьи 7 Закона об ОСАГО арбитражами и судами общей юрисдикции. Поэтому вариантов расчета относительно взыскания неустойки может быть как минимум два.

Пример 1. Потерпевшему при ДТП должны были перечислить 120 тыс. рублей, но страховщик не исполнил обязательства в договоренные сроки. Просрочка по выплате – 30 дней.

ССсумма гарантированного возмещения
8процент годовых , ставка рефинансирования ЦБР
ДПдни просрочки

Пример 2. Неустойку можно рассчитать в зависимости от суммы гарантированных премиальных – 120 тыс. рублей.

Финансовая санкция за нарушения срока направления мотивированного ответа не является неустойкой и выплачивается отдельно в размере 0,5% от страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. За каждый день просрочки пеня выплачивается в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Неустойка – это единственная санкция, которая применяется к страховщику в случае просрочки при выполнении основных договорных обязательств.

Пеня применяется только в отношении страховщика. Застрахованное лицо или выгодоприобретатель привлекаются за нарушение Правил ОСАГО к административной ответственности.

После этого специальный агент решает, действительно ли является случившееся страховым случаем.

Оплата санкции

Изначально нужно рассмотреть, что это. Под рассматриваемыми положениями понимается мера, выраженная в финансовом формате. Она реализуется не в добровольном порядке. Использовать ее можно в отношении страховщика, которым не соблюдаются положения правовых актов. В данном направлении применяется статья 21 законодательства об ОСАГО. Выплата производится, если учтены периоды относительно принятия решения по денежным компенсациям лицам, пострадавшим в авариях.

Читайте также:  Пересчет пенсии после увольнения работающего пенсионера

Судебная практика используется такие сроки: 20 дней, учитываются календарные дни. При этом, важно учесть, что нерабочее время сюда не относится. В том числе, речь идет про праздники. Течение периода начинается со дня, когда гражданин подал заявление относительно получения компенсации для возмещения причиненного ему вреда.

Страховщик несет обязанность рассмотреть заявку и в установленный срок вынести решение. Выражаться оно может в положительной или отрицательной форме. В любом случае, ответ должен быть аргументирован.

Также решение может выражаться в том, что страховая выдает гражданину направление на ремонтные работы по авто. Важно отметить, что срок может равняться 30 дням. Это касается ситуаций, когда страховщик формирует согласие в письменной форме на то, чтобы пострадавшее лицо самостоятельно проводило работы по восстановлению пострадавшей машины. Главное условие – чтобы страховщик не имел заключенного соглашения с этой организацией.

Гражданину потребуется в заявлении указать название выбранного сервиса, где он планирует ремонтировать машину. Кроме того, отражается адрес его расположения. После этого страховщик формирует направление на проведение ремонта. Обязанность по оплате ложиться на плечи страховой фирмы. Когда сроки для ремонта нарушаются, то страховщик несет обязанность относительно оплаты наложенные меры. Она равняется 1 процент от общей стоимости возмещения по произошедшей аварии.

ВАЖНО . Когда не принимаются во внимание периоды, в течение которых страховщик должен направить целевой отказ, назначается выплата рассматриваемой суммы. Величина равняется 0.05 процентов от общего перечисления пострадавшей стороне. Расчет 2020 предусматривает: величина может по тому, какой вред причинен лицу в ходе аварии. Данное значение начисляется за одни сутки, пока средства не перечислялись. Для точного вычисления полной стоимости санкции можно использовать калькулятор.

Говоря о том, в каких случаях страховщик несет обязанность относительно выплаты указанной суммы, нужно отметить, что гражданин формирует заявку. В этом акте отражается формат, при использования которых переводятся средства. В частности, это может быть безналичный или наличный расчет. Прописываются реквизиты банковского счета, куда в дальнейшем поступает указанная сумма. Компания не имеет возможности просить с лица дополнительные документы. Контрольные функции относительно соблюдения сроков ложатся на сотрудников Банка страны. Страховщик может освобождаться от такой уплаты, при условии, что подтвердит исполнение конкретных обязательств. Кроме того, взыскание не реализуется, если в затягивании сроков есть вина пострадавшей в аварии стороны.

Гражданину потребуется в заявлении указать название выбранного сервиса, где он планирует ремонтировать машину. Кроме того, отражается адрес его расположения. После этого страховщик формирует направление на проведение ремонта. Обязанность по оплате ложиться на плечи страховой фирмы. Когда сроки для ремонта нарушаются, то страховщик несет обязанность относительно оплаты наложенные меры. Она равняется 1 процент от общей стоимости возмещения по произошедшей аварии.

Порядок действий при задержке выплат страховой компанией

Когда заявление и документы поданы в срок, машина предоставлена на экспертизу, а СК не собирается выплачивать компенсацию и никак это не объясняет, необходимо выполнить следующие действия:

  • направление досудебной претензии в страховую компанию;
  • подача жалобы в Центробанк РФ;
  • обращение в суд по месту жительства с иском.

Судебная практика показывает, что финансовые санкции, применённые в адрес страховщика – исключение. Обычно достаточно выполнить условия первого пункта, чтобы СК дала вразумительный ответ или назначила выплату. Поэтому сперва подаётся досудебная претензия, и если страховщик по-прежнему не идёт на контакт, необходимо действовать дальше. Рассмотрение претензии и письменный ответ должен быть дан не позднее 10 дней со дня получения претензии компанией.

Стоит отметить, что после вынесения решения суда в пользу истца, ответчик должен выплатить сумму страхового возмещения вместе с финансовой неустойкой. Если СК выдаёт клиенту только страховую сумму – это основание для подачи повторного иска.


Прежде чем подать исковое заявление в суд, страхователь должен направить в СК досудебную претензию. Это предупреждение о том, что следующим шагом страхователя будет обращение в суд, если страховщик откажет в выплате компенсации. В тексте необходимо указать наименование и адрес получателя, ФИО отправителя, суть требования, реквизиты и список прилагаемых документов, среди которых:

Неустойка, штраф и финансовая санкция по ОСАГО

По данным РСА за 9 мес. 2018 года общая сумма взысканных через суд расходов страховщиков составила более 23 млрд руб. Из 10,8 млрд были чисто страховыми расходами, то есть невыплаченными вовремя компенсациями за ДТП, остальные 13 млрд руб. напрямую не связанные со страховой деятельностью — финансовые санкции, госпошлины, расходы на оплату юристов и прочее. Такие взыскания возможны, если страховая не выполнит свои обязанности по договору ОСАГО. К ней могут быть применены такие виды ответственности, как:

  • Неустойка;
  • Штрафы;
  • Иные финансовые санкции.
Читайте также:  Исковое заявление о признании договора незаключенным

Все эти виды санкций отличаются лишь характером их применения. Финансовая санкция является более широким понятием и включает в себя и неустойку, и штраф, и пени. Понятие неустойки регламентируется гл.330-333 ГК РФ, определения всех остальных санкций сложились из налоговых, гражданских правоотношений. Федеральное законодательство устанавливает строгий размер штрафа и неустойки по ОСАГО.

  • Неустойка;
  • Штрафы;
  • Иные финансовые санкции.

Как взыскать финансовую санкцию по ОСАГО

Взыскание финансовой санкции по ОСАГО со страховой компании производится в случае нарушения ею установленных сроков направления потерпевшему отказа в выплате страхового возмещения. По сути, финансовая санкция является мерой ответственности страховой компании за нарушение сроков.

p, blockquote 1,0,0,0,0 –>

По общему правилу расчет финансовой санкции должен производиться пострадавшим самостоятельно. При обращении в суд с требованием о ее взыскании пострадавший прикладывает расчет суммы санкции к исковому заявлению.

p, blockquote 2,0,0,0,0 –>

По общему правилу расчет финансовой санкции должен производиться пострадавшим самостоятельно. При обращении в суд с требованием о ее взыскании пострадавший прикладывает расчет суммы санкции к исковому заявлению.

Подача досудебной претензии

Перед обращением в суд необходимо направить страховщику досудебную претензию (это требование обязательно с 2014 года). Досудебной претензией заявитель предлагает страховой компании добровольно выплатить денежные средства.

Такая претензия — основание для обращения в суд, если страховщик рассмотрит жалобу не в пользу заявителя.

Страхователь пишет заявление, в котором указывает ФИО, адрес, контактный телефон, суть и размер требования, банковские реквизиты, перечень прилагаемых документов.

Прилагаются следующие документы (оригиналы и заверенные копии):

  • паспорт;
  • документ, подтверждающий право собственности заявителя на пострадавшее имущество;
  • доверенность, если претензию направляет доверенное лицо потерпевшего;
  • справка о ДТП, копия протокола и постановления о правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела;
  • заключение независимой технической экспертизы (если есть);
  • другая документация, которая подтверждает законность требований.

Если авария оформлялась без сотрудников ГИБДД, дополнительно нужно предоставить:

  • извещение об аварии;
  • полис ОСАГО.

Претензию направляют:

  1. Лично: при обращении в офис страховщика или РСА. Попросите секретаря поставить на заявлении дату принятия и подпись. Копию оставьте себе. Это будет доказательством того, что документы были приняты к рассмотрению.
  2. По почте: ОБЯЗАТЕЛЬНО заказным письмом с описью и уведомлением о доставке. Уведомление о доставке может понадобиться, если дело дойдет до судебного разбирательства. На описи сотрудник почты ставит штамп о том, что в конверт была вложена действительно претензия, а не посторонний документ.
  3. По электронной почте: нужно выяснить официальный и действующий электронный адрес страховщика, отсканировать документы в формате PDF и выслать. Но страховая компания может потребовать предоставить оригиналы документов.

Законодательством не предусмотрены обязательные требования по отправке досудебной претензии, но судебная практика диктует другое. Доказательства того, что заявление с документами были переданы, нужно сохранять.

  • досудебную претензию подает не пострадавший и не его доверенное лицо;
  • предоставлен неполный пакет документов;
  • в документе заявитель не указал свои контакты или банковские реквизиты.

Поиск по теме

предел неустойки 100% от базовой величины (без штрафа, представительских и всего остального, только от суммы которую вам не дали), 27к в вашем случае это предельная величина, если бы не жадничали, а написали как есть, суд бы не округлял.

Финансовая санкция по ОСАГО – что это такое и как правильно рассчитать?

Законодательство об обязательном страховании в России призвано защищать интересы всех сторон страховых сделок. Поэтому за нарушения договора предусмотрены штрафы. Они касаются не только водителей, но и самих страховщиков. Им они могут быть выписаны за отказ в выплате по страховому случаю без обоснованных причин.

  • Возмещение выплачено лишь частично;
  • Отказ в выплате ничем не обоснован;
  • Ремонт был проведён с опозданием по срокам или некачественно;
  • Страховщик умышленно задерживает выплаты.

Права потерпевшего

ФЗ №40 определяет три основных возможности взыскать недоимку пострадавшему клиенту:

  • Наказание СК за несвоевременное мотивированное несогласие в возмещении. Необоснованный отказ (без законных оснований) не предусматривает начисление пени, но подразумевает дальнейший судебный иск. Затягивание с восстановлением поломок в автомастерской аналогично применению мер в несоблюдении временных рамок по отказу в компенсации.
  • Проволочка с переводом денежных средств после составления Акта расчета возмещения ущерба. При вынужденном направлении жалобы в Российский Союз Автостраховщиков (СК обанкротилась или удалена от потерпевшего) должны соблюдаться сроки рассмотрения.
  • При расторжении договора ОСАГО юридическое лицо обязано соблюдать временной регламент по переводу оставшейся части премии. Часть оплаченной ранее премии возвращается на расчетный счет автострахователя в трех случаях:
  1. продажа автотранспорта;
  2. смерть автовладельца (страхователя) ТС;
  3. полная гибель ТС (более 80%) в результате износа, пожара, дорожно-транспортного происшествия.
Читайте также:  Выдача заработной платы в валюте

Сейчас мы приведем классификацию коэффициентов, применяемых в различных ситуациях, когда страховая организация затягивает с выполнением предусмотренного порядка компенсирования.

Финансовая санкция по ОСАГО – что это такое и как правильно рассчитать?

Законодательство об обязательном страховании в России призвано защищать интересы всех сторон страховых сделок. Поэтому за нарушения договора предусмотрены штрафы. Они касаются не только водителей, но и самих страховщиков. Им они могут быть выписаны за отказ в выплате по страховому случаю без обоснованных причин.

  • Возмещение выплачено лишь частично;
  • Отказ в выплате ничем не обоснован;
  • Ремонт был проведён с опозданием по срокам или некачественно;
  • Страховщик умышленно задерживает выплаты.

Порядок оплаты финансовой санкции и неустойки по ОСАГО

Что такое финансовая санкция по ОСАГО? Это мера принудительного воздействия, которая выражается в денежной форме, применяется в отношении страховой компании, если было нарушено действующее законодательство.

Финансовая санкция в 217 году по закону ОСАГО регулируется статьей 21, выплачивается за несоблюдение сроков мотивированного отказа в выплате денежной компенсации.

Сроки указаны следующие: страховая компания в течение 20 календарных дней (исключаются нерабочие праздничные дни) со дня принятия к рассмотрению заявления страхователя о возмещении ущерба или прямом возмещении убытков и всей необходимой документации должна сделать потерпевшему выплату.

Или после осмотра ТС выдать направление на ремонт пострадавшего автотранспортного средства.

Также допустим срок в 30 календарных дней, если страховая компания в письменной форме даст свое согласие на то, что страхователь может сам организовать проведение восстановительных работ пострадавшего автомобиля в той организации, где он захочет, и у страховщика не будет заключен договор с этой фирмой.

Страхователь в заявлении должен указать наименование выбранной станции техобслуживания, ее юридический адрес, платежные реквизиты, а страховщик выдаст направление на ремонт и оплатит проведенные работы для восстановления машины (статья 15.3).

Если сроки оплаты возмещения или выдачи направления на ремонт не соблюдаются, компания должна уплатить за каждый день просрочки пеню (неустойку). Размер — 1% от страхового возмещения.

Если не соблюдаются сроки направления страхователю мотивированного отказа, компания выплачивает финансовую санкцию за каждый день просрочки 0,05% от страховой суммы, в зависимости от вида причиненного вреда.

Неустойка или финансовая санкция оплачиваются, если потерпевший подаст заявление об их выплате, в котором указываются форма расчета (наличный, безналичный), банковские реквизиты, на которые должна быть переведена необходимая сумма.

Дополнительные документы для выплат страховая компания требовать не может.

Контролирует соблюдение страховыми организациями порядок страхового возмещения Банк России.

Страховая компания может быть освобождена от оплаты финансовой санкции или неустойки по закону ОСАГО, если полностью выполнит свои договорные обязательства или документально подтвердит наступление обстоятельств непреодолимой силы.

Также санкции не выплачиваются, если нарушение сроков спровоцировал потерпевший.

Страховая компания организовывает независимую техническую экспертизу пострадавшему в течение пяти рабочих дней после получения заявления о компенсации ущерба и соответствующих документов.

Нарушение сроков ремонта

В общем случае возмещение ущерба по договору ОСАГО осуществляется в натуральном виде путём ремонта повреждённого автомобиля на СТОА, соответствующей требованиям по проведению ремонта. При этом автомобили младше двух лет должны ремонтироваться на дилерских станциях.

Максимальный срок ремонта определён в 30 рабочих дней с момента передачи потерпевшим автомобиля на СТОА или страховщику для организации перевозки повреждённого автомобиля на станцию. Страховщик обязан организовать перевозку повреждённого транспортного средства или возместить расходы на эвакуацию в случае, если расстояние до назначенной СТОА превышает 50 км от места ДТП или места проживания потерпевшего. Отсутствие необходимых запасных частей, материалов и любые другие причины не могут рассматриваться в качестве основания для продления срока ремонта. Датой окончания восстановления транспортного средства является день подписания трёхстороннего приёмно-передаточного акта.

Ответственность за нарушение сроков лежит на страховщике. При нарушении установленных сроков ремонта автомобиля страховая компания уплачивает неустойку в размере 0,5% от подлежащей возмещению суммы. Максимальный размер такой неустойки не может превышать установленного размера страховой выплаты (стоимости ремонта и суммы иного возмещаемого ущерба).

  • в части возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 000 руб.;
  • в части возмещения вреда, причинённого имуществу каждого потерпевшего, 400 000 рублей.

При нарушении сроков направления отказа в выплате за базу для расчёта штрафной санкции принимается страховая сумма

Добавить комментарий