Маткапитал и рефинансирование ипотеки

Подготовительные работы

Подготовительные работы для последующего оформления договора о рефинансировании с помощью маткапитала — это важная составляющая достижения поставленной задачи. Здесь важно подготовить справки и собрать полный пакет документов, соответствующий надобности и требованиям банка.


Трудности при оформлении перекредитования ипотеки, при применении сертификата — это не опасность, а небольшие сложности, которые необходимо учитывать изначально.

Что выбрать

Вариант реализации маткапитала в качестве источника для погашения долга выгоден, если осталось выплатить сумму, не превышающую его размер. В противном случае, лучше реализовать сертификат на другие цели и снизить проценты по кредиту. Это сократит расходы в течение нескольких следующих лет. Можно попробовать использовать данный способ при оформлении ипотеки, но есть большая вероятность, что семья получит отказ.

Подробнее о некоторых нюансах такого рефинансирования.

Выбрать наиболее выгодный вариант поможет калькулятор кредитов и специалисты в банке. Помните, что для применения маткапитала необходимо предоставить в ПФР сертификат погашаемого, ранее заключенного договора. Перед подготовкой документов следует обратиться в Пенсионный фонд, чтобы уточнить правила их составления.


Вариант реализации маткапитала в качестве источника для погашения долга выгоден, если осталось выплатить сумму, не превышающую его размер. В противном случае, лучше реализовать сертификат на другие цели и снизить проценты по кредиту. Это сократит расходы в течение нескольких следующих лет. Можно попробовать использовать данный способ при оформлении ипотеки, но есть большая вероятность, что семья получит отказ.

Функции АИЖК в рассматриваемой процедуре

Агентство АИЖК, как основной участник на рынке ипотечного кредитования, разработало свои программы с использованием материнского капитала. Если взять на рассмотрение первичный кредит – условия по нему очень выгодные:

  • Первый взнос меньше 10%;
  • Ставки от 7,5 до 9,5%;
  • Возможность использования средств до того, как ребенку исполнится 3 года;
  • Можно приобрести жилье из резервного фонда корпорации.

Однако если говорить о процедуре рефинансирования, то тут перспективы не такие радужные. Как и любая другая кредитная организация, АИЖК и ее банки-агенты не берут на рефинансирование кредиты, где залоговым имуществом является квартира с несовершеннолетними собственниками.


Рефинансируя ипотеку с уже использованным материнским капиталом, кредитор рискует остаться и без денег (в случае отказа должников оплачивать займ), и без недвижимости. Банки на это не идут, поэтому перекредитование ипотеки после реализации МК в нашей стране не практикуется.

Материнский капитал и рефинансирование ипотеки

Согласно п. 6 ст. 10 федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ, сейчас материнский капитал может быть использован на ипотеку, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, по двум возможным направлениям:

  • на уплату первоначального взноса при получении нового кредита;
  • на погашение основного долга и процентов по уже взятому кредиту.

В 2017 году Минстроем и Минтрудом разрабатывается новый вариант использования сертификата — в счет ежемесячных платежей по ипотеке на время пребывания матери ребенка в декретном отпуске до 3 лет.

И в том, и в другом случае использование материнского капитала вызывает большие трудности для последующего рефинансирования ипотеки в новом банке (многие банки отказывают семьям в такой услуге из-за того, что после погашения первого кредита обязаны выделить доли несовершеннолетним детям). Если же рефинансирование ипотеки было получено до использования сертификата на материнский капитал, его пусть и не без возможных трудностей, но можно будет направить в будущем для погашения нового кредита.

Связаны эти трудности с оговоренными законом условиями использования маткапитала на приобретение жилья:

  • приобретенное жилое помещение должно быть оформлено в общую собственность супругов и детей (иными словами, дети должны стать равноправными собственниками квартиры наряду с родителями);
  • если на момент подачи заявления в Пенсионный фонд (ПФР) для использования сертификата это условие не может быть выполнено (например, квартира до погашения кредита находится в залоге у банка), то родители должны составить у нотариуса обязательство выделить доли детям в течение 6 месяцев после снятия обременения.

Можно ли рефинансировать ипотеку, если был использован маткапитал?

Если материнский капитал был использован на погашение первого кредита (или в виде первого взноса на этапе его получения), то в праве собственности на находящуюся в залоге квартиру уже должны быть выделены доли несовершеннолетним детям или в Пенсионный фонд подавалось обязательство сделать это в течение 6 месяцев после снятия обременения (к слову, за исполнением этого обязательства пристально наблюдает прокуратура).

В связи с этим при обращении за рефинансированием ипотеки в другом банке возникают трудности:

Банки не рассматривают для проведения рефинансирования жилье с несовершеннолетними собственниками (т.е. когда доли детям уже выделены). В противном случае новому банку в залог достанется квартира, собственниками которой выступают защищаемые законом несовершеннолетние дети, которые не могут нести обязательств перед банком по погашению кредита наряду с заемщиками-родителями.

Банки здесь оказываются в ситуации большого риска — если родители вдруг перестанут вносить ежемесячную плату по кредиту, такую квартиру будет невозможно забрать по закладной в счет погашения обязательств по кредитному договору из-за несовершеннолетних собственников.

Согласно гражданскому и семейному законодательству, «имущество детей не является имуществом их родителей». Имущественные права детей защищают органы опеки и попечительства. В связи с этим, в частности, у семей возникают большие трудности и при продаже квартиры, купленной за материнский капитал.

Если доли детям в квартире еще не выделены, но материнский капитал использован, то в случае проведения рефинансирования обременение с квартиры сначала должно быть снято первым банком при полном погашении перед ним задолженности из средств, выделяемых другим банком.

Читайте также:  Как снять деньги с кредитной карты Тинькофф без комиссии

На предмет этого первого обременения в ПФР родителями уже подавалось заверенное нотариусом обязательство выделить доли не позднее, чем через 6 месяцев после полного погашения задолженности — значит, с этого момента начнется отсчет времени. И контролирующие органы вряд ли будут вникать, почему при этом на квартиру оформляется новая закладная на другой банк, под какие новые обязательства это делается и т.п.

С каким бы пониманием на эту ситуацию ни смотрели контролирующие органы (ПФР, прокуратура), банки все равно не будут рисковать и просто ее не допустят — в проведении рефинансирования семье, скорее всего, будет отказано.

Смысл подаваемого в ПФР документа при использовании материнского капитала — нотариальное обязательство выделить доли детям при снятии обременения с квартиры первым банком, — закрывает для семьи путь к рефинансированию через другой банк (не исключено, что такое же мнение будет не только у юридической службы банка, но и у работников регистрационной палаты — Росреестра).

  • погашать сертификатом первичный кредит с риском потерять право на проведение его рефинансирования в будущем;
  • сразу проводить рефинансирование ипотеки и терять право на использование материнского капитала в виду описанных выше причин.

Материнский капитал и ипотека

В 2017 году сумма денег по материнскому сертификату составляла 453 тыс. рублей. Обналичить эти деньги законным путем невозможно, поэтому основная масса российских семей вкладывает эти средства в покупку новой квартиры или на реконструкцию уже имеющегося дома. Материнский капитал можно использовать на приобретение нового жилья по ипотечному кредиту. Деньги могут быть направлены либо на уплату первого взноса при получении нового займа на квартиру, либо на погашение долга по ранее взятому займу.


Общий порядок погашения ипотеки средствами маткапитала:

Материнский капитал и рефинансирование ипотеки

Рефинансирование и материнский капитал – тема, которая имеет очень много подводных камней. Большинство людей интересует именно порядок действий, когда есть возможность воспользоваться материнским капиталом при рождении второго или третьего ребенка, но при этом еще и хочется рефинансировать кредит в другом банке под более выгодный процент. Так какая же последовательность действий должна быть?

У нас получается 2 варианта возможных действий:

  1. Сначала погасить часть ипотеки материнским капиталом и только потом заниматься рефинансированием кредита.
  2. Рефинансировать ипотеку в другом банке и только после этого воспользоваться возможностью досрочного погашения с помощью материнского капитала.

Давайте разбираться, какой из этих вариантов правильный и какие есть подводные камни.

Давайте разбираться, какой из этих вариантов правильный и какие есть подводные камни.

Рефинансирование ипотечного кредита после использования материнского капитала

С начала прошлого года в России началось существенное снижение процентов по ипотечному займу. Это не только значительно увеличило спрос на данное кредитование, среди заемщиков ранее оформивших ипотеку, также заметен ажиотаж. Люди, которые получили заем по высоким процентным ставкам, стараются оформить рефинансирование, чтобы их ипотека приобрела более выгодные условия. А некоторые просто стараются снизить финансовую нагрузку.

Также в Российской Федерации существует финансовая помощь семьям, у которых имеется двое и более детей. Называется эта помощь материнским капиталом и выдается за каждого усыновленного или рожденного ребенка (начиная со второго). Отличительная особенность данного сертификата в том, что он может использоваться для погашения ипотечной задолженности (ее части или первоначального взноса).

Однако оплачивать мат. капиталом можно только тот кредит, который был взят до оформления сертификата на государственную помощь (до рождения или усыновления малыша). С конца мая нынешнего года все изменилось. Теперь родители имеют права использовать материнский капитал для оплаты части кредита, оформленного в любое время (даже после оформления госпомощи). Это еще более увеличило число желающих рефинансировать свою ипотеку.

К тому же по заверению крупных финансистов, замечена тенденция к еще большему снижению процентов по ипотечным кредитам. В частности, в течение следующих двух лет.

Также в Российской Федерации существует финансовая помощь семьям, у которых имеется двое и более детей. Называется эта помощь материнским капиталом и выдается за каждого усыновленного или рожденного ребенка (начиная со второго). Отличительная особенность данного сертификата в том, что он может использоваться для погашения ипотечной задолженности (ее части или первоначального взноса).

Куда обращаться при оформлении документов региональный материнский капитал 2018 года в Ставрополе?

Вопросами регионального капитала занимается орган соц. поддержки населения. Прием документов ведется лично, по почте и в электронном виде.

Ниже приведены адреса и телефоны, куда обращаться при оформлении мат. капитала в Ставрополе

Адрес управления городского соц. поддержки: ул. Ленина, 415 б.
Телефон: +7 (8652) 56-21-33.

Семьи, которые уже решили на что направить региональный материнский капитал в Ставрополе, могут проконсультироваться по вопросам оформления и узнать последние новости о реализации программы в управлении соц. поддержки.

Реализация программы федерального материнского капитала

Уже более 10 лет в России действует государственная программа материнского (семейного) капитала. В рамках нее семьи, в которых второй (последующий) ребенок был рожден или усыновлен в период с 1 января 2007 по 31 декабря 2018 года, имеют право на денежную выплату от государства в размере 453 тысяч рублей.

Важно отметить, что эти денежные средства не выдаются «на руки» и их нельзя потратить на свои нужды. Государственная поддержка осуществляется в виде сертификата на маткапитал, который можно направить только на те цели, которые закреплены в федеральном законе № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года.

Читайте также:  Оформление визы в Германию через визовый центр

В Ставропольском крае такие сертификаты уже получили свыше 156 тысяч семей. Большинство из них частично или полностью уже распорядились материнским капиталом следующим образом:

  • более 94 тысяч граждан (60,3%) улучшили свои жилищные условия, в том числе с привлечением кредитных средств;
  • свыше 3,1 тысяч семей (2% от общего числа сертификатов) оплатили образование детей, в том числе пребывание в дошкольных учреждениях и содержание в студенческих общежитиях.

Также в рамках «антикризисных мер» в 2016 году владельцы сертификата могли получить единовременную выплату из средств маткапитала в размере 25 тысяч рублей. В этом случае разрешалось направить денежные средства на любые нужды семьи. Таким правом воспользовались более 20,5 тысяч ставропольских семей. В 2017 году такая выплата не предоставлялась.

Однако вскоре выплата средств и вовсе была «заморожена» до 1 января 2018 года, поэтому еще ни один житель Ставрополья местный маткапитал не получил. А в конце 2015 года многодетных семей региона ждало новое потрясение — был принят краевой закон № 127-кз от 02.12.2015, который и вовсе с 1 января 2016 года отменил региональный маткапитал вместе со всеми запланированными переносами сроков. Все поправки о назначении и выплате данной материальной поддержки, утвержденные ранее, были признаны утратившими силу.

Материнский капитал в Ставрополе и Ставропольском крае в России в 2020 году

Но на практике эта программа не была использована вовсе. Сегодня в Ставрополе и Ставропольском крае действует только федеральный маткапитал, который предоставляется на общих основаниях, как и на территории всей Российской Федерации.

Сумма выплат не зависит ни от каких факторов и устанавливается законодательством Российской Федерации. Получение помощи осуществляется в безналичной форме и имеет свой установленный порядок использования.


Так, первые выплаты регионального капитала должны были начаться через три года после введения закона – в 2014 году. Однако, они так и не начались. В 2020 году законом № 127 региональный капитал был полностью отменен.

Что такое региональный материнский капитал?

В остальном оба процесса оказания финансовой поддержки схожи. Региональный материнский капитал можно получить только один раз. То есть, если после рождения третьего ребенка родители уже воспользовались помощью, то в случае появления четвертого и пятого выплаты уже не предусмотрены. Но даже если после рождения второго ребенка был предоставлен федеральный материнский капитал, появление третьего является основанием для получения регионального.

Еще одно отличие программ – в источнике финансирования. Стандартный капитал представляет собой активы из федерального бюджета. Региональный финансируется на местном уровне из средств города, края или области.

  • Удостоверение личности человека, который имеет право на региональную финансовую поддержку;
  • Документы, подтверждающие наличие усыновленных и рожденных детей;
  • Заявление;
  • Наличие российского гражданства у родителя, а также у ребенка, если один из родителей является гражданином другой страны.

Региональный материнский капитал в Ставропольском крае

Для целей настоящего Закона используются следующие основные понятия:
граждане, находящиеся в трудной жизненной ситуации, — студенты, военнослужащие, указанные в абзацах четвертом и пятом настоящей статьи, супруга (супруг), не вступившая (не вступивший) в повторный брак, родители ветерана боевых действий из числа военнослужащих и лиц, указанных в подпунктах 1 — 4 пункта 1 статьи 3 Федерального закона «О ветеранах», погибшего при исполнении обязанностей военной службы, члены семьи (супруга (супруг), дети, родители, лица, находившиеся на иждивении) военнослужащего, погибшего при исполнении обязанностей военной службы, малоимущие граждане и дети в возрасте до 18 лет, не признанные инвалидами, но по медицинским показаниям нуждающиеся в протезно-ортопедических изделиях, граждане, пострадавшие в результате чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера в Ставропольском крае, террористических актов, произошедших на территории Ставропольского края (далее — террористические акты), члены семьи (супруга (супруг), дети, родители, лица, находившиеся на иждивении) гражданина, погибшего (умершего) в результате чрезвычайной ситуации природного и техногенного характера в Ставропольском крае, члены семьи (супруга (супруг), дети, родители, лица, находившиеся на иждивении) гражданина, погибшего (умершего) в результате террористического акта и (или) при пресечении террористического акта правомерными действиями, несовершеннолетние, признанные потерпевшими в рамках уголовного судопроизводства;
многодетная семья — семья, имеющая на содержании и воспитании трех и более детей в возрасте до восемнадцати лет, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации;
материнский (семейный) капитал — дополнительная мера социальной поддержки в виде единовременной (разовой) денежной выплаты, предоставляемой многодетной семье в связи с рождением третьего ребенка или последующих детей;
студенты — студенты средних специальных и высших учебных заведений дневной формы обучения, находящихся на территории Ставропольского края, среднедушевой доход семьи которых не превышает величину прожиточного минимума в Ставропольском крае, установленную в соответствии с Законом Ставропольского края «О порядке установления величины прожиточного минимума в Ставропольском крае»;
военнослужащие — граждане, ставшие инвалидами вследствие ранения, контузии, увечья или заболевания, полученных при исполнении обязанностей военной службы в районах боевых действий в периоды, указанные в Федеральном законе «О ветеранах», при прохождении ими военной службы по призыву в качестве солдат, матросов, сержантов и старшин, не достигшие возраста 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин или имеющие страховой стаж менее пяти лет;
военнослужащий, погибший при исполнении обязанностей военной службы, — гражданин, проходивший после 1 января 2009 года военную службу по призыву или в добровольном порядке (по контракту) и погибший при исполнении обязанностей военной службы;
граждане, пострадавшие в результате чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера в Ставропольском крае, — граждане, которым в результате аварии, опасного природного явления, катастрофы, стихийного или иного бедствия причинен вред здоровью или материальный ущерб;
граждане, пострадавшие в результате террористических актов, — граждане, которым в результате террористического акта и (или) при пресечении террористического акта правомерными действиями причинен вред здоровью;
ветераны Великой Отечественной войны — граждане, указанные в подпункте 2 пункта 3 статьи 23.2 Федерального закона «О ветеранах», нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
несовершеннолетние, признанные потерпевшими в рамках уголовного судопроизводства, — несовершеннолетние граждане, признанные в порядке, определенном Уголовно-процессуальным кодексом Российской Федерации, потерпевшими в рамках уголовного судопроизводства.

Читайте также:  Что грозит за неуплату коммунальных платежей в 2020 году

1. Многодетным семьям взамен набора социальных услуг, предоставляемых в натуральном выражении, назначается и выплачивается ежемесячная денежная компенсация на каждого ребенка в возрасте до 18 лет в размере 200 рублей.
2. Гражданам, находящимся в трудной жизненной ситуации, предоставляются следующие меры социальной поддержки:
1) студентам назначается и выплачивается ежегодное социальное пособие на проезд взамен льготы на проезд в автобусах междугородного сообщения (на внутрикраевых и межобластных маршрутах) в размере 978 рублей 25 копеек ;
Размер ежегодного социального пособия на проезд установлен с учетом его индексации с 1 января 2006 года на 12,5 процента, с 1 января 2007 года на 8,5 процента, с 1 января 2008 года на 6,5 процента, с 1 января 2009 года на 7,5 процента.

1. Многодетным семьям взамен набора социальных услуг, предоставляемых в натуральном выражении, назначается и выплачивается ежемесячная денежная компенсация на каждого ребенка в возрасте до 18 лет в размере 200 рублей.
2. Гражданам, находящимся в трудной жизненной ситуации, предоставляются следующие меры социальной поддержки:
1) студентам назначается и выплачивается ежегодное социальное пособие на проезд взамен льготы на проезд в автобусах междугородного сообщения (на внутрикраевых и межобластных маршрутах) в размере 978 рублей 25 копеек ;
Размер ежегодного социального пособия на проезд установлен с учетом его индексации с 1 января 2006 года на 12,5 процента, с 1 января 2007 года на 8,5 процента, с 1 января 2008 года на 6,5 процента, с 1 января 2009 года на 7,5 процента.

За третьего ребенка что дают 2020 в ставропольском крае

Самая незначительная губернаторская помощь полагается жителям Владимирской и Калужской областей (3,3 тыс. рублей), а также таких городов, как Саратов, Ярославль, Брянск (здесь за третьего ребенка выплачивают всего 3 тыс. рублей)

О видах стипендий перспективным обучающимся,. Сиротам предоставляются квартиры из городского жилфонда. Помещения передаются в социальную аренду по договору на. Факт сиротства дает право ребенку получать ежемесячно денежные пособия. Дополнительно предоставляются жилищные, образовательные, коммунальные,. Власти Ростовской области очень обеспокоены тем, что в субъекте стремительно падает рождаемость, и, как. Какие категории детей в Санкт-Петербурге имеют полномочие на частичное компенсирование летнего отдыха, а какие.

Детские пособия в Ставрополе и Ставропольском крае в году: действующие суммы, разновидности льгот, график по срокам, другие варианты помощи семьям. Ставропольский край прослыл низким уровнем рождаемости. Тяжелая экономическая ситуация в РФ не стимулирует пары заводить потомство.


Детские пособия в Ставрополе и Ставропольском крае в году: действующие суммы, разновидности льгот, график по срокам, другие варианты помощи семьям. Ставропольский край прослыл низким уровнем рождаемости. Тяжелая экономическая ситуация в РФ не стимулирует пары заводить потомство.

Региональные пособия

По завершению финансовой помощи из Центра, обеспечение «детскими» возлагается на Краевое правительство. Получателями могут стать малоимущие и многодетные семейства, проживающие в Ставрополье официально. Для утверждения выплат, родитель обязан сходить в территориальный филиал УСЗН и ходатайствовать о помощи в заявительной форме. К заявлению необходимо приложить основные документы:

  • российский паспорт;
  • свидетельство о рождении (усыновлении) ребёнка;
  • справка о величине доходов;
  • справка о составе семьи;
  • соглашение об опекунстве;
  • сертификат многодетной семьи;
  • реквизиты банка;
  • СНИЛС/ИНН;
  • другие документы.

Что скрывается под разделом «другие документы»? Здесь подразумевается наличие справок из медицинских или образовательных учреждений, удостоверения инвалида или пенсионера, чеки для возмещения и другое. В отдельных случаях прикладные бумаги не требуются, и для назначения «детских» достаточно стандартной документации.

В условиях дефицита бюджетных средств, в Ставропольском крае прекращена выдача «Регионального маткапитала». О дате возобновления действия адресной программы, пока неизвестно.

Чтобы получать пособие постоянно, родителям необходимо ежегодно предоставлять актуальные сведения о доходах. Если этого не делать, выплаты прекращаются через 1 год. В случае улучшения материального благосостояния семьи, выплаты также прекращают предоставляться.

Выплата при рождении третьего ребенка в 2020 году

Соответственно при рождении двойни (тройни и т. д.), семья получит выплаты на всех детей. Денежное пособие полагается даже в тех случаях, если ребенок родился живым, но умер на 1-й неделе жизни.

Размер материнского капитала на второго и третьего ребёнка с 2015 года не изменился и составляет 453 026 рублей. Как получить и на что его можно потратить описано в соответствующем разделе.

Наиболее достоверную информацию о том, какие областные выплаты полагаются вашей семье при появлении на свет 3-го ребенка, а также об их размерах и условиях предоставления, можно узнать в местном Управлении соцзащиты населения (УСЗН).


Наиболее достоверную информацию о том, какие областные выплаты полагаются вашей семье при появлении на свет 3-го ребенка, а также об их размерах и условиях предоставления, можно узнать в местном Управлении соцзащиты населения (УСЗН).

Добавить комментарий